Monet amerikkalaiset ovat jossain määrin riippuvaisia ​​sosiaaliturvasta heidän eläkkeelle siirtymisvuosiensa rahoittamiseksi ja taloudellisten tukien saamiseksi edunsaajille. Sosiaaliturvarahaston haltijoiden tekemien ennusteiden mukaan rahaston varat alkavat kuitenkin loppua vuoteen 2024 mennessä, ja niiden odotetaan olevan loppumassa vuonna 2037. Tämän vuoksi on välttämätöntä, että yksityishenkilöt löytävät tapoja säästää eläkkeelle siirtymistä varten. Jos olet onnekas, sinulla voi olla työnantajan sponsoroima suunnitelma, mutta voit myös täydentää eläkkeesi pesimiesiiasi rahoittamalla henkilökohtaisia ​​eläkejärjestelyitä, kuten yksilöllisiä eläkevastuita (IRA). Katsotaanpa joitakin IRA: n ominaisuuksia ja hyötyjä.

Perinteiset IRA: t

Perinteistä IRA: ta voidaan rahoittaa henkilö, joka saa veronalaista korvausta vuoden aikana ja on alle 18-vuotiaille. 70. 5. Jos olet avioliitossa ja et ole tällä hetkellä työssäsi, puoliso voi rahoittaa perinteisen IRA: n puolestasi, jos toimitat yhteisen tuloverolain. Sinulla voi olla mahdollisuus vähentää tuloveroilmoituksestasi perimäni IRA: lle maksettuja maksuja, jos täytät tietyt vaatimukset. Kyky vähentää panoksesi riippuu yleensä siitä, osallistutko työnantajan sponsoroimaan eläkesuunnitelmaan, esimerkiksi (Lisätietoja IRA-maksujen vähennyskelpoisuudesta, katso ja.)

Perinteisen IRA: n rahoituksen lisäksi voit myös rahoittaa sen työnantajan sponsoroidusta eläkejärjestelmästä, kuten pätevistä suunnitelmista, 403 (b), 457 (b) suunnitelmista , SEP ja SIMPLE IRA -suunnitelmat. Yleensä sinulla on oikeus jakaa varat pätevistä suunnitelmista, 403 (b) ja 457 (b) suunnitelmista vain, jos havaitset laukaisupäivän. Jos peritte eläkkeelle varat myös kuolleelta puolisoltasi, saatat pystyä siirtämään ne perinteiseen IRA: iin.

Varmista, että ota yhteyttä työnantajaasi tai suunnittele järjestelmänvalvoja selvittääksesi, millaisia ​​laukaisutapahtumia suunnitelmaan, jossa sinulla on varoja. Suunnitelman ylläpitäjän pitäisi myös kertoa sinulle, onko omaisuuserät kelvollisia siirtyä perinteiseen IRA: iin.

Roth IRAs

Roth IRA - jota kutsutaan toisinaan takertuvana IRA: ksi, koska veroetuja ei saada eteenpäin, kuten ne joskus ovat perinteisen IRA: n kanssa - on monella tavalla samanlainen kuin perinteinen IRA. On kuitenkin huomattavia eroja. Jotkut näistä ovat seuraavat:

Sinulla on mahdollisuus rahoittaa Roth IRA 70 vuotta täytettyään. 5.

Sinun ei tarvitse aloittaa varojen jakamista 70-vuotiaana. 5. (Perinteinen IRA: t, sinun on aloitettava tarvittavat vähimmäisjakaumat tililtä, ​​joka alkaa vuoden päästä 70 vuotta.5.)
Et voi ottaa vähennystä tuloverolain mukaisesta Roth IRA: lle tekemistään maksuista.

Voit maksimoida vuosimaksut Roth IRA: lle vain, jos muokatut oikaistut bruttotulot ovat alle tietyn summan: 178 000 dollaria, jos olet naimisissa ja lähetät yhteisen tuloverolain. 112 000 dollaria, jos talletat tilasi yksin, olet kotitalouden päällikkö tai oikeutettu leski tai leski tai olet naimisissa ja jätät erilliset tuloverot ja et asunut puolisollesi aika vuoden aikana. Saavutetut tulot ovat vaiheittaiset: 0 - 10 000 dollaria, jos olet naimisissa ja talletat erilliset tuloverotulot ja olet asunut puolison kanssa milloin tahansa vuoden aikana < 178, 001 ja 188 000 dollaria ja olet naimisissa ja tallenna yhteinen veroilmoitus 112, 001 ja 127 000 dollarin välillä, jos talletat tilasi yhdeksi, olet kotitalouden pää, tai täyttävä leski tai leskesi tai olet naimisissa ja erillinen tuloveroilmoitus ja et asunut puolison kanssa milloin tahansa vuoden aikana Ota yhteyttä sisäiseen tuloihin liittyvästä palvelusta erityisiä tietoja vaiheittaisista rajoituksista, koska ne vaihtelevat täsmällisestä dollarimäärästä, jonka olet ansainnut. Jos ylität tulorajan, et voi osallistua Roth IRA: han. Voit myös rahoittaa Roth IRA: n Did Your Roth IRA Conversion Pass tai Fail? ) Vuosittaiset perinteiset ja Roth IRA: n maksut on suoritettava verotuskauden määräajassa, joka on tavallisesti 15. huhtikuuta seuraavana vuonna.

Vuosittaiset osallistumisrajat (ilman ylimääräisiä maksuosuuksia): Vuodelle 2013 maksuosuuden raja perinteiselle tai Roth IRA: lle on pienempi kuin 100% ansiotuloista tai $ 5,500 alle 50-vuotiaille vuosi. Jos olet 50 vuotta tai vanhempasi sen vuoden loppuun mennessä, jolta maksu on suoritettu, saatat myös osallistua ylimääräiseen 1 000 dollariin, jota kutsutaan catch-up-maksuiksi. Valinta

Perinteisen ja Roth IRA: n valitseminen perinteisesti vaatii verotusta tai taloudellista ammattia. Mielestäsi tekijä on tuloverotuksen ajoitus. Perinteisellä IRA: lla verotuksellinen etu otetaan tavallisesti, kun maksu suoritetaan IRA: lle. Rothin IRA: lle, koska et voi ottaa verovähennyksiä tehdyistä maksuista, pätevät jakelut ovat verottomia. Jos et voi tehdä vähennystä perinteisen IRA: n tekemälle panokselle, saattaa olla järkevämpää osallistua Roth IRA: han. Taloudellinen neuvonantaja voi jopa päättää, että molempien yhdistelmä on sinun etusi mukaista. (Lisätietoja Roth IRA: n ja perinteisen IRA: n valinnasta on kohdassa

Roth tai perinteinen IRA … Mikä on parempi vaihtoehto?
)

Jos päätät myöhemmin, että osallistut väärään tiliin , voit aina muuttaa mieltäsi ja siirtää maksuja toiselle IRA-tyypille uudelleenarakterisoinnilla, mikäli uudelleenarakterisoituminen täyttyy verotuksen asettamisen määräajassa, mukaan lukien laajennukset.Jos haluat päättää uudelleen IRA-maksuosuudestasi, sinun on otettava yhteyttä IRA: n säilytysyhteisöön määrittämään sen asiakirjat ja menettelytapavaatimukset. (Vihjeitä IRA-maksujen uudelleensertifioinnissa, katso
Recharacterizing Sinun IRA-osuutesi tai Roth-muunnos .)

Johtopäätös IRA: t ovat olleet monien amerikkalaisten rahoittama eläkepesän ensisijainen lähde. Itse asiassa sijoitusyhtiöinstituutti ilmoitti, että säästöt IRA: ssa olivat 28% U.S.-eläkesäästöistä, joiden saldo oli 5 dollaria. 4 biljoonaa vuoden 2012 lopussa. Jos harkitset lisäämällä IRA: iin, muista neuvotella taloudellisen neuvonantajan kanssa varmistaaksesi, että päätökset ovat taloudellisesti järkeviä. Taloudellinen neuvonantaja auttaa valitsemaan IRA: n, joka sopii paremmin taloudelliselle profiilillesi, ja auttaa sinua tekemään muita tärkeitä taloudellisia päätöksiä.