Baby Boomers, sukupolvi, joka alkaa vain osua eläkkeelle, on ongelma. Jatkuvat menot leikkaavat eläkesäästöihinsä. Tulos: Useimmat Boomit eivät ole säästäneet riittävästi rahaa heidän eläkkeelle siirtyneisiin tileihinsä, jotta ne kestäisivät heidät eläkkeelle, kunnes he kuolevat. (Lisätietoja talousarvion määrittämisestä on kohdassa Budjetoinnin perusteet .)

Keskimääräinen Baby Boomer -eläkkeelle siirtyvä lähestymistapa on noin 136 000 dollaria varattu BlackRock-kyselyn mukaan. Tämä määrä on hyvää hieman yli 9 000 dollaria vuodessa eläketuloista. Jopa keskimääräisten sosiaaliturvamaksujen lisäämisen jälkeen noin 16 000 dollaria vuodessa, yhteensä 25 000 dollaria ei yksinkertaisesti riitä useille ihmisille vuosittaiseen tuloon.

Jos työvoimassasi on vielä muutama vuosi, on olemassa keinoja kasvattaa eläkesäästöä lisäämättä tuloja. "Ensimmäinen asia, mitä sinun tarvitsee tehdä, on priorisoida eläkesäästäminen kuukausittaisissa kuluissa. Sen sijaan, että odottaisit näkemästä, mitä olet jättänyt jäljelle kuukauden lopussa, on järkevämpää pelastaa ensin, sitten käyttää mitä olet jättänyt jäljelle ", sanoo Kirk Chisholm, Massachusettsin innovatiivisen neuvoa-antavan ryhmän varallisuuspäällikkö.

Riippuen siitä, kuinka kauan olet, saatat pystyä muodostamaan suuren osan menetetyn kentän leikkaamalla kustannuksia yksin. Tässä on kuusi keskeistä osa-aluetta, joilla tutkitaan säästöjä.

1. Asuminen

Asuntolainan maksu on todennäköisesti suurin kuukausittainen meno. Jos sinulla on oikeus jälleenrahoittaa kotisi alhaisemmalla korolla, niin tee niin ja säästä eläkkeelle. Neljä vuotta sitten keskimääräiset potentiaaliset kuukausittaiset säästöt uudelleenrahoituksesta olivat 471 dollaria. Tämä on yli 5, 600 dollaria vuosittain.

"Velkasi jälleenrahoittaminen vähentää yleistä etua, jonka päädyit maksamaan velkaa. Niinpä sinun palkkasi pienentää korkoja, ja enemmän voi mennä säästämiseen eläkkeelle. Esimerkiksi 10 000 000 dollarin arvosta, jonka arvo on 50 000 dollaria 6 prosentista 4 prosenttiin, luodaan ylimääräiset säästöt, jotka ovat 50 dollaria kuukaudessa, 600 dollaria vuodessa ja 6 000 dollaria velan elinaikaa kohti, sanoo perustaja Mark Hebner Indeksin rahastoyhtiöiden, Inc: n, Irvine, Calif., ja "Index Funds: 12-Step Recovery Program for Active Investors" -kirjailija. "

Kun olet siinä, tutustu auto-, veneen- ja opiskelija-lainojen jälleenrahoitukseen. Tarkasta vaihtamalla "auto-pay" maksuerät. Monissa tapauksissa automaattisen maksun hyväksyminen saa sinulle alennetun koron.

"Pienennä talosi ja / tai etsi käänteinen asuntolaina, jos olet yli 62-vuotiaita; jälkimmäinen voi poistaa maksusi, jos se on järkevää sinulle ", kertoo Scott A. Bishop, MBA, CPA / PFS, CFP®, taloussuunnittelun kumppani ja varatoimitusjohtaja, STA Wealth Management, Houston, Texas."Alentaminen vähentää vakuutuksia, energiaa, kiinteistöveroja - lakiehdotusta, vaikka sinulla ei ole kiinnitystä - ja ylläpitää. "(Lisätietoja on kohdassa

Pienennä kotisi alentamaan kustannuksia .) 2. Luottokortit ja muut tilit

Keskimääräinen kotitalous maksaa vuosittain 2 630 dollaria luottokorttimaksuissa. Mitä enemmän pienennät tätä määrää, sitä enemmän voit laittaa pesän munaisi.

"Älä koskaan siirrä kulutusluottoa asuntolainaan", varoittaa Michael J Eugenio, Eugenio Financial, Owen osavaltion presidentti, CFP®. "Vaikka se voisi säästää rahaa kuukausittain, pitkällä aikavälillä olet lisännyt valtavan paljon kiinnostusta . Se auto-maksu, jolta oli jäljellä 30 maksua, tuli nyt vain 30 vuoden auton maksua. "

Sen sijaan pyydä ensin luottokorttimaksua. Jos se on no-go, katso tasapainon siirto toiselle kortille, jolla on pienempi määrä. Tai jos voit maksaa luottokorttisi velkaa noin vuoden sisällä, etsi kortti, jonka hinta on 0% huhtikuusta 12-18 kuukautta. Maksamasi korko voi mennä eläkesäästämiisi.

Käytä vertailutyökalua, kuten tämä Bankrate. Ja älä vain tee sitä kerran; tarkista säännöllisesti.

3. Energia

Kodin muutokset, kuten säälasku, sulkeminen ja ohjelmoidun termostaatin asentaminen, voivat vähentää energian käyttöä ja kustannuksia. Joten siirtyminen energiatehokkaisiin hehkulampuihin, jotka käyttävät kaksi kolmasosaa vähemmän energiaa ja kymmenen kertaa pidempiä kuin tavalliset lamput.

Muita energiaa säästäviä taktiikoita ovat uunin suodattimien puhdistaminen ja vaihtaminen, kuumavesilämmittimen eristäminen, tiivistyskanavat ja ilmavirtojen liittäminen sähköpistorasioihin. Voit säästää vielä enemmän laskemalla lämminvesivaraajan lämpötilan 130 astetta.

Kaikki nämä yhdistetyt strategiat voivat säästää missä tahansa 10%: sta 20% hyötykustannuksiin.

Vertaile kaasun ja sähkön hintoja - tyypillisesti hyödyllisyyssivustoilla. Useimmat tarjoavat "omena-omenoille" vertailutaulukot, ja säästöt voivat olla merkittäviä.

Tällaisten muutosten tekeminen voi säästää jopa 30% keskimääräisistä kotitalouksien energiakustannuksista 2 200 dollaria vuodessa. Se on 660 dollaria enemmän dollaria siinä eläkesäästötiliä.

4. Ruoka

Amerikkalaiset perheet käyttävät keskimäärin enemmän kuin? 6 000 dollaria vuodessa päivittäistavaroille. Asiantuntijat sanovat, että voit säästää jopa puoleen summaan seuraamalla ruokakauppastrategioita täällä. (Tämä on vielä 3 000 dollaria eläkkeelle kissaan.)

Helpoin taktiikka on tehdä päivittäistavarakaupasta ja pitää kiinni siitä; ei impulssien ostamista. Tarkista mainostetut tarjoukset ja käytä kuponkeja - mukaan lukien sähköiset kupongit, jotka sopivat paikalliseen päivittäistavarakaupan ketjuun.

Hyödynnä asiakaskortteja ja ohjelmia. Osta kohteita irtotavarana Sam-klubissa tai Costcossa. Osta tuotteita kaudella tai, vielä parempaa, kasvaa omasi.

Varasto kun käytettävät tuotteet ovat myynnissä. Kuponisovitus (kupongin käyttö myynnissä olevasta tuotteesta) voi tuottaa lisää säästöjä.

Haluatko säästää vieläkin enemmän? Ota lounas töihin (ei ulkona) ja säästä yli 1 000 dollaria vuodessa. Tämän aamun tähden Starbucksin sijasta saat kahvia kotoa tai juo ilmaista toimistokahua, jos se on säädetty.Toinen 900 dollaria plus sinulle eläkkeelle jääneitä vuosia kohti. Lisätietoja on kohdassa

22 tapaa torjua nousevia ruokamääriä . 5. Kuljetus

Paremmat ajotavat ovat hyvä alku: hidasta ja voit lisätä polttoainetehokkuutta jopa 17%. Varmista, että renkaat ovat täysin täyttyneet ja polttoainetalous nousee vielä 1%.

Irrota ylimääräinen paino rungon ja takaistuinten kohdalta: Poistamalla ylimääräiset 100 puntaa lisää polttoainetehokkuutta 2%.

Lisää säästöjä voi saada ostoksilla halvemmalla autovakuutuksella. "Olkaa hyvä ja hyödynnä niputtamista koskevia käytäntöjä ja voit lisätä omavastuuosuutta, jos se sopii", kertoo Marguerita Cheng, CFP®, toimitusjohtaja Blue Ocean Global Wealth, Gaithersburg, Md. kauttakulkua koko päivittäisen työmatkan tai osan siitä. Jos mahdollista, voit harkita pyöräilyä tai kävelyä töihin.

Vaihto kokonaan julkiseen liikenteeseen voisi säästää jopa 9 600 dollaria vuodessa Amerikan julkisen liikenteen liittojen mukaan. Etätyö tai työskentely kotona voisi säästää missä tahansa 2 000 - 7 000 dollaria vuodessa.

6. Viihde

Tuoreen työvaliokunnan raportin mukaan keskimääräinen amerikkalainen kuluttaa viikoittain 2 800 dollaria vuodessa. Leikkaaminen, joka puolellasi johtaisi $ 1 400: n säästöihin.

Peruuta klubisi jäsenyydet, joita et käytä, ja sanomalehtien ja aikakauslehtien tilaukset, joita et (tai harvoin) lue. Vaihtoehtoisesti voit vaihtaa tilauslisenssejä verkko-liittymiin, koska ne ovat yleensä halvempia.

Ryhdy johteenleikkuun ja vähennä tai poista kaapelilasiasi. (

Kaapelitelevision vaihtoehdot voivat auttaa.) Käy paikallisessa kirjastossa, käytä ilmaisia ​​konsertteja ja muita ilmaisia ​​yhteisöaktiviteetteja. Ota lyhyet päiväretket yöpymisen sijaan. Jos olet urheilun harrastaja, käy amatööriurheilutapahtumia - useimmat ovat ilmaisia ​​- eikä pro-pelejä. Ota halpa harrastus tai, vielä parempaa, kääntäkää harrastuksesi moneymakeriksi. Hanki Ideoita

Kolme tapaa ansaita rahaa pois harrastuksestasi . Asiasta, sanoo WS Shannon, CFP®, SJK Financial Planning, LLC: n toimitusjohtaja Hurstissä, Texasissa, ei ole "korkeat elinkustannukset vaan elinkustannukset korkealla. "

Bottom Line

Tässä lueteltujen summien perusteella suurimmat mahdolliset säästöt voivat olla jopa 24 000 dollaria vuodessa - tai jopa enemmän. Todelliset säästöt olisivat todennäköisesti pienempiä, koska kaikki vaihtoehdot eivät välttämättä ole käytettävissäsi.

Jos säästät 12 000 dollaria vuodessa (tai 1 000 dollaria kuukaudessa) ja oletettu 6 prosentin tuotto, viiden vuoden kuluttua ylimääräiset 60 000 dollarin säästöt ovat todella nousseet 69 dollariin 824 euroon. 10 vuotta, sinulla olisi kertynyt vielä 163 dollaria, 264 pelkästään leikkauskuluista.

Bonus: Verosäästöjen ansiosta säästöjen tasoriskin kustannukset eivät olisi 1 000 dollaria kuukaudessa. Riippuen veroluokasta, todelliset kustannukset sinulle voisivat olla noin 700 dollaria kuukaudessa (tai 8 400 dollaria vuodessa), jotta 12 000 dollaria vuodessa poistettaisiin.

Saatat myös olla kiinnostunut

Säästä 1 000 dollaria kuukaudessa sinun 401 (k) kanssa.