Monet asiakkaiden taloudellisista neuvonantajista käsittelevät todennäköisesti useita samaan kysymyksiin ajan mittaan, mitä heidän rahaansa on tehtävä, miten parhaiten suunnitellaan eläkkeelle siirtymistä ja millaisia ​​vakuutustuotteita he tarvitsevat harkita. Mutta jokainen niin usein asiakas voi tarjota kysymyksen, joka kaventaa sinua. Seuraavassa on muutama tiukempi niistä, joita saatat kohdata ja joidenkin vastausten on oltava takataskussa, jotka voivat olla hyödyllisiä.

Miksi en suostu S & P: hen?

S & P 500 on toiminut viime vuosina upeasti, ja melko suoraan sanottuna on vaikea voittaa, vaikka aktiiviset pääomasijoittajatkinkin. Niin monet sijoittajat alkavat ihmetellä, miksi he maksavat palkkioita salkunhoitajille, kun yksinkertainen S & P-indeksirahasto voisi tehdä tempun. Ja ne voivat olla oikein. Investoinnit aktiivisesti hoidettuihin salkkuihin ja kovaihin omaisuuseriin ovat myös paikkansa ja arvostamisensa salkussa etenkin markkinoiden kaatumisen aikana. (Lisätietoja: Salkun selittäminen asiakkaiden tasapainottamiseen .)

Selitä asiakkaillemme, että osakkeet voivat todellakin olla riskialttiita ja mikä menee aina alas. Siten joidenkin sijoitusten sijoittaminen turvallisempaan tai monipuolisempaan sijoitukseen, kuten kultaan, kansainvälisiin osakkeisiin tai joukkovelkakirjalainoihin sekä muihin vaihtoehtoisiin sijoituksiin, voi olla hyvä tapa tasapainottaa salkku ja turvata se valtavasta Yhdysvaltain osakepääomasta markkinoita. Voit myös osoittaa asiakkaillemme, että aktiivinen johtaja tarkkailee tarkasti S & P: n kantoja selvittääkseen, mikä on paras panos pitkän matkan aikana.

Oletko maksanut myydä minulle tiettyjä tuotteita?

Vastaus tähän kysymykseen riippuu selvästi rahoitusneuvojasta. Jotkut neuvonantajat ovat puhtaasti maksuperusteisia ja toiset saavat palkkioita tuotteistaan, joita he myyvät. Joko niin, on tärkeää olla etukäteen asiakkaidesi kanssa ja kertoa heille tarkalleen, miten työskentelet ja kuinka maksat. Jos saat palkkioita tietystä myynnistä, muista selvittää asiakkaillemme miksi haluat näitä tuotteita ja mitä muita vastaavia tuotteita siellä on, joista he voivat valita. Jos olet itse asiassa kiinnostunut asiakkaistasi parhaiten, ei ole vältettävä selitystä miksi olet sitä mieltä, että myymät tuotteet ovat ylivoimainen ja hyvä valinta niiden salkkuille. Jos he eivät ole, ehkä sinun ei pitäisi myydä niitä. Jotkut asiakkaat saattavat myös haluta tietää, ovatko luottamushenkilöt ja mikä on ero neuvoihin, jotka ovat ja jotka eivät ole. Se on kelvollinen kysymys ja ansaitsee selkeän ja helposti ymmärrettävän vastauksen. (Lisätietoja: Miten neuvojat voivat torjua kutistumismaksut .)

Pitäisikö minun sijoittaa kultaan?

Monet sijoittajat viime vuosina ovat kuulleet kulta-attribuutteja.Televisiossa on jo ollut runsaasti mainoksia hyödykkeen ansioista. Monet sijoittajat jittery siitä, onko meillä on suuri osakemarkkinoiden korjaus kulta, joillekin, voi tuntua turvallinen paikka sijoittaa rahaa.

Jotta sijoittajat voivat houkutella kullan kiireeseen, jotkut rahanhoitajat ehdottavat, että neuvonantajat kertovat asiakkailleen uudelleenarvioidakseen pitkän aikavälin investointitavoitteensa. On aina hyvä tarkastella omaisuuden kohdentamista, joten nyt voi olla oikea aika, vaikka kulta ei ehkä ole oikea vastaus. Neuvonantajien tulisi kysyä asiakkailtaan, jos heidän sijoituspäämääränsä ovat muuttuneet ja jos he eivät enää tunne omaa pääomaa markkinoilla olevien varojen määrällä. Heidän pitäisi myös ajatella sellaisia ​​asioita kuin inflaatio ja miten se vaikuttaa heidän omaisuutensa arvoon. Kulta voi todellakin olla hyvä investointi joillekin, mutta hyppääminen vain siksi, että se on uusin muoti ei aina ole älykäs liikunta. (Lisätietoja: Miten neuvoa-antajat voivat auttaa asiakkaita Vatsan epävakaus .)

Miksi sinä lataat käteeni?

Keskustelut maksuista ovat aina hieman epämiellyttäviä, varsinkin kun asiakkaasi pitävät huomattavan määrän rahaa käteisenä. Se voi usein kysyä: Miksi maksan sinulle maksun pankkitilini katsomisesta?

Vastaus on, että kaikkien omaisuuserien sijoittaminen markkinoihin ei yleensä ole hyvä idea. Käsittelemällä, kuinka tasapainottaa asiakkaan salkku prosentteina käteisrahastoon, vie aikaa, pohdintaa ja jatkuvaa hallintaa. Aktiiviset rahavarat hoitavat myös tyypillisesti tietyn summan sijoitetuista salkkuista käteisenä. Jos heidän palkkioihinsa ei sisälly salkunsa käteisosaa, heitä saatetaan houkutella asettamaan kaikki ansaitut rahat aktiivisemmiksi investoinneiksi - mikä voi johtaa valtavia menetyksiä. Rahan hallinnointi, kuinka paljon se on, on yhtä pätevä ja tärkeä kuin sijoittajien sijoittamien erilaisten markkinatuotteiden sijoitusten hallinta. . Sinun tulee myös muistuttaa asiakkaitasi siitä, että palkkasi kattavat työn, jota teet, kun annat tietoja verolakeista, jotka voivat vaikuttaa heidän sijoituksiinsa, suorituskyvyn raportit siitä, miten heidän omaisuuserät tekevät, ja lukemattomia muita rahoitussuunnittelua koskevia neuvoja. Tästä syystä maksut kattavat kaiken omaisuutensa, jopa rahana olevat.

Bottom Line

Smart-asiakkaiden pitäisi kysyä teiltä kysymyksiä omaisuudesta, maksuista ja siitä, kuinka hyvin olet valvomassa ja suunnittelemassa heidän tulevaisuutensa. Joten älä pelkää ottaa vaikeita kysymyksiä, joita asiakas voi pyytää, mutta ole valmis vastaaviin vastauksiin tai kerro heille, että teet enemmän tutkimustyötä ja palata heihin ajallaan. (Katso lisää:

Rahoitusneuvonantaja .)