Yhdysvaltain keskuspankki alkaa parhaillaan nostaa korkoja hitaasti seuraavien kahden tai kolmen vuoden aikana. Kun korot nousevat, joukkolainojen hinnat laskevat. Sijoittajat joukkovelkakirjalainoissa saattavat kohdata pääomatappioita, jotka ylittävät nykyiset matalat voitot, joten joukkovelkakirjalainoja olisi vältettävä.

Talous kulkee hitaasti mutta tasaisesti, eikä ole mitään merkittävää muutosta. Osakemarkkinat ovat nousseet hitaasti kasvavan volatiliteetin aikana. Tämä ei ole aika, jolloin eläkkeelle jääneet säästäjät voivat ottaa riskin. On hyvä aika monipuolistaa sijoitusrahastojen ryhmää, joka jakaa investointeja useille aloille ja investoi yrityksiin, jotka maksavat kiinteät osingot.

Mass Mutualin tytäryhtiö Oppenheimer Funds hallinnoi joulukuussa 2015 yhteensä 89 sijoitusrahastojen perheen 222 miljardia dollaria. Oppenheimerilla on hyvä maine pitkän aikavälin investoinneista. Sen varat kattavat kaikenlaiset omaisuusluokat ja niillä on keskimääräiset kulukorvaukset. Viisi näistä sijoitusrahastoista tekee täydellisestä yhdistelmästä eläkesäästöjen monipuolistamisen ja vakaiden ja vakaan tuoton.

Rising Dividend Fund

Rising Dividend -rahasto sijoittaa yrityksiin, joilla on hyvä hallinnointi, houkuttelevat arvostukset ja vakaa tulos. Se valitsee yritykset, jotka todennäköisesti lisäävät osinkoja tulevaisuudessa. Osinkojen lisääminen nostaa osakekursseja ja luo kasvavia tulovirtoja sijoittajille. Rahasto sijoitetaan pääasiassa suurten yhtiövastuiden yrityksiin, joilla on jonkin verran keskisuurta pääomaa. Viiden vuoden vuotuinen kokonaistuotto on 11,85%.

Oman pääoman rahasto

Osakerahastorahasto etsii aliarvostettuja yrityksiä, jotka maksavat keskimääräistä enemmän osinkoa. Tavoitteena on tuottaa tuloja ja merkittävästi kasvua. Se voi myös sijoittaa vaihtovelkakirjalainoihin ja edullisiin osakkeisiin lisäten lisätuloja ja monipuolistamista sijoittajille. Rahasto sijoitetaan ensisijaisesti suurten korkojen U.S.-osakkeisiin, ja kolmannes sijoituksista on jaettu keskisuurille ja pienille yrityksille. Viisivuotinen vuotuinen tuotto on 10. 52% ja 3%: n osinkotuotto. Korkea tuotto tekee rahastosta hyvän valinnan Roth IRA -investointiin.

Main Street Fund

Main Street Fund keskittyy pääoman kasvuun investoimalla suurempaan U.S.-yritykseen, jolla on kilpailuetua teollisuudessaan, mikä mahdollistaa keskimääräistä suuremman kasvun. Jotkut Main Street Fundin osuuksista maksavat osinkoja, mutta se ei ole rahaston painopiste. Kasvu on tärkeä osa eläkesäästämistä, koska se mahdollistaa tulevaisuudessa nostettujen nostojen pysyvän inflaation ylläpitämisessä. Rahaston viisivuotinen vuotuinen tuotto on 13. 52%

Capital Appreciation Fund

Capital Appreciation Fund -rahasto on kyse suuryritysten kasvusijoituksista.Suuri osa rahaston sijoituksista on eri teknologiayrityksissä. Tämä antaa sijoittajille mahdollisuuden hyötyä yhdestä talouden nopeimmin kasvavista sektoreista turvallisesti. Sijoittajat nauttivat kasvun edut ilman riskiä. Rahaston viisivuotinen vuotuinen tuotto on 13%.

Global Opportunities Fund

Tasapainoinen salkku ei ole täydellinen ilman jonkinlaista altistumista pienille korville ja ulkomaisille varastoille. Global Opportunities Fund tarjoaa sekä sijoittamalla voimakkaasti pienikokoisiin että keskisuuriin varoihin; yli puolet sen omistuksista on ulkomaisissa yrityksissä. Se sijoittaa osan varoistaan ​​puolustaviin suurikokoisiin varastoihin, jotta se voi vakauttaa salkun volatiliteetillä tai markkinoiden laskusuhdanteilla. Rahaston viisivuotinen vuotuinen tuotto on 10. 48%.

Salkun tasapainottaminen

Sijoittajan paras sijoituskiintiö näiden viiden Oppenheimer-rahaston välillä vaihtelee eläkkeelle siirtymisen ajankohdan mukaan. Joku, joka on 15 vuoden eläkkeelle siirtymisestä, voi jakaa eläke-säästöt tasaisesti varojen kesken. Jos sijoittaja on viiden vuoden kuluessa eläkkeelle siirtymisestä, paras yhdistelmä on 75%: n jako Rising Dividend Fundin ja Equity Income Fundin kesken, ja loput 25% jaetaan Main Street Fund, Capital Appreciation Fund ja Global Opportunities Fund .