Viime aikoina osakemarkkinoilla oli korjaus. Korjaukset ovat tavanomainen osa markkinoiden epätasapainoa ja virtoja. On tapahtunut 28 tällaista korjausta toisen maailmansodan jälkeen, ja varmasti tulee olemaan entistä enemmän vuosien varrella.

Pitkäaikaisen sijoittajan pelko rahoituskriiseistä ja tietojen välittömyydestä kaapelitietokanavien ja internetin välityksellä näyttää siltä, ​​että alaspäin suuntautuvat markkinat ovat liioiteltuja ja usein sensationalisoituja.

Usein tämä tiedon ylikuormitus voi lisätä investoijien pelkoja. Säännöllinen viestintä taloudellisille neuvonantajilleen voi kauas menestää asiakkaidensa pelkoja ja auttaa heitä pysymään kurssin taloudellisissa suunnitelmissaan ja investointistrategioissaan. Markkinoiden turbulenssin aikana nämä viestinnät voivat olla kriittisiä rauhoittaessa pelkoja, joita asiakkaasi voivat tuntea. (Lisätietoja: Asiakkaan kyky arvioida riskiasi .)

Pelko ja ahneus

On sanottu jo kauan, että pelko ja ahneus ovat osakemarkkinoiden ensisijaisia ​​muuttajia. Vahinko voi osoittaa itsensä jonkun sijoittajan haluttomuuteen saada takaisin joitakin voittajia, jotta he voisivat tasapainottaa salkkujaan.

Pelko johtaa yleensä eräiden erittäin huonosti suosittujen liikkeitä sijoittajat. Todista sijoittajat, jotka myyvät pääomamarkkinansa rahoituskriisien pohjalta tai sen lähellä vuoden 2008 loppupuolella tai vuoden 2009 alussa. Monet näistä sijoittajista olivat vanhempia ja lähellä eläkkeelle siirtymistä. Olen lukenut lukemattomia tarinoita mediassa niistä tapauksista, joissa nämä ihmiset myytiin paniikista, varasivat erittäin jyrkät menetykset ja istuivat sitten sivussa koko tai suuren osan varastojen elpymisen myötä. (Katso lisää: Miten neuvoa-antavat voivat auttaa asiakkaita Vatsavaiva .)

Jotkut asiakkaat haluavat avata ja sinun pitäisi kuunnella. He muistuttavat sinua siitä, mitä he investoivat ja ehkä sanovat joitain asioita, joiden vuoksi sinusta tuntuu, että he ovat enemmän riskialttiita kuin he ovat johtaneet sinut uskomaan. (Lisätietoja liittyen: Pörssikurssin riski: Wagging the Tails .)

Muut voivat haluta keskustella siitä, että lisäämään rahaa työhön, koska he pitävät tätä alhaisena pisteenä markkinoilla. Jos olet samaa mieltä, niin älä kerro heille, miksi tämä ei ole hyvä idea heidän erityistilanteestaan.

Asiakkaat tarvitsevat sinua kuultaviksi

Kokemukseni mukaan useimmat asiakkaat eivät ole etsineet teknistä analyysiä siitä, mitä markkinoilla tapahtuu suuren pudotuksen aikana, he haluavat varmuuden siitä, että he ovat oikealla tiellä. He haluavat tietää, että heidän eläkkeensä ei aiheuta heitä syömään lemmikkieläinten ruokaa tai asumaan laatikossa kaduilla. He haluavat tietää, että heidän lapsensa voivat silti mennä yliopistoon. He haluavat tietää, että tämä on normaalia ja odotettua markkinakäyttäytymistä.(Lisätietoja: Vihjeitä siitä, miten rahoitusneuvojat voivat keskustella asiakkaiden kanssa .)

Jos muutoksia tehdään, he haluavat, että olet etukäteen. Itse asiassa tällainen markkinatilanne voi olla hyvä syy asiakkaan rahoitussuunnitelman tarkistamiseen ja tarvittaessa oikaisujen tekemiseen.

Perspektiivin tarjoaminen

Kuten aiemmin mainittiin, tämä ei ole ensimmäinen markkinoiden korjaus, eikä se ole viimeinen. Korjaukset ovat normaaleja ja mielestäni jopa tarpeellisia. Markkinoiden ralli vuoden 2009 alkupuolen jälkeen on ollut merkittävä. Tämä ei mene loputtomiin. Viimeaikainen korjaus oli nopea ja jyrkkä, mutta ei olisi pitänyt olla todellinen yllätys sijoittajille, jotka seuraavat markkinoita tai taloudellisia neuvonantajia. (Lisätietoja: Vihjeitä asiakkaan mielenterveystoiminnan käsittelemiseksi .)

Raakamäärien osalta viimeaikainen lasku oli jyrkkä, mutta prosenttiosuus oli paljon vähemmän vakava. Esimerkiksi vuoden 1987 markkinahäiriö, jossa Dow Jones Industrial Average laski 508 pistettä yhdellä päivällä, laski keskimäärin lähes 23%.

Viimeisen päivän aikana Dow laski 588 pistettä, mutta tämä laski vain 3,6%, koska indeksin korkeampi taso verrattuna vuoden 1987 kaatumiseen.

Uutislähetyksistä ja internetistä keskitytään näihin isoihin, pelottaviin numeroihin, jotka ovat merkittäviä. Mutta kykysi laittaa nämä numerot tulevaisuuteen voi auttaa rauhoittamaan asiakkaasi hermoja.

Tasapainottaminen

Suurimmat markkinat ovat hyvä syy tasapainottaa asiakkaan salkkua. Yhteyden ottaminen ja ehdottaminen osoittavat, että olet asioiden päällä ja tarkastele heidän tilannettaan säännöllisesti.

Jos käytössä on muodollinen investointisuunnitelma, kuten sijoituspolitiikkaa koskeva lausuma, se viittaa siihen, että salkun osuudet (todennäköisesti tietyt pääoma-omaisuusluokat) ovat alipainotettuja ja ne ovat asetettujen jakosuoritusten ulkopuolella. Ehdota tasapainottamista, jotta nämä määrärahat voidaan kohdistaa niiden tavoitteiden mukaisesti. . Suunnitelma ja säännöllinen tasapainottaminen rutiininomaisesti ajan myötä helpottavat skitsien asiakkaiden mielestä tämä on normaalia, ja ehkä ottaa joitain pelko ostamasta enemmän osakkeita.

Käänteiseltä puolelta, jos sinusta tuntuu, että niiden pitäisi olla hieman alipainotettuja, kerro asiakkaalle ja miksi tunnet näin. (Katso lisää:

Boomers: Aikaa tasapainottamaan 401 (k). ) Verotuloksen korjuu

Uudelleen tasapainottamiseen liittyvä merkittävä markkina-korjaus on saattanut aiheuttaa investointitappioita asiakkaasi verotettavat salkut. Jos on järkevää yleisestä näkökulmasta, saatat ehdottaa, että myyvät joitakin tappioasemista verotuksellisten tappioiden keräämiseksi, mikä mahdollisesti kompensoi voittoja muualla.

. Tämä voidaan tehdä osana tasapainotusprosessia, ja sitä voidaan työskennellä yhdessä verovähennyskelpoisten eläkevakuutusten kanssa, kuten osa tasapainotusprosessia. Valmista asiakkaasi ja kouluttaa heitä

Ehkä paras tapa kommunikoida asiakkaiden kanssa markkinoiden korjaamisesta on kasvattaa heitä jatkuvasti markkinoiden ylä- ja alamäkeistä.Muistan, että olin vuonna 2008 järjestetyssä teollisuuskonferenssissa päivänä, jolloin Dow putosi yli 500 pistettä ja päivä, joka osoittautui osaksi finanssikriisien alkamista. (Lisätietoja:

Rahoitusmarkkinat: kun pelko ja ahneus ovat yli .)

Useimmat rahoitusneuvojat olivat läsnäolevien puheluiden tarkastamisessa ja vastaamisessa asiakkaiden puheluihin. Tarkastin myös vastaajapalvelun ja en saanut yksittäistä puhelua asiakkaalta sinä päivänä. Tämä ei tarkoita sitä, etten soittanut puheluita tai lähettämällä sähköposteja asiakkaiden rauhoittamiseksi seuraavina päivinä, mutta haluaisin ajatella, että meneillään olevat viestit, joita minulla oli heidän kanssaan, auttoivat heitä pysymään rauhallisina. . Bottom Line

Vaikka asiakkaat haluavat suorituskykyä investoinneistaan, he todella haluavat tietää, että heidän taloudellinen neuvonantaja etsii heitä (katso lisätietoja: Yhteys kaatumisista, korjauksista ja päättämisestä .) ja pysyvät heidän tilanteensa yläpuolella. Puhelu tai sähköposti markkinoiden turbulenssin aikana voi olla pitkä matka rauhoittamaan hermojaan ja pitämään heidät oikealla tiellä niiden rahoitussuunnitelman ja investointistrategian avulla. (Lisätietoja:

Miten korot vaikuttavat riskien riskiin markkinoilla?

)