Henkivakuutus saa usein kuluttajalta huonoa rapia. Suoraan sanottuna, miten sitä myydään joskus, voin ymmärtää, miksi.

Henkivakuutus on kuitenkin tärkeä taloudellinen suunnittelutyökalu ja rahoitusneuvojat voivat olla tärkeitä auttaakseen asiakkaita määrittämään henkivakuutustarpeensa. (Lisätietoja: Miten eläkkeelle siirtyminen vakuutuksella .)

Miksi henkivakuutus?

Ensimmäinen vaihe on tarkastella asiakkaan tilannetta sen selvittämiseksi, miksi he tarvitsisivat henkivakuutusta. Seuraavassa on muutamia esimerkkejä, joissa henkivakuutus voi tarjota erinomaisen ratkaisun:

• Henkivakuutus voi antaa työskentelyn puolisolle aikaa tärkeisiin päätöksiin, joilla on vähemmän taloudellisia paineita. Kuolemaetu ei todennäköisesti kestota koko eliniän, mutta se antaa edunsaajalle aikaa päättää, työskentelekö, pitääkö vai myyä kotiin, aloittaa urakehitys ja paljon muuta. Tämä on erityisen tärkeää perheenjäsenten perheenjäsenille.
• Henkivakuutus on halpa tapa rakentaa kiinteistö. Sitä voidaan käyttää nuoremmissa perheissä, joilla ei ole ollut aikaa kerätä varoja tai keskiluokan urospuoluttajia, jotka eivät ole voineet säästää niin paljon. Henkivakuutusta voidaan käyttää eläkkeellepanon rahoittamiseen, korkeakouluopintojen maksamiseen tai perheen pehmeän laskeutumiseen.
• Henkivakuutus voi auttaa yrityksen jatkuvuutta omistajan kuoleman yhteydessä. Henkivakuutusta käytetään usein buy-sell-järjestelyihin, joissa käytetyn vakuutuksen tuottoa käytetään menettävän omistajan etujen ostamiseen ja korvaamaan perilliset. Tällainen järjestely auttaa jäljellä olevia omistajia välttämään työskentelyä eloonjäävän puolison tai perheenjäsenen kanssa, joka ei ole voinut osallistua liiketoimintaan.

Nämä ovat vain muutamia tilanteita, joissa henkivakuutus voisi tarjota toimivan ratkaisun. Tärkeintä tässä on selvittää, miksi asiakas tarvitsee henkivakuutuksen kuolemaa. ja Onko henkivakuutus älykäs investointi? ) Kysy kysymyksiä

On tärkeää tarkastella asiakkaan tarpeita tilanteen selvittämiseksi, miksi he tarvitsisivat henkivakuutusta osana mitä tahansa rahoitussuunnittelua tai taloudellista neuvontaa. Seuraavassa on muutamia kysymyksiä:

Onko asiakas avioliitossa, onko heillä lapsia? Oliko selviytyneen puolison mahdollisuus tukea itseään ja lapsiaan nykyisen työnsä avulla tai liittämällä työvoimaan?

• Ovatko lapset alaikäiset tai nuorekkaiset, missä tarvitaan kuolemaa, jotta heidän tulevaisuuden tarpeensa (perheen elämäntapa, korkeakoulu jne.) Säilyttäminen olisi mahdollista?
• Olisiko asiakkaan kuolema aiheuttaisi lisäkustannuksia, kuten päivähoitoa?
• Onko asiakas vanhempi ja lähellä eläkkeelle siirtymistä?Onko heillä myös riittävästi varoja lesken ja muiden kuolemantapauksen tukemiseen? Kun asiakas poistuu, eloonjääneellä puolisolla on riittävästi varoja mukavaan eläkkeelle siirtymiseen?
• Onko olemassa kiinteistönsuunnittelua koskevia näkökohtia, jotka saattavat vaatia henkivakuutusta?
• Onko asiakkaalla henkivakuutuksen kautta rahoittama henkivakuutus kuolemansa jälkeen?
• Katso Death Benefit First

Ensimmäinen asia on määrittää kuolemantapaus, jota tarvitaan.

Vakuutus myydään usein ratkaisuna lukuisiin muihin taloudellisiin ongelmiin, kuten säästämiseen ja sijoittamiseen eläkkeelle. Kokemukseni mukaan henkivakuutukset, joilla on käteisarvopaperikomponentti, ovat usein suhteellisen kalliita, jos niitä käytetään tähän tarkoitukseen.

. Vaikka jotkut edustajat saattavat huomata, että verovapaat lainapidikkeet voivat olla vaihtoehtoja (lisätietoja: CPF-opinto-opas: verotus ja liiketaloudelliset käyttötavat - eläkkeelle siirtymistä varten olen yleensä huomannut, että korkean ansaitsevien ammattilaisten tulisi harkita vakavampia eläkejärjestelyjä, kuten 401 (k) ja eläkejärjestelyä. Yleensä henkivakuutukseen liittyvät investoinnit ovat kalliita ja usein sijoittajat voivat investoida paremmin politiikan ulkopuolelle.

. On olemassa kehittyneitä suunnittelutilanteita, joissa pysyvän henkivakuutuksen eri muodot ovat järkeviä, mutta useimmille ihmisille on järkevää keskittyä mahdollisimman kustannustehokkaaseen tapaan saada kuolemahyödyt heidän tilanteestaan. (Lisätietoja: Vihjeitä siitä, miten rahoitusneuvojat voivat keskustella asiakkaiden kanssa

.) Kuinka kauan tarvitaan kuolemaa? Toinen näkökohta on se aika, jona kuolemantapaus saattaisi tarvita. Esimerkiksi 30-vuotiaiden henkilöllä on kaksi pientä lasta ja ei-työskentelevä puoliso tarvitsee todennäköisesti kuolemantapauksen vähintään 20 vuoden ajan, kunnes lapset ovat yliopiston kautta.

)

Vaikka monet saattavat ajatella, että henkivakuutuksen tarve menee pois, kun lapset ovat poissa talosta, tämä voi olla tai ei voi olla totta . Jos et ole tallentanut tarpeeksi eläkkeelle siirtymistä, kuolemantapaus saattaisi lisätä turvallisuutta eloonjääneelle puolisolle, jos kuolet varhaisessa vaiheessa, se saattaa korvata eläke-säästöt, joita et olleet mukana. . Tulevaisuuden vakuuttaminen

Emme koskaan tiedä, mitä elämä heittää meille terveydelle, joten hankkimme henkivakuutuksen vaihtoehdolla jonkinlaiseen pysyvään elämään tien päällä ei ole huono ajatus, jos asiakas katsoo, että heillä saattaa olla vakuutustarve minkä tahansa tason palkkiojakson päätyttyä. (Lisätietoja: Pysyvän elämän periaatteet: Koko vs. Universal ja

Vähennä verolainaa pysyvällä henkivakuutuksella

.) Henkilöhenkivakuutus on keskeinen rahoitussuunnittelutyökalu ja rahoitusneuvojat voivat auttaa asiakkaitaan määrittämään, millaisia ​​vastaavanlaisia ​​vakuutustarpeita on ja millaisia ​​politiikkoja näiden tarpeiden täyttämiseksi.Henkivakuutustarpeet muuttuvat todennäköisesti asiakkaan elinaikana ja jälleen taloudelliset neuvonantajat voivat tarjota asiakkailleen objektiivisen kuulovasion ilman myyntipaineita. (Katso lisää: Henkivakuutus: Hintahinta mielenrauhasta .)