Eläkkeelle jääminen ei ole yksi niistä asioista, joita voit suunnitella kerran ja unohtaa. Koska on helppo elää yli 20 vuotta työvoimasta, tarpeesi muuttuvat eläkkeelle siirtymisestä seuraavaan vaiheeseen. Sinun kultaisten vuosien alkuosassa todennäköisyydet ovat melko korkeat, että olet edelleen terve ja matkustat ja käytät rahaa. Kun iät, terveydesi voi kärsiä tai saatat olla vähemmän energiaa, jolloin rahaa käytetään eri tavoin. Tässä mielessä, tässä on tarkastelu eläkkeelle siirtymisen kolmesta vaiheesta ja siitä, miten kukin suunnittelee.

Varhaiset vuodet

Useimmat ihmiset liikuttavat salkkua golfmailoille tai vaeltaa pitkiä kävelylenkkejä rannalla, kun he osuvat 65-vuotiaaksi tai vanhemmaksi. Eläkkeelle siirtymisen alkuvuosina, toisin sanoen 65-75, ihmiset ovat vielä selvittämässä, mitä he aikovat tehdä uudestaan ​​vapaasta ajastaan, ja siksi he usein käyttävät rahaa etsimään itseään. Tämä puolestaan ​​merkitsee sitä, että elinkustannukset nousevat alkuvuosina eläkkeelle ja ylimääräiset rahat tulevat ulos joka kuukausi.

Eläkkeelle siirtymisen alkuvuosina on hyvä jatkaa rahan kasvattamista, mikä tarkoittaa usein sitä, että sinun on pysyttävä sijoitettuna osakemarkkinoille. Saatat ajatella, että sinun on saatava erittäin konservatiivinen, koska et halua menettää rahaa, mutta on tärkeää pitää investointisi toimivat sinulle, jotta sinulla on tarpeeksi kahta eläkkeelle siirtymistä. Eläkkeelle siirtymisen alkuvuosina voit viettää enemmän matkustus-, viihde- ja harrastustoiminnassa, mutta muut kulut kuten työmatkalla, ruokailu lounaalla ja ammatillinen vaatekaappi ovat pienemmät tai menneet kokonaan. Ennen kuin jää eläkkeelle, kannattaa laatia luettelo asioista, jotka haluat tehdä eläkkeelle siirtymisen varhaisessa vaiheessa ja suunnitelman ja budjetin mukaisesti. Kun eläkkeelle siirtyminen on uutta ja jännittävää, haluat saada rahavirran täyttämään varhaiseläkkeen unelmasi.

Taking-It-Easier Years

Kun olet osunut 75 tai vanhempi, eläkkeesi tarpeet alkavat muuttua. Et ehkä ole enää maailmanlaajuinen eläkeläinen, mutta sinun on yhä rahaa käydä ystävien ja perheen luona. Voit myös harkita siirtymistä lähemmäs lapsenlapsia tai pienentää pienempään kotiin tai asuntoon. 75: sta 85: een elämä alkaa hidastua eläkeläisille, koska niin paljon vapaa-aikaa jännittyneenä. Keskivaihe eläkkeelle jääminen ei tarkoita sitä, että harrastukset, jotka olette nauttineet ensimmäisessä vaiheessa, eivät ole juuri niin hurja. Rahaa ei ole vielä käyty läpi, mutta enemmän harkinnanvaraisia ​​menoja voi mennä enemmän terveydenhoitokustannuksiin. Pienennys voi olla todellinen vaihtoehto toisen vaiheen aikana, varsinkin jos sinulla ei ole rahaa säästetty terveydenhuoltoon tai jos kaikki rahat on sidottu varoihin.Rahavirta on edelleen tärkeä, ja kustannusten on silti oltava lähellä ensimmäisen vaiheen tasoa. Tässä vaiheessa haluat, että rahat kasvavat edelleen, mutta säilyttäminen on tärkeämpää, joten sinun on pidettävä enemmän varovaisia ​​investointisi kanssa. Eläkkeelle siirtymisen toisen vaiheen aikana ei ole aikaa sijoittaa riskialttiisiin lentoliikenteeseen tai golfkurssiin kuuluviin kiinteistökauppoihin.

Viimeiset vuodet

85-vuotiaana elämäsi eläkkeelle muuttuu melko dramaattisesti. Hyväksy se tai älä, energianne on paljon vähemmän, terveydesi pahenee, eikä et voi päästä ympäriinsä kuin käytit. Tässä vaiheessa elinkustannukset putoavat dramaattisesti, koska et mene ulos niin usein, kulutat rahaa matkustamiseen tai kaasusäiliön täyttymiseen. Eläkkeelle siirtymisen loppuvaiheessa haluatte alkaa ajatella perintöäsi ja jos sinulla on perillisiä, mitä haluat jättää heille. Sinulla on myös oltava suunnitelma siitä, miten sinua hoidetaan, jos terveydesi kärsii siitä, että et voi enää huolehtia itsestäsi. Saatat tarvita perheen ja ystävien apua tekemään tärkeitä taloudellisia päätöksiä, kun kognitiiviset taidot ovat laskussa. Eläkkeelle siirtymisen loppuvaiheessa on tärkeää keskittyä itseesi, mikä tarkoittaa sitä, että hoidatte terveyttäsi, nautit rakkaitasi ja tarkkailette menoja odottamattomista kustannuksista.

Bottom Line

Eläkkeelle jääminen ei tapahdu vain kerran. Se on jatkuva prosessi, joka voi helposti kestää 30 vuotta, joten on tärkeää suunnitella ja valmistautua jokaiseen vaiheeseen. Eläkkeelle siirtymisen alkuajoista, kun jännitys ja menot ovat korkeat, myöhempiin eläkkeelle jääviin vuosiin, kun hidastat ja näkevät, että menot ovat vähentyneet dramaattisesti, sinun on kohdeltava itseäsi ja sijoituksiasi eri tavalla. eläkkeelle siirtyminen on niin tärkeää.