Eläkejärjestelyn tulisi aina alkaa varhain, jotta hyötyy kiinnostuksen kohteena olevasta kiinnostuksesta, mutta kalliimpia virheitä tehdään usein viimeisessä vaiheessa. Vietettyään vuosikymmeniä kohti tavoitetta, liian monet ihmiset ovat asettaneet itsensä takaisin helppokulkuvalla virheellä.

Tässä artikkelissa tarkastelemme yleisimpiä eläke-virheitä ja miten niitä voidaan välttää tekemällä suunnitelmia hyvissä ajoin.

1. Siirtyminen tuntematta paikkaa

Monet ihmiset siirtyvät uuteen valtioon, kun he jäävät eläkkeelle. Ehkä se on alhaisempi verokanta, parempi ilmasto tai läheisempi perheeseen. Valitettavasti liikkuminen on kallista ja jotkut löytävät vaikean tavan, että he eivät todellakaan pitävät uudestaan ​​kotonaan. Valerie Rind, kirjailija Gold Diggers ja Deadbeat Dads , suosittelee antamaan uuden paikan pitkälle oikeudenkäyntiin ennen itsesi tekemistä.

"Jos se on loma-alue, katso, millaista on off-season, kun matkailijat ovat menneet", hän sanoi. "Kun päätät siirtää, vuokraa paikka vähintään vuoden. Hanki hyvä tunnelma alueelle ennen kuin hyppää ja osta kiinteistöä uudessa kotikaupungissasi. ”

2. Korkorajoituksen huomiotta jättäminen

Perinteinen viisaus on vähentää kuluja ennen eläkejää maksoimalla asuntolainoja tai muita velkoja. Vaikka näin voisi varmasti alentaa kustannuksia eläkkeelle siirtymisvuosina, kustannukset voivat merkittävästi ylittää edut. Sijoitustuottojen ja asuntolainojen korkojen ero on syynä epäyhtenäisyydelle - ja näiden erojen laskematta jättäminen voi maksaa tuhansia dollareita eläkkeelle siirtymisvuosina. (Lisätietoja: Miten laskea, mitä tarvitset eläkkeelle siirtymiseen)

Oletetaan esimerkiksi, että eläkeläisellä on kotilaina, jonka korko on 4% ja sijoitussalkku, joka on palannut 7% pitkällä aikavälillä. Työntekijä voi menettää 3%: n tuoton (7%: n sijoitustuotto miinus 4%: n lainakorolla) kiinnityksen jäljellä olevan kauden aikana. Lisäksi eläkeläinen menettäisi etuisuutensa, kuten asuntolainojen verovähennyksen, joka voisi säästää hänelle lisärahaa asuntolainan elinaikana.

3. Odotetaan ostaa vakuutusta

Pitkäaikaishoito on yleensä paljon kalliimpaa kuin useimmat ihmiset kuvittelevat - tai budjetin eläkesäästöissään. Keskimääräinen asuminen hoitohenkilökunnassa voi maksaa jopa 80 000 dollaria vuodessa puoliksi yksityiselle huoneelle ja yli 90 000 dollaria yksityiseen huoneeseen Genworth Financialin mukaan. Nämä kustannukset vain kiihtyvät ajan myötä, kun keskimääräinen vuotuinen kasvuvauhti on ollut neljä prosenttia viimeisten viiden vuoden aikana - kustannukset, jotka voisivat särkyä pesimakaan melko nopeasti.

Useimmat rahoituksen neuvonantajat suosittelevat pitkäaikaishoidon vakuutusta 53 ja 54 vuoden iän välillä, jotta he voisivat saada korkeimman palkkion.Jos eläkeläiset luopuvat tällaisesta vakuutuksesta, hinnat voivat kasvaa jyrkästi suhteellisen lyhyessä järjestyksessä ja tehdä siitä paljon kalliimpia hoitoa. Myös eläkeläisten tulisi ottaa huomioon heidän yleinen terveydentilansa arvioidessaan, tarvitsevatko he vakuutuksia ja kuinka paljon se saattaa maksaa.

4. Tietämättä kuinka viettää aikaa

Tietäen kuinka sinun on käytettävä rahaa eläkkeelle on tärkeää, mutta on myös tärkeää tietää, miten haluat viettää aikaa. Työskentely voi kestää yli puolet aukioloajoista, ja monet ihmiset ovat yllättyneitä siitä, että he eivät ole varmoja siitä, mitä he haluavat tehdä, kun he aikatauluvat viimeisen kerran.

Tämän ongelman välttämiseksi CFA Joseph Hogue My Workista Home Moneyista kertoi suosittelevansa aikaa ennen eläkkeelle etsimään harrastusta tai sivutoimintaa, jota nautit. "Yksi yleisimmistä eläkkeelle jääneistä virheistä on yksinkertaisesti se, että ihmiset olettavat, että he ovat onnellisempia eläkkeelle siirtymisessä", hän sanoi. "Monet ihmiset viettävät työelämästään unelmoivia eläkkeelle, kun he eivät ole oikeastaan ​​eläkkeelle haluamansa, vaan he voivat nauttia työstä ja hallita työtä. ”

5. Missing Medicare määräajat

CFP Melissa Sotudeh Halpern Financial sanoi jotkut eläkeläiset kasvot korkeampia Medicare kustannuksia, koska he kaipaavat tärkeitä määräaikoja. "Jos eläkeläinen ei vielä ole sosiaaliturvaetuuksia mistä tahansa syystä, heidän on otettava yhteyttä Medicareon kolme kuukautta ennen 65. syntymäpäivää", Sotudeh sanoi.

Tämä on vain yksi esimerkki mahdollisista unohdettavissa olevista määräajoista. Ne yli 65-vuotiaat, joilla on pääsy Medicare-hoitoon, tarvitsevat selvittää, onko heidän muun sairausvakuutuksensa ensisijainen vai toissijainen kattavuus. "Muussa tapauksessa et voi olla pätevöity erityiselle ilmoittautumisjaksolle, ja hänen on maksettava seuraamuksia eteenpäin", hän sanoi.

Nämä kysymykset saattavat tuntua hämmentäviltä, ​​mutta hämmästyttäminen myöhemmin voi maksaa sinulle lisää rangaistuksia. Medigapilta saatetaan jopa kieltää liian kauan odottamista.

6. Sosiaaliturvan hoitaminen jälkipaneeluna

Monet kohtelevat sosiaaliturvaa jälkivaikutuksena ja päättävät ottaa täyden jakelun heti, kun he saavuttavat tarvittavan ikärajan. Vaikka tämä voi tuottaa välitöntä tuloa, sosiaaliturvan taantumaikä on alhaisin 80-vuotiaita, mikä tarkoittaa, että ne, jotka odottavat elävän pidempään, voivat halutessaan harkita jonotusten odottamista. Ne, jotka eivät odota pitkäaikaisen elämisen, voivat toisaalta haluta harkita jakelun jakamista välittömästi.

Oletetaan esimerkiksi, että eläkeläinen syntyi vuonna 1944 ja saavuttanut täyden eläkeiän 66 vuoteen ja viivästytti jakaumia aina 70-vuotiaaksi. Poikaystävä voisi saada luottoa kahdeksan kertaa neljä kertaa (niiden vuosien määrä, joita he odottivat) , mikä tarkoittaa, että kokonaisetu voi olla 32% korkeampi kuin mitä he olisivat saaneet 66-vuotiaana. Näiden laskelmien auttamiseksi sosiaaliturvalaitos tarjoaa lukuisia laskimia.

Perusviiva

Eläkkeelle jää mahdollisimman monta tapaa, sillä on olemassa tapoja säästää.Onneksi monet virheet ovat pieniä ja helposti toipuvia. Vältä edellä lueteltuja yleisiä virheitä ja mahdollisuudet ovat, että kultaiset vuodet ovat sileä purjehdus.