Eläkkeelle jäävä haaste pystyy luomaan tulorahaston, joka tarjoaa eliniän tulot kasvavan eläkesäästövuoden kasvun vuoksi. Kun säästötuotot ovat vain nollan yläpuolella, turvalliset sijoitukset, kuten CD: t ja rahamarkkinarahastot, eivät ole vaihtoehto, paitsi lyhytaikaisten tarpeiden aikaansaamiseksi. Eläkeläisten on tuotava tuloja, jotka voivat ylläpitää elintapojaan, erilaisia ​​sijoitusvaihtoehtoja, jotka yhdessä työskentelevät voivat kasvattaa tulojaan säilyttääkseen pääomansa. Tämä voidaan saavuttaa vain hyvin monipuolisella sijoitussalkulla. Fidelity Investments, joka on yksi Yhdysvaltojen suurimmista ja vanhimmista rahastoyhtiöistä, tarjoaa laajan valikoiman varoja, joiden avulla rakennetaan monipuolinen eläketulojen tuotto. Yhdessä monipuolisessa salkussa, seuraavat viisi Fidelity-rahastoa voivat tarjota elinikäisen tulon.

Fidelity Lyhyen aikavälin joukkovelkakirjalaina

Fidelity Lyhyen aikavälin joukkovelkakirjalainan tavoitteena on tuottaa korkeat nykyiset tulot samalla pääoman säilyttämiseksi. Rahasto sijoittaa noin 80% varoistaan ​​sijoitusluokan velkainstrumentteihin kotimaisista ja ulkomaisista liikkeeseenlaskijoista, joiden keskimääräinen maturiteetti on kolme vuotta tai vähemmän. Strategian vaikutus on tuottaa korkeampi tulotaso kuin CD: llä tai rahamarkkinarahastoilla, joilla pyritään ylläpitämään hintavakautta. Fidelity Lyhyen aikavälin joukkovelkakirjalainan lyhytaikaisen joukkovelkakirjalainan lyhyen keston takia vähemmän herkkyys korkojen nousulle voi heikentää joukkolainojen hintaa. Joulukuun 2015 loppuun mennessä rahasto on palannut hieman alle vuoden 1 prosenttiin ja keskimäärin 1,29 prosenttia viimeisten viiden vuoden aikana. Sen alhainen kustannussuhde on 0. 45%. Noin 7-10 prosenttia eläketuloista olisi osoitettava lyhytkestoiselle rahastolle.

Fidelity Total Bond Fun

Eläkesäästötilillä pitäisi olla ydinperusteinen sijoitusrahasto. Fidelity Total Bond -rahasto on erittäin arvostettu rahasto, jolla on yli 20 miljardia dollaria omaisuuserää, joka pyrkii tuottamaan suurta nykyistä tuottoa säilyttämällä pääomaa. Sen ensisijaiset omistukset ovat U.S. Treasuries ja investment grade corporate bonds, mutta se on joustava yhdistää korkean tuoton ja kehittyvien markkinoiden velka. Suuremman riskialttiimmista joukkovelkakirjalainoista saatavat tuotot, jopa 20% salkusta, luovat kompensoinnin mihin tahansa laajaan salkun hintojen laskuun, kun korot nousevat. Joulukuusta 2015 alkaen rahaston tuotto on 2,9% ja sen keskimääräinen vuotuinen tuotto on ollut vain 4,97% viimeisen vuosikymmenen aikana. Sen kustannussuhde on 0. 45%. Noin 20% eläketuloista olisi kohdennettava sijoitusluokan korkorahastoon.

Fidelity Strategic Return Fund

Eläkesäätiön kiinteän tuoton osuudessa tulisi olla inflaatiosuojaus. Fidelity Strategic Return Fund hyödyntää monipuolista strategiaa sijoittaa joukko varoja, jotka on suunniteltu pysymään inflaatiovauhtiin nähden. Se keskittyy neljään sijoitusluokkaan: inflaatio-suojattuihin velkapapereihin, kuten Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS), vaihtuvakorkoisiin lainoihin, hyödykeinstrumentteihin ja kiinteistösijoituksiin (REIT). Strategiassa pyritään hyödyntämään näiden omaisuusluokkien välisiä suhteettomia suhteita volatiliteetin pitämiseksi alhaisena samalla, kun etsitään inflaatiota korotettuja tuottoja. Joulukuun 2015 loppuun mennessä rahasto on palannut 2 09% viimeisten 10 vuoden aikana. Sen kustannussuhde on hieman yläpuolella 0, 77%. Inflaatiosuojauksena tämä rahasto ansaitsee 8-10 prosentin osuuden.

Fidelity Large-Cap Stock -rahasto

Jotta varmistetaan tulojen kasvun pitkällä aikavälillä, jokaisella eläketulojen tuotannolla pitäisi olla suurten kannettujen rahastojen pääomistus. Onneksi Fidelityllä on yksi suurimmista Cap Large -rahastoista. Sen sijoitustavoitteena on pitkäaikaisen pääoman arvonnousu kantojen välillä, joilla on suuret markkina-arvot. Se käyttää yhdistettyä investointitapaa sekä kotimaisten että ulkomaisten yritysten kasvu- ja arvokantoihin. Joulukuusta 2015 lähtien rahasto on ylittänyt luokkaansa keskimäärin 12. 59% viimeisen kolmen vuoden aikana ja 13. 69% viimeksi kuluneiden viiden vuoden aikana. Sen kustannussuhde on 0. 88%.

Fidelity Spartan Total Market Index Advantage

Fidelity on luonut mainettaan aktiivisena rahastopäällikkönä, mutta se on myös luonut joitain kiinteitä, edullisia indeksirahastoja, mukaan lukien Spartan Total Market Advantage -rahasto. Yli 3 000 kappaletta tämä rahasto tarjoaa eläketulon tuotevalikoiman, jolla on laaja osakemarkkinoiden riski edullisella hinnalla. Koska sen salkku sisältää pienet ja keskisuuret varastot, ja se on aina täysin sijoitettu, sillä voi olla suurempia laskuja kuin aktiivisesti hoidetut varat. Mutta tämä myös antaa sille mahdollisuuden ylittää tyypillisen suurten korkojen varastokannan. Rahasto on viime vuosikymmenen aikana ylittänyt useimmat vertaisarvioijansa palauttamalla 7% vuosittain. Joulukuusta 2015 lähtien se on keskimäärin 13,8 prosenttia viimeisten viiden vuoden aikana. Spartan Total Market -indeksi -rahastoon "Sijoittajaryhmä", jonka investointiluokka on $ 2, 500, on vähintään 10%, ja se on 0. 07% Fidelityn "Advantage Class" -luokalle, jossa on vähintään 10 000 dollarin vähimmäisinvestointi. Spartan Total Market Advantage -rahasto voi olla keskeinen omistusosuus eläkesäästötarjouksesta, joka takaa 15-20 prosentin allokoinnin.

Muut uskottavuusrahastojen harkitseminen monipuolisen eläke-osuuden osalta

Fidelity International Discovery Fund - Kaikki pitkäaikaiset sijoitukset

• Fidelity Strategic Income Fund - Tämä rahasto laajentaa salkun korkosidonnaista osaa ulkomaiseen altistukseen.

• Fidelity Intermediate Municipal Income Fund - Korkean verokannan eläkeläisille tämä rahasto voi tuottaa korkeat verotuksen jälkeiset tuotot.