Wall Streetissä ja sen ulkopuolella kaikki ovat puhuneet automaattisista sijoituspalveluista, joita kutsutaan joskus robo-neuvonantajiksi. Konsepti on yksinkertainen: sen sijaan, että teet oman tutkimuksen tai maksat rahanhoitajalle korkeita maksuja, tällaiset palvelut antavat sijoittajille mahdollisuuden tallettaa varoja ja sallia algoritmin hoitaa kaiken. (Katso lisää: Miten Robo-neuvoja eroavat? )

Kun uusi teknologia tai investoiva ajoneuvo osuu kohtaukseen, sijoittajat ovat yleensä hyvin innoissaan. Jännitys leviää, mikä auttaa lisäämään suosioaan. Se on samankaltainen kuin silloin, kun momentumavarastoa ajetaan suurempi kysynnän lisääntyessä. Joskus tämä siirto on perusteltua, toisinaan ei.

Kun on kyse robo-neuvonantajista, se on jossain keskellä. (Lisätietoja: Robo-neuvonantajan opasta. )

Tällaiset palvelut tarjoavat ehdottomasti etuja. Ongelmana on, että jotkut sijoittajat näkevät heidät kaikkien ja kaikkien investointien sijasta ja korvaavat muut sijoitusstrategiat. Vaikka teknologialla on potentiaalia, on olemassa muutamia syitä, joiden vuoksi sijoittaja olisi todella vaarassa käyttää yhtä näistä palveluista alhaisemmista maksuista huolimatta.

Tässä ovat viisi suurinta myyttiä robo-neuvonantajista. ( ) He vain nuorelle

On väärää käsitystä, että nuoret sijoittajat ovat leimata yrityksille, jotka tarjoavat robo-neuvonantajia , kuten Betterment ja Wealthfront. Tämä on todennäköistä, koska se on melko uusi tekniikka, joka sopii teknologia / gadget-rakastava Millennial sukupolvi. Totuus on, että Millennials eivät käy automatisoituihin sijoituspalveluihin osittain siksi, että monet niistä eivät luota Wall Streetiin. Ajattele, mitä he ovat todenneet koko elämänsä ajan - dotcom-kupla, suuri lama. Lisäksi noin 25% Bettermentin sijoittajista on yli 50-vuotiaita.

He ovat täydellisiä ostamaan ja pitämään sijoittajia

Tämä olisi totta vain, jos olisi olemassa jatkuva sonni markkinoilla. Valitettavasti ei ole algoritmia karhumarkkinoille tai yleisesti volatiliteetille. Kun markkinat kääntyvät huonompaan suuntaan, teknologia ei voi suojella sinua tai rikkoa ratkaisua, kun taas rahanhallinta voi ainakin auttaa strategiassa minimoimaan riskialttius. Rahapäälliköt saavat keskimäärin 2%: n vuosimaksun, mutta jos markkinat tankkaisivat 40% -50%, luovuttaen 2% pääoman säilyttämisestä olisi voitto. Toinen kielteinen seikka on se, että teknologia ei salli sijoittajien hankkia kokemusta ja hioa taitojaan. Jos sijoittaminen on keskustelunaihe yritystoiminnassa tai sosiaalisissa verkostoissa, niin sinä menetät sanat - et ole joutunut tutkimaan ja pysymään markkinoiden parissa.(Lisätietoja:

Mitä on seuraava Robo-Advisor Spaceille? ) Robo-Advisors = Talousneuvojat

Se on iso negatiivinen. Ensinnäkin, rahoitusneuvojat eivät ole rahanhoitajia. Itse asiassa hyvä taloudellinen neuvonantaja neuvoo mahdollisen palkanmaksun tai rahanhoitajan ampumisen. Taloudellinen neuvonantaja ottaa kattavamman lähestymistavan taloudelliseen tilanteeseensa ottaen huomioon investoinnit, velat, kassavirta, korkeakouluopetuksen suunnittelu (lapsille), eläkesuunnittelu, verosäästöt jne. Useimmissa tapauksissa perheen kanssa muodostuu henkilökohtainen suhde. Robo-neuvonantaja ei pysty toteuttamaan näitä teemoja. (

Robo-Advisor ) Robo-Advisors korvaa ihmisen

Robo-neuvonantajia ei usein etsimään korkean nettotuloksen sijoittajia. Monet näistä sijoittajista haluavat istua alas ja strategisoida (ihmisen) rahanhoitajan kanssa. Monet tällaiset asiakkaat ovat tyypin A henkilöitä, jotka haluavat hallita tilannetta. Robo-neuvonantaja on vastakohta, mitä he haluavat, eikä tämä koske vain yhtä sijoittajaluokkaa. Toiset yksinkertaisesti haluavat hallita rahaa. Tämä ei koskaan muutu.

Robo-neuvoja varastavat markkinaosuutta

Ironista kyllä, monet rahoitussuunnittelijat alkavat käyttää automaattisia palveluja täydentävänä tarjouksena. Ota parempaa institutionaalista. Sivustoltaan: "Betterment Institutional on uusi kokemus varallisuudenhoidon neuvojille, joka on suunniteltu virtaviivaistamaan ja nopeuttamaan heidän kykyään palvella asiakkaitaan. Neuvoa-antavat voivat käyttää Bettermentin johtavia, automatisoituja salkunhallintatyökaluja ja tarjota asiakkailleen uskomattoman asiakaskokemuksen. "(Lisätietoja:

Rahoituksen neuvonantajat voivat sopeutua Robo-Advisorsille. ) Tämä alusta on rakennettu suuren kysynnän vuoksi. Tämä kysyntä syntyi lähinnä siksi, että Betterment hyödynsi verotulojen korjuuta ja verotuksellista salkunsuunnittelua. Mutta nämä eivät ole ainoat syyt. Betterment Internationalin avulla taloussuunnittelijat säästävät aikaa varastossa ja joukkovelkakirjalainoissa, mikä puolestaan ​​antaa heille mahdollisuuden viettää enemmän aikaa asiakkaiden kanssa muihin tarpeisiin, kuten eläkkeellepanon suunnitteluun ja kiinteistösuunnitteluun.

Robo-Future

Todennäköisin skenaario on, että robo-neuvonantajat kasvavat suosimalla ja täydentävät muita rahoituspalveluja - aivan erilaiset johtopäätökset kuin tekniikan näkeminen korvaavat ihmisten asiantuntijoita. Vaikka robo-neuvonantajat voivat varastaa jonkin verran osuuksia heidän live-vastaisuuksistaan, tämä on normi uusien teknologioiden käyttöön sijoitusmaailmassa. (Lisätietoja:

Robo-Advisors ja Human Touch: Parempi yhteen? ) Löydät alhaisimmat palkkiot Bettermentissä. Jos sijoitat 100 000 dollaria tai enemmän, vuotuinen maksu on 0,15%, joka on paljon pienempi kuin rahanhoitaja. Jos sijoitat 10 000, 000 ja 100 000 dollaria, vuosimaksu on 0, 25% - vielä hyvin alhainen. Ja jos sijoitat alle 10 000 dollaria, vuosimaksu on 0, 35%. (Lisätietoja lukemisesta on:

Maksulliset rahoitusneuvojat: Mitä sinun tarvitsee tietää. ) On tehty lukuisia tutkimuksia, joiden mukaan sijoittaminen Vanguard Total Stock Marketin ETF: hen (VTI

VTIVng Ttl StckMrk133) 12 + 0. 23% Luotu Highstockilla 4. 2. 6 ) on ylittänyt sijoituksen suosittuihin Betterment-rahastoihin, jotka ovat voimakkaasti painottuneita kannoille. Näiden tutkimusten aikarajat ovat olleet liian lyhyitä johtopäätösten tekemiseksi, mutta VTI: n kuluraportti on minimaalinen 0, 05%, tällä hetkellä 1,79%, ja se tarjoaa monipuolistamista (se kattaa yli 3 000 kantoja). Koska Betterment käyttää Vanguard ETF: itä joka tapauksessa, VTI olisi suorempi sijoittava lähestymistapa. Ongelma on se, että koska olet suorassa lähestymistavassa, tunteilla voisi olla rooli, mikä on vaarallista. Jos oli karhun markkinat, menetät rahat joko Bettermentin tai VTI: n kanssa. Jos pelkäät bear markkinoita, haluat saada rahaa johtaja. (Lisätietoja: Mikä on paras Robo-neuvonantaja? ) Bottom Line

Robo-neuvonantajat ovat alhainen maksuvaihtoehto. Niitä olisi pidettävä välineenä, ei perinteisten investointimenetelmien sijasta. Ei ole algoritmia haihtuvuuteen; teknologia ei voi korvata ihmisen neuvonantajaa. Huolimatta alhaisista maksuista, sijoittaminen VTI: hyn tarjoaa entistä pienemmät maksut ja mahdollisuudet suurempaan tuottoon. Sanotaan, että robo-neuvonantaja on todennäköisesti parempi vaihtoehto hands-off-sijoittajalle. (Lisätietoja:

Robo-Advisorsin tulevaisuus. ) Dan Moskowitz ei omista VTI: n osakkeita.