Yksi parhaista asioista, joita rahoitusneuvojat voivat tarjota asiakkaille, on vuosittainen katsaus heidän taloudellisesta tilanteestaan. Vaikka tämä voi tuntua intuitiiviselta, kaikki neuvonantajat eivät tee sitä.

Nämä istunnot ovat hyödyllisiä sekä asiakkaalle että rahoitusneuvojalle. Ideaalisesti koko vuoden ajan viestintä on jatkuva, henkilökohtainen tapaaminen, jossa keskustellaan siitä, missä asiakas on ja mikä on muuttunut viimeisten 12 kuukauden aikana, voi johtaa paljon syvällisempään keskusteluun kuin nopeaan sähköpostiin tai puhelimeen puhelu.

Seuraavassa on vinkkejä mielekkäälle asiakkaan taloudellisen tarkastelun suorittamiselle ja pyykkiluettelon kysymyksiin, joihin vastauksessa olisi vastattava. ( ) Go Beyond Investments

Varmista, että asiakkaan salkun tarkistaminen on tärkeä syy tehdä taloudellinen katsaus. Tämä yhdistää keskustelun siitä, miten asiakas seuraa hänen taloudellista suunnitelmaaan ja miten hän seuraa hänen erilaisia ​​tavoitteita, kuten säästämistä eläkkeelle ja korkeakouluille.

Tämän lisäksi usein on kyse todellisista arvoista näissä kokouksissa. Sinun täytyy kysyä asiakkaalta, mitä hänen elämässään tapahtuu selvittääkseen, miten tämä voi vaikuttaa siihen, mitä teet hänen puolestaan. Tärkeimpiin tietoihin voi sisältyä hänen nykyinen työllisyystilanteensa / uransa, kaikki terveyskysymykset tai muutokset asiakkaan riskiasennossa.

Asset Allocation

Tämä on keskeinen tekijä tarkistettavaksi. Onko asiakkaan allokointi investointisuunnitelman tavoitteiden mukaisesti? Varsinkin vuoteen 2016 liittyvien epävakaiden markkinoiden osalta ei olisi yllättävää, jos salkku olisi tasapainotettava takaisin tavoitevalikoimaan.

Lisäksi kohde-omaisuuserä on edelleen hänen tilanteensa mukainen? Onko asiakas ilmaissut epävarmuutta historiallisen osakemarkkinoiden heikkenemisen kanssa, jonka olemme nähneet alkavan vuonna 2016?

Verosuunnittelu

Vaikka investointipäätöksiin ei pidä ajaa verotuksellisia näkökohtia, verosuunnittelu on kuitenkin tärkeä. Onko asiakkaan omaisuus sijoitettu asianmukaisiin tileihin? Niille, joilla on hyväntekeväisyystaitoja, ovat arvokkaita arvopapereita, joita voitaisiin käyttää luovuttamaan verotuksellisesti tehokkaasti? (Lisätietoja:

Miten maksut ja rahastokulut voivat pilata asiakkaiden eläkkeelle. ) Onko asiakkaan tulot muuttunut merkittävästi ylös tai alas? Jos hänen tulonsa ovat alhaisemmat vuonna 2016, ehkä jonkin perinteisen IRA-omaisuuden muuntaminen Roth IRA: lle voisi olla tarkoituksenmukaista.

Vuoden 2015 verohelpotuslaitos tai PATH-lainsäädäntö tekivät joitakin säännöksiä pysyviksi ja laajentuivat toisia. Vakituisiin määräyksiin sisältyi pätevä hyväntekeväisyyteen liittyvä vähennys tai QDC-säännös vaadittaville vähimmäisjakaumille niille, jotka ovat iältään 70-vuotiaita.5. Tämä on mukava suunnittelutyökalu niille asiakkaille, jotka saattavat olla hyväntekeväisyyteen liittyviä eivätkä tarvitse jakeluunsä osaa tai kokonaan.

Mukana oli useita säännöksiä, jotka vaikuttavat pienyrityksiin.

Estate Planning Issues

Tämä on usein alue, joka saa harjata sivulle, jos mitään muuta syytä kuin monet asiakkaat eivät halua miettiä omaa kuolevuutta. On kuitenkin tärkeää, että varmistat, että asiakkaan toiveet omaisuuden jakamista varten täyttyisivät, jos he kuolivat yhtäkkiä. Joitakin asioita voidaan helposti korjata, esimerkiksi varmistamalla, että eläkevakuutuksen ja henkivakuutuksen saajien nimet ovat ajan tasalla ja heijastavat asiakkaan nykyisiä toiveita.

Varmistetaan, että edunsaajan nimeämät tiedot kaikista eläkevakuutuksista, asiaankuuluvista työsuhde-etuuksista, henkivakuutuksista ja muista ajoneuvoista, joissa etuudet kulkevat tällaisen nimeämisen kautta, on kriittinen, ja tätä olisi tarkasteltava uudelleen määräajoin. Nämä välineet perustuvat tuensaajan nimeämiseen eikä asiakkaan toiveeseen.

Kysy myös: Onko asiakkaan perheen tilanne muuttunut? Onko toinen lapsi tai lapsenlapsi otettu huomioon? Onko asiakas mennyt naimisiin? Eronnut? Oliko hänen puolisonsa kuolla?

Pieniä lapsia saavien asiakkaiden kannalta on tärkeää, että heillä on nimetty lapsen huoltaja heidän kuolemansa vuoksi. Rahoituksen neuvonantajien tulisi kehottaa heitä kirjoittamaan kirjallinen muoto kiinteistösuunnitteluasiakirjoissaan ja varmistamaan, että tämä henkilö (t) tarkkailee määräajoin, jotta he pysyisivät valmiina ja kykeneviä ottamaan tämän tehtävän tarvittaessa. (

) Vanhainkysymysten suunnittelu Riippumatta asiakkaan iästä, on aina olemassa jonkinlainen eläkkeelle siirtymisen suunnitteluongelma kaikille asiakkaille. osoite. Asiakkaille kertymävaiheessa: ovatko he matkalla kohti kertynyttä eläkkeelle tarpeeksi? Vaikka tämä numero voi olla kovaa käämistä asiakkaille, jotka ovat vähintään 20 vuotta poissa eläkkeelle siirtymisestä, tässä on tärkeää varmistaa, että asiakkaat säästävät mahdollisimman paljon heidän 401 (k) suunnitelmiaan ja muita ajoneuvojaan, jotta varmistetaan kohtuullinen ammuttiin vakaalle eläkkeelle.

Asiakkaille, jotka ovat kymmenen vuoden sisällä eläkkeelle siirtymisestä, kysymykset ovat kriittisempiä ja konkreettisempia. Onko asiakkaalla melko selkeää kuvaa siitä, mitä hänen eläkkeelle jää? Kuinka kauan hän mieluummin haluaisi työskennellä? Kuinka paljon hänen elämäntapansa maksaa?

Tuleeko hiljattain muutoksia pariskunnan sosiaaliturvaan, joka vaatii strategioita eläkejärjestelyistä? Miten he maksavat terveydenhuollon kustannuksista eläkkeelle?

Rahoituksen neuvonantajien olisi varmistettava, että asiakkaat ovat tällä hetkellä elämässään kaikki mahdolliset eläketulon lähteet. Yli 401 (k) -tilien lisäksi IRA: t ja verotettavat investoinnit, eläkkeet ja sosiaaliturva on otettava huomioon. Onko asiakas oikeutettu vanhan työnantajan eläkkeeseen? Ovatko he olleet yhteydessä kyseiseen työnantajaan varmistaakseen, että yritys tietää, mistä he joutuvat ottamaan yhteyttä, kun on aika päättää, miten he ottavat tästä eläkkeestä?

Vakuutukset

Onko asiakkaalla riittävää henkivakuutusta hänen tilanteestaan? Nuoremmat vanhemmat tarvitsevat yleensä suurta kuolemaa ja jotkut muodot tai termit ovat usein sopivia.

Vanhimmat asiakkaat saattavat joutua varmistamaan riittävän eläketulon eloonjäävän puolison tai asuntosuunnittelun tarkoituksiin. Jälkimmäisessä tapauksessa kuolemantapaus voitaisiin tarvita kattamaan kiinteistöverot suurempien kiinteistöjen asiakkaille. Rahoituksen neuvonantajilla voi olla avainasemassa auttaa asiakkaita varmistamaan oikea määrä ja oikeanlainen toimintatapa heidän tarpeisiinsa.

Työssäkäynneissä asiakkailla olisi oltava työkyvyttömyysvakuutus joko työnantajansa kautta tai yksityisen vakuutuksen kautta. Lopuksi, älä laiminlyitä asiakkaan kodin ja vastuun suojaavia käytäntöjä.

Bottom Line

Asiakkaan ja asiakkaiden tapaaminen virallisen katsauksen kokonaisverotilanteestaan ​​on arvokasta sekä asiakkaalle että taloudellisen neuvonantajalle. Asiakas saa kattavan kuvan siitä, onko hän päässyt rahoitussuunnitelmaan. Neuvonantaja saa tietoa asiakkaan asenteista ja oppii missä ja miten hän neuvoo häntä, jotta hän voi auttaa häntä saavuttamaan taloudelliset tavoitteensa. (Lisätietoja lukemisesta:

Estate Planning Tips for Advisors.

)