30-vuotiaiden ja 40-vuotiaiden ihmisten on keskityttävä perusterveyden ja taloudellisen turvallisuuden rakentamiseen. Nämä ovat tärkeitä taloussuunnitteluvuosia ja asiakkaat voivat hyötyä vankasta rahoitussuunnittelua koskevasta neuvonnasta.

Kun ihmiset päätyvät 30-vuotiaille, on aika päästä alas yritykseen taloussuunnitelmallaan, jos he eivät ole vielä tehneet niin. Onneksi vuosituhannet näyttävät olevan taloudellisesti tyytyväisempiä aikaisemmin kuin monet aiemmissa sukupolvissa.

Perusteellisin taloudellinen askel on saada menot hallintaan. On aina parasta elää alle keinot. Tämä mahdollistaa säästämisen eläkkeelle, korkeakoululle, kotiin ja kaikkiin muihin asioihin, joita ihmiset lopulta haluavat elämästä. (Lisätietoja: Paras tapa säästää eläkkeelle ilman IRA: ta tai 401 (k). )

Osoita liiallista velkaa mahdollisimman pian. Tämä voi olla opintolainaa tai luottokorttiluottoa - saat sen, mitä voit maksaa ja kehittää loput maksusuunnitelman.

Luodaan kiinteä taloussuunnitelma

Ihannetapauksessa 30-vuotiaiden asiakkaiden pitäisi ajatella, että maksullisen taloudellisen neuvonantajan tekemä kattava rahoitussuunnitelma on toteutettu. Kyse ei ole siitä, että neuvonantaja luopuu myymästä kalliita tai tarpeettomia rahoitustuotteita, vaan pikemminkin saada objektiivisia taloussuunnitteluehdotuksia mahdollisimman pienillä eturistiriidoilla.

Kolmekymmenkertaiset menestyvät urallaan, ostavat koteja, alkavat yrityksiä, naimisiin, lapset ja koko joukko muita aikuisia asioita. Taloudelliseen menestykseen voi liittyä paljon palloja ilmaan. Pätevä rahoitussuunnittelija voi auttaa taloudellisessa etenemissuunnitelmassa. (Katso lisää: Neuvoja: Asiakkaat yrittävät eläkkeelle koolle .)

40-vuotiaille asiakkaille on rahoitussuunnitelma pakollinen. Eläkkeelle siirtyminen ei ole niin kaukana. Opiskelu lapsilleen saattaa olla uhkaava tai he voivat tutkia esikouluja, jos he saavat myöhemmin aloittaa lapsensa, mikä ei ole harvinaista tänään. Miten he rahoittavat eläkkeelle siirtymistä ja yliopistoa?

Tämän ikäryhmän sinkkujen on suunniteltava rahoitusta eläkkeelle ja muille taloudellisille tavoitteille yhdellä tulolla ja todennäköisesti tarvitsevat apua. Lisäksi voi olla eronnut, mikä tuo lisää finanssisuunnittelukysymyksiä. ) Säästäminen eläkkeelle

Toivottavasti asiakkaasi alkoi osallistua IRA: han ja / tai työnantajansa eläkejärjestelmään heti, kun he alkoi työskennellä. Kun ihmiset pääsevät 30-vuotiaille, he todennäköisesti ovat vakiinnuttaneet uraansa, mikä tarkoittaa suolaa rahaa eläkkeelle ja muille taloudellisille tavoitteille.Tämä on hyvä aika tehdä joitain eläkkeelle ennusteita asiakkaalle.

Heidän 40-vuotiaidensa olisi pitänyt kerätä kohtuullinen määrä eläkkeelle, mutta he ovat ehkä joutuneet kärsimään korkeista kustannuksista, jos heillä oli lapsia 20- tai 30-vuotiailla. (Katso lisää:

Vinkkejä eläkesuunnitelman laatimiseen .) Rahoitussuunnitelma ja eläkkeelle siirtymisen ennusteet olisi oltava tässä elämänvaiheessa. Onko asiakas matkalla kohti keräämistä, mitä he tarvitsevat eläkkeelle? Täytyykö ne säästää enemmän? 40-vuotiaissakin on vielä aikaa sulkea aukkoja. Yksityiskohtainen eläkesäästämisen ja sijoitusstrategian tulee olla edellä selostettu talouden suunnitteluprosessin keskeinen kasvu.

Rahoituksen neuvonantajien olisi kannustettava näitä asiakkaita yhdistämään vanhoja eläkevakuutuksia kuten IRA: ta tai 401 (k) s vanhoista työnantajista varmistaakseen, että nämä varat sijoitetaan asianmukaisesti eläkkeelle.

Työntekijän eläkejärjestelyn lisäksi asiakkaiden olisi käytettävä IRA: ita (perinteisiä ja Roth) tilanteen mukaan. Itsenäisen ammatinharjoittajan on käytettävä sellaisia ​​ajoneuvoja kuin SEP-IRA, solo 401 (k) tai muita asianmukaisia ​​tilejä, jotta he voivat säästää eläkkeelle siirtymistään.

) Henkivakuutus, kiinteistösuunnittelu On erittäin tärkeää, että alaikäisten vanhempien vanhemmilla on tahto tai jokin muu kiinteistöasiakirjan suunnitteluasiakirja (lisätietoja:

5 ainutlaatuista omaisuutta, joka nimeää lapsensa laillisen holhoojan kuoleman sattuessa. Henkivakuutus on myös velvollisuus vanhemmille heidän 30- ja 40-vuotiaille. Ellei terveyskysymyksiä ole, termivakuutus on yleensä kohtuuhintaista ja tarjoaa kustannustehokkaan tavan kattaa selviytyneen puolison ja lasten tarpeet ennenaikaisen ja ennenaikaisen kuoleman sattuessa.

Asiaan liittyvä ongelma on varmistaa, että kaikki eläkkeelle, eläkevakuutukselle ja vakuutukselle kuuluvat edunsaajan nimet ovat ajantasaisia ​​ja että oikeat edunsaajat on määritelty.

) Näissä ikäryhmissä olevat yksittäiset asiakkaat tekisivät jonkin verran kiinteistönsuunnittelua, vaikka ne merkitsisivät vain niiden saajien saamista linjaan ja joilla olisi jonkin verran henkivakuutuksen takaa, että heidän perheelleen ei aiheudu kuluja hautaamisen maksamisesta ja asioiden hoitamisesta. Kun suuntaus kohti lapsia, joilla on lapsia myöhemmin elämässä, tällaisia ​​asioita ei ehkä ole tapahtunut asiakkaille, jotka aiemmin keskittyivät itseään ja kenties uralleen. Tämä on erinomainen mahdollisuus taloudellisille neuvonantajille kouluttamaan näitä uusia vanhempia, mitä heidän on tehtävä varmistaakseen uuden perheen taloudellisen turvallisuuden. (Lisätietoja:

Advanced Estate Planning: Lastenhoito-asiakirjat.

) Kaikki nämä ikäryhmät, joko naimisissa tai yksin, saattavat olla vammaisia. Tämä on elämäntapavakuutus ja se on usein saatavissa työntekijöiden etuuspaketin avulla. Osallistu terveydentilastiliin

Jos asiakkaasi saavat korkean vähennyskelpoisen sairausvakuutussuunnitelman työnantajansa kautta tai yksityisesti, kannustetaan heitä osallistumaan mahdollisimman paljon terveydenhuoltosäästötilille (HSA).Nämä tilit mahdollistavat maksujen siirron verotuksessa ja verottomat nostot sallitaan pätevistä sairauskuluista.

Jos heillä on varaa kattamaan kaikki tai useimmat lääketieteellisistä kuluistaan ​​työskennellessään muista rahastoista, he voivat antaa tämän tilin kasvavan terveydenhoitokulujen rahoittamiseksi eläkkeelle siirtymisen yhteydessä. Heidän 30: n tai 40: n alusta lähtien tilillä olisi riittävästi summaa, joka auttaisi heitä sulkemaan yhden suurimmista eläkkeelle jääneistä budjetista.

Bottom Line Asiakkaitamme 30-luvulla ja 40-luvulla on keskityttävä taloussuunnitteluun. Eläkkeelle siirtyminen on vielä vähän kaukana, mutta ei niin kaukana kuin aiemmin. Eläkesäästämisen tulisi olla etusijalla. Niiden, jotka ovat naimisissa ja joilla on lapsia, on suojeltava myös rakkaitaan kuoleman tai vamman tapauksessa. Tämä on erinomainen aika talouden neuvonantajille todistaa heidän arvokkuutensa ja rakentaa pitkäaikaisia ​​asiakassuhteita. (Lisätietoja lukemisesta on seuraavassa: Vältä näitä eläkesalkkuvirheitä.

)