Eläkkeelle siirtymisen tavoin sinun ei tarvitse lahjoittaa IRS: ää, vaan antaa sen, mikä on velkaa - eikä penniäkään enempää. Eläkkeelle siirtyminen, verokoodin ymmärrettävyys auttaa sinua löytämään parhaan strategian pitää verot alhaisina ja optimoida tulot.

Tutkitaan sosiaaliturvamaksuja koskevissa kysymyksissä ja harkitsemme useita tapoja verojen pitämiseen mahdollisimman alhaalla tutkittaessa erilaisia ​​eläketulojen skenaarioita. (Katso lisää: Rakenna eläkesäätiö eri maailmaan. )

Ymmärrä veroluvut

Sosiaaliturva on tyypillisesti suurin osa eläkesäätiöistasi. Jotta saat suurimman osan tästä tärkeästä elinkorosta, sinun on ymmärrettävä, miten voitot verotetaan. Kuten useimpien hallitusohjelmien kohdalla, sosiaaliturvan verolaskelmat ovat monimutkaisia. Tämä yleiskatsaus antaa sinulle perustiedot siitä, millaisia ​​tuloja verotetaan ja millä tasoilla.

Kahdeksankymmentäviisi prosenttia on verotettava osuus sosiaaliturvaetuuksista. Riippumatta tulotasosta, 15% sosiaaliturvaetuistasi on verotonta. Sosiaaliturvaetuuden veron peruste määräytyy kokonaistulojen mukaan. IRS. gov Julkaisu 915 täsmentää yksityiskohtia laskentataulukoilla laskennan loppuun.

Käytä tätä yhtälöä aloittamaan:

IRS Form 1040: n mukaiset bruttotulot (Tämä sisältää palkat, itsenäiset ammatilliset tulot, osingot, korot, myyntivoitot,

)

+ Maksamatta oleva korko + ½ sosiaalisesta sosiaaliturvamaksusta ? Turvallisuusetuudet

= yhdistetyt tulot

Kun tulosi on saatu, voit määrittää, onko tulo verotettava ja kuinka paljon. Esimerkiksi Ricardo on yksi, jonka yhteenlaskettu tulo on 25 000 ja 34 000 dollaria. Enintään 50 prosenttia hänen sosiaaliturvaetuuksistaan ​​verotetaan.

Olivia ja Robert ovat naimisissa ja arkistoivat yhdessä. Jos heidän yhteenlasketut tulot ovat 32 000 ja 44 000 dollaria, heitä voidaan verottaa myös enintään 50 prosentilla heidän sosiaaliturvaetuuksistaan. Jos heidän tulonsa ovat yli 44 000 dollaria, jopa 85 prosenttia heidän sosiaaliturvaetuuksistaan ​​verotetaan.

Riippumatta siitä, onko sosiaaliturvaetuusi verotettava vai ei, sinun kannattaa harkita niiden viivästymistä 70 vuoteen asti, jolloin edut saavuttavat korkeimman tason. (

.)

Parhaat eläkeverotasot Tutustu näihin ohjeisiin eläkkeelle siirtymisen minimoimiseksi: > Harkitse IRA-varojen menojen laskemista ennen sosiaaliturvaetuuksien saamista Jos olet rakentanut yhden tai useamman IRA: n työajanne aikana, sinun kannattaa harkita tätä strategiaa.Odottamasta kauemmin sosiaaliturvaetujen saamiseksi kasvaa joka vuosi joka odotat koko eläkkeelle siirtymisen jälkeen.

Viivästynyt eläkevakuutus

Syntymävuosi

Luotto vuosi

1925-26

3. 5%
1927-1928	4. 0%
1929-30	4. 5%
1931-32	5. 0%
1933-34	5. 5%
1935-1936	6. 0%
1937-1938	6. 5%
1939-1940	7. 0%
1941-42	7. 5%
1943 ja myöhemmin	8. 0%
Lähde: // www. ssa. gov / oact / quickcalc / early_late. html	Jos elät pitkään aikaan, saatat saada lisää elinikäisiä etuja odottamalla vaatimusta siihen saakka, kunnes sosiaaliturvamaksut maksetaan 70-vuotiaana. Myös alhaisempi IRA-saldo 70-vuotiaana. 5, jolloin vaadittu minimijakelu ( RMD), sinun on nostettava pienempi summa IRA: sta. Tämä saattaa vähentää sosiaaliturvaetuuksien mahdollisia veroja tai poistaa ne. Toinen etu, että IRA: n nostot otetaan ennen sosiaaliturvaa, on se, että se voi tuottaa suuremmat kokonaiskustannukset eläkkeelle.
Sosiaaliturvan viivästyminen on hyödyllistä vain, jos elät tarpeeksi kauan, jotta voitot takaisin uhkaavista varoista odottamalla alkamispäivääsi aina 70-vuotiaaksi. Myös jos käytät Roth IRA: ta, jolla ei ole RMD: tä luopua mahdollisuudesta siirtää tämä omaisuus perillisillesi. (Katso lisää:	Voiko lapsellani olla IRA / Roth IRA?
)

Muunna perinteiset IRA: t Roth IRA: ille

Tässä strategiassa on useita etuja. Koska Roth IRA: t on jo verotettu, heidän peruutuksensa ei lisää yhdistettyjä tuloja eivätkä laske sosiaaliturvamaksujen laskemista varten, jos päätät käyttää Roth IRA -rahastoja eläkkeelle. Roth IRA: eja ei myöskään ole olemassa RMD-arvoja. Itse asiassa perilliset voivat nauttia Roth IRA: sta, jolloin se voi kasvaa ja yhdistellä monta vuotta. Tämän lähestymistavan suurin haittapuoli on se, että kun perinteisen IRA: n muutetaan Roth IRA: han, sinun on maksettava vero verottamattomista varoista. Tämä välitön verotuksellinen osuma voi ylittää Roth IRA -tilin mahdollisen pitkäaikaisen verotuksen.

Käytä Roth IRA: n varoja korkeissa verovuosissa

Jos sinulla on suhteellisen korkea tulovero, voit halutessasi napata Roth IRA: ta lisää varoja. Koska olet jo maksanut veroa Roth IRA: n maksuista, nostot ovat verottomia. Nämä rahat voivat vähentää potentiaalisia veroja sosiaaliturvaetuuksille ja minimoida perinteisestä IRA: sta tarvittavan nostomäärän.

Tietenkin perinteiset IRA: n nostot voidaan minimoida vain, kun RMD-rajoitus on saavutettu. Yksinkertainen aliarviointi RMD: stä perinteisestä eläkesäästötilasta maksaa 50%: n rangaistuksen, joka johtuu veroista.

Bottom Line

Kun on kyse veroista, sosiaaliturvaetuuksista ja eläkesuunnittelusta, voit säästää rahaa kokoukseen pätevän taloudellisen neuvonantajan kanssa. Näihin eläkkeelle siirtymistä koskeviin päätöksiin voi olla pitkäaikaisia ​​taloudellisia vaikutuksia. Taloudellinen neuvonantaja ja / tai verovirkailija, joka seuraa lakeja, voi säästää rahaa ja auttaa sinua minimoimaan verot ja maksamaan eläkkeelle saadut tulot.(Katso lisää:

Oletko parhaan eläkkeellepanon neuvonantaja?

)