Riippumatta siitä, onko 25 tai 55, säästäminen eläkkeelle siirtymiselle on viisas rahoitusstrategia. Jokainen joutuu eläkkeelle jossain vaiheessa, joko valinnan tai välttämättömyyden mukaan. Riippumatta siitä, oletko eläkkeelle jäänyt säästö tai haluat pelata kiinni tai olet taloudellinen neuvonantaja, joka haluaa antaa asiakkailleen mahdollisuuden valmistautua myöhempinä vuosinaan, nämä kahdeksan keskeistä vinkkejä eläkesäästämiseen lisäävät rahaa tili. (Katso myös opetusohjelmamme: Eläkejärjestelyn perusteet .)

1. Tartu 401 (k) tai 403 (b) yrityksen otteluun.

Jos työpaikkasi tarjoaa eläkesuunnitelman ja yrityksen ottelun, sinun tulee osallistua siihen määrään, jonka yritys ryhtyy. Sanotaan, että Joséin yhtiö osallistuu enintään 5 prosenttiin palkastaan ​​ja vastaa jokaiseen dollariin, jonka hän asettaa työpaikalleen eläkkeelle. Jos José ei lisää 5%: aan pooliin, hän menettää vapaan rahan. José ansaitsee 50 000 dollaria vuodessa. Sijoittamalla vähintään 2 500 dollaria hänen 401 (k): een, hän automaattisesti saa 2 500 dollarin palkkion työnantajalta sekä tärkeitä veroetuuksia.

Suurimman eläkesäätiön osalta maksat enintään laissa sallitun enimmäismäärän eläkesäästösuunnitelmillesi. Aloita nyt suurin taloudellinen hyöty.

2. Vaatimus kaksinkertaisesta eläkejärjestelmäsuunnitelmasta.

Pieni tunnettu eläkesäästämisen mahdollisuus mahdollistaa joidenkin opettajien, terveydenhuollon työntekijöiden, julkisen sektorin ja voittoa tavoittelemattomien työntekijöiden mahdollisuuden osallistua kaksinkertaisesti eläkejärjestelmiin. Nämä työntekijät voivat lisätä 18 000 dollaria, enimmäismäärä (vuonna 2016) 403 (b): een ja 18 000 dollariin ja 457: een eläkejärjestelmään. Tämä on verojen ennakoitu säästö, joka on 36 000 dollaria vuodessa. (Lisätietoja: 5 eläkkeelle siirtymisen säästötilit .)

3. Tiedosto Uncle Samin eläkesäästämiselle.

Jos olet keskitason tai alemman tulotason verovelvollinen, voit hakea verohyvityksiä enintään 50 prosenttiin eläkesäätiön maksuosuudesta. Jos olet avioliitossa ja arkistoi yhdessä tarkistetun bruttotulon 61,500 dollaria tai vähemmän (vuonna 2016), ja osallistut pätevään eläkesuunnitelmaan, saatat saada verohyvityksen.

Korkein luottolimiitti pariskunnittain on $ 4 000 ja $ 2 000 yksilölle riippuen maksuosuudesta ja tuloista. (Lisätietoja lukemisesta on kohdassa Saver's Tax Credit: Retirement Savings Incentive .)

4. Käytä takaluukun Roth IRA: ta tapana kasvattaa eläkesäästöjä.

Jos nykyinen tulosi on liian korkea ja tekee sinulle ei-tukikelpoisia (2016: avioliiton hakeminen yhdessä - 194 000 dollaria, yksi - 132 000 dollaria) osallistua Roth IRA: han, on toinen tapa. IRA. Ei vähennyskelvottomalle perinteiselle IRA: lle myönnettävien maksujen enimmäismäärää.Kun varat ovat selvät, vaihda perinteinen IRA Roth IRA: han. Näin varat voivat yhdistää tulevaisuuden ja peruuttaa verotonta, kunhan täytät peruuttamisohjeet. ) "Minulla on korkean tulotason asiakkaita, jotka avaavat perinteiset IRA: t ja tekevät vähennyskelvottomia maksuja automaattisella kuukausittain korkeintaan sallitun summan ($ 5, 500 tai $ 6, 500 yli 50-vuotiaille). Jokaisen vuosineljänneksen lopussa lähetämme täydellisen muuntopyynnön, jotta koko IRA-saldo muuttuisi heidän Roth-tilillensä. Muuntamalla neljännesvuosittain perinteisen IRA: n verotettavaa voittoa ei ole paljon aikaa. Joten muuntamisen verotuksellinen implantaatio on asiakkaalle minimaalinen. Ja he säästävät lisää eläkkeelle jääneitä dollareita yhdistämään verotonta maksua myöhemmin ja perua myöhemmin ", kertoo johtava neuvonantaja Alyssa Marks, CMFS Group, Inc., Morton, Ill.

5. Eläkkeelle oikeassa tilassa.

Florida, Tennessee, Etelä-Dakota, Wyoming, Texas, Nevada ja Washington: Näillä valtioilla on "ei valtion tuloveroa. "Ole tietoinen siitä, että New Hampshire ja Tennessee tekevät veroja osinkoja ja korkoja. Onneksi eläkeläisille useimmat valtiot eivät verota sosiaaliturvaa. Ennen pakkaamista ja liikkumista arvioi kaikki verot ehdotetusta uudesta kotitilasta.

6. Itsetyöllistetty? Käytä käytettävissä olevia eläke-säästöautoja.

Vaikka kyseessä on vain sivutoimi, itsenäisen ammatinharjoittamisen ansiotulot antavat mahdollisuuden osallistua solo 401 (k): iin ja yksinkertaistettuun työntekijäin eläkkeeseen (SEP). Voit osallistua jopa 25 prosenttiin nettotulotuloksesta, jopa 53 000 dollariin (2016 raja, vuonna 2017, 54 000 dollaria) SEP: n kanssa. Jos olet alle 50-vuotias, voit sijoittaa jopa 18 000 dollaria (2016) Solo 401 (k) -palveluun työntekijän roolissa. On myös mahdollisuus osallistua enemmän soolo 401 (k) työnantajan rooliin.

7. Älä unohda terveydenhoitosäästötiliä.

Kun terveydenhuollon kustannukset kasvavat ja terveydenhuoltosuunnitelma lisääntyy, terveydenhuollon säästötili (HSA) on kultainen eläkkeellepanon tilaisuus. Tätä työkalua ei voi käyttää pelkästään terveydenhoitokulujen maksamiseen, vaan myös avata ylimääräisiä varoja eläkkeelle. Yksilö tai työnantaja osallistuu jopa 6, 750 dollaria perheelle tai 3 dollaria 350 yksilölle. Vakuutusmaksut ovat 100% verovähennyskelpoisia, ja sairauskulujen käyttämättä jääneet varat voivat edelleen investoida ja kasvaa ajan myötä. Yli 55-vuotiaat saattavat irrottaa ylimääräiset 1 000 dollaria vuodessa.

. "Terveyssäästötilit ovat ainoa säästämisajoneuvo, joka on verovähennys tappiollisella tavalla ja mahdollisesti verovapaus peruuttamisen yhteydessä. (Lisätietoja: jos sitä käytetään pätevien lääketieteellisten kulujen yhteydessä. Nämä tilit olisi ehdottomasti rahoitettava mahdollisimman korkealle, sillä osallistujat ovat lähes varmoja, että heillä on tällä hetkellä tai tulevaisuudessa joitain out-of-pocket lääketieteellisiä kuluja ", sanoo Robert M. Troyano, CPA, CFP®, perustaja ja toimitusjohtaja RMT Wealth Management julkaisussa Saddle Brook, N.J.

Lisäksi "kun saavutat 65 vuotta, HSA-tilin kaikki varat voidaan mahdollisesti käyttää mihinkään, ei ainoastaan ​​terveydenhoitoon liittyviin kuluihin", sanoo Index Fund Advisors, Inc: n perustaja ja toimitusjohtaja Mark Hebner. , Irvine, Kalifornia, ja kirjailija "Index Funds: 12-vaiheinen elvytysohjelma aktiivisille sijoittajille. ”

8. Hyöty vanhenemisesta.

Jos olet yli 50-vuotias, verojärjestelmä on ystäväsi. Eläkesuunnitelman maksurajoituksia korotetaan, mikä antaa vanhemmalle sijoittajalle mahdollisuuden nopeuttaa eläkesäästämiään. Voit lisätä maksuja sekä perinteisille että Roth IRA: ille $ 1 000: llä yhteensä 2016 $ 6 500. (Lisätietoja:

6 Vanhainkurssi-ohjeet 45- 54-vuotiaille . ) Lopuksi hallitus palkitsee sinulle mahdollisuuden osallistua ylimääräiseen 6 000 dollariin työnantajan sponsoroimalle eläkejärjestelmälle enintään 24 000 dollaria.

Bottom Line

Automaattinen eläkesäästämisen säästö ja siirrä rahat palkkatililtäsi eläketilille. Rahat, joita et voi saada käsiinsä, on enemmän rahaa eläkkeesi pesimajoille. Hyödynnä verotuksen säästämisen mahdollisuuksia, joihin voit saada. Aloittamalla nyt ja maksamalla eläkevakuutusmaksusi dollareina voit varmistaa taloudellisen tulevaisuuden. (Saat luettelon eläkesäästämisvihjeistä Internal Revenue Service -palvelusta napsauttamalla tätä.)