Perinteiset IRA: t ja Rothin IRA: t usein mainitaan samassa hengessä niiden samankaltaisuuksien ja tarjoamien etujen vuoksi. Mutta valitsemalla yksi toisensa yli tekemättä lisätutkimusta voisi päätyä kalliiksi päätökseksi. Sekä perinteiset että Roth IRA: t tarjoavat etuja, mutta nämä edut eroavat toisistaan ​​ja investointisi riippuvat paljon henkilökohtaisesta taloudellisesta tilanteesta ja pitkän aikavälin tavoitteista. Jos olet hieman aggressiivisempi ja haluat kaupata perinteisessä ja Roth IRA -tilissäsi, on joitain muita tosiasioita, jotka sinun on tiedettävä. (Lisätietoja: IRA: n haltijoiden uudet säännöt vuonna 2015 .)

Perinteinen IRA

Perinteiseen IRA: han osallistuneet rahat ovat ennen veroja. Voit kauppaa kaikki haluamasi ilman lähiajan verotuksellisia seurauksia, mutta haettuja tuloja käsitellään tavallisina tuloina, kun nostat rahaa. Sisäisen tulonjohtajan sääntöjen vuoksi et voi lainata kaupan minkäänlaista IRA-tiliä. Tämä ei merkitse lyhytmyyntiä. Vaikka voit ostaa vipuvaikutteisia ja käänteisiä pörssilistattuja rahastoja lyhyeksi melkein mitä tahansa, tämä on erittäin riskialtista, ja nämä ovat työkaluja, joita pitäisi käyttää vain niillä, joilla on kaupankäynti kokemus. Sama pätee myös volatiliteettiresursseihin, jotka voivat olla jopa riskialttiimpia. (Katso lisää: Voinko ostaa sijoitusrahastoja omalle IRA: lle? )

Jos nostat varasi varhaisessa vaiheessa perinteisestä IRA: sta, olet todennäköisesti kärsinyt 10%: n verorangaistuksella. Ainoa tapa välttää tämä rangaistus on, jos käytät rahaa ensimmäistä kertaa kotiin ostoksi, pätevänä koulutuksen kustannuksena kuoleman tai vamman vuoksi, korvaamattomista sairauskuluista tai sairausvakuutuksesta, jos olet työtön. (Katso lisää: Kuinka paljon verot IRA: n irtisanomisista? )

Jos haluat välttää rangaistuksen, sinun on odotettava, kunnes olet 59 ½-vuotias. Voit peruuttaa ilman rangaistusta, kunnes olet 70 ½ vuotta vanha. Tuolloin sinun on aloitettava nostot, joita kutsutaan vaadituksi vähimmäisjakaumaksi tai RMD: ksi. Riippumatta siitä, milloin peruutat, voitot käsitellään tavallisiksi tuloiksi. Tämä perustuu peruuttamisvuosiin ja nykyiseen tuloverokantaan. . Perinteisen IRA: n potentiaalinen etu on se, että maksuosuudet voivat olla vähennyskelpoisia riippuen veroilmoituksesta, aktiivisen osallistujan asemasta ja tuloista määrä. (Katso lisää:

Perinteiset IRA: n vähennysrajat .) Roth IRA

Roth IRA: n avulla sijoitat verojen jälkeen. Siksi ei ole liittovaltion tulovero vetäytymisistä. Samaa kauppasääntöä sovelletaan edellä. Yleensä voit pitää varoja, joukkovelkakirjoja ja ETF: itä ilman lainattua summaa.(Katso lisää:

Voinko ostaa ETF: t My Roth IRA: lle? ) Kuten perinteinen IRA, jos nostat aikaisin, todennäköisesti saat 10 prosentin verorangaistuksella. Tämän välttämiseksi rahasi on pitänyt sijoittaa Roth IRA: han vähintään viiden vuoden ajan, ja sinun on täytettävä jokin seuraavista vaatimuksista: 59 ½ vuotta, kuolema tai vammaisuus tai pätevä ensimmäisen kerran kotiin ostettu. Roth IRA: n maksuosuudet eivät ole koskaan vähennyskelpoisia, mutta verottomat nostot ovat suuri etu. (Lisätietoja:

Best Roth IRA -varastot vuosille 2015 .) Sekä perinteisten IRA: n että Roth IRA: n osalta vuotuinen enimmäisinvestointi on 5 500 euroa, jos olet alle 50-vuotias. 50 vuotta tai vanhempi, suurin sallittu vuosittainen investointi on 6 500 dollaria. (Katso lisää:

Perinteisten IRA-säästöjen muuntaminen Roth IRA .) Bottom Line

Roth IRA: lla on todennäköisesti enemmän pitkäaikaisia ​​etuja. Tämä ei kuitenkaan koske jokaista sijoittajaa. Oma taloudellinen tilanne ja pitkän aikavälin sijoitusstrategia ja tavoitteet saavat olla tärkein rooli päätöksessäsi. Tietenkin, on mahdollista jakaa rahaa perinteisen IRA: n ja Roth IRA: n välillä, mikä on monimuotoisuuden muoto. Pyydä rahoitusneuvojasi ennen investointipäätösten tekemistä. (Katso lisää:

Roth vs. perinteinen IRA: mikä on sinulle sopivaa? )