Asuntolainojen lainanottajat joutuvat pian pätevöitymään paitsi hyvästä luottoluokituksesta riippumatta myös siitä, tekevätkö he säännöllisesti kuukausittaisia ​​kuukausittaisia ​​maksuja luottokorteilla, pidättävät pitkiä ajanjaksoja ja muita yksityiskohtaisia ​​tietoja, joita ei tyypillisiä nykyisille vakuutusstandardeille. Tämä saattaisi vaikeuttaa joidenkin joidenkin edullisempia korkoja ja muita helpompaa.

Mikä on trenditieto?

Trenditilitietojen tarkoituksena on kertoa lainanantajalle yksityiskohtaisesti, mitä lainanottajan maksuhistoria ja tasapainoinen käyttäytyminen ovat aiemmin olleet ja mitä luotonantajan tulevaisuuden maksukäyttäytyminen todennäköisesti perustuu luottamustietoja.

Trenditalletustiedot antavat lainanottajille tietoja lainanottajista seuraavien kohteiden osalta:

• Kulutustavat
• Luoton käyttö
• Aiemmat saldot
• Maksuhistoria

Asuntolainanantajat myyvät yleensä lainoja, jotka he ovat lähtöisin toissijaisille sijoittajille. Hallituksen sponsoroima Fannie Mae on yksi suurimmista sijoittajista. Ennen kuin Fannie Mae suostuu ostamaan lainaa, niiden liikkeeseen laskemien kiinnitysluotonantajien on noudatettava Fannie Maen antamia vakuutusstandardeja. Niin kauan kuin kiinnitykset maksetaan Fannie Maen standardeihin perustuen, he takaavat ostavansa lainan.

Uudet vakavaraisuusstandardit pannaan täytäntöön syyskuussa 2016. Uusia standardeja sovelletaan uusiin asiakirja-aineistoihin, jotka toimitetaan Fannie Maelle syyskuun 24. päivä 2016 viikonlopun jälkeen. vaatia mitä tahansa kiinnitysluotonantajaa, joka haluaa myydä lainansa Fannie Maelle, jotta hän voisi käyttää luottotietojaan suuntautuneiden luottotietojen saamiseksi lainanottajille. Trendatut tietolähteet tulevat Equifax Inc.:ltä (EFX EFXEquifax Inc107 42-0 57% Created with Highstock 4. 2. 6 ) ja TransUnion (TRU TRUTransUnion53 13- 1. 43% Created Highstock 4. 2. 6 ), kaksi kolmesta suuresta luottoluokituslaitoksesta.

Mitä tämä tarkoittaa asuntolainanottajille?

Fannie Maen, Equifaxin ja TransUnionin mukaan tämä on hyvä asia, koska useat ensimmäistä kertaa koti-ostajat, joilla on tähtipisteitä, eivät enää ole pätevänä korkeana riskinä, koska he eivät ole koskaan asettaneet asuntolainaa. Loppujen lopuksi luotonvälittäjät käyttävät luottotietoja ihmisistä sellaisten uusien tuotteiden kehittämiseen, jotka tarjoavat lainanantajille erilaisia ​​tapoja riskin arvioimiseksi. Loppujen lopuksi luottoluokituslaitokset ovat yleensä voittoa tavoittelemia ja julkisesti noteerattuja yrityksiä, joiden on vastattava osakkeenomistajille, jotka odottavat uusia ja ajantasaistettuja tulovirtoja.

Monet henkilöt, joilla on pitkäaikainen luottokorttitili, maksavat enimmäkseen vähimmäisvaatimuksen tai hieman yli vähimmäismäärän, nämä lainanottajat katsotaan lainanantajiksi suurempana riskinä kuin ne, jotka maksavat kuukausittain saldonsa, tai tehdä kuukausittaiset maksut huomattavasti kuukausittaista vähimmäismäärää suuremmiksi.Myös henkilöitä, jotka suorittavat saldotransaktioita luottoyritysten välillä suhteellisen usein, pidetään myös korkeammille riskinottajille lainanantajille. Nämä lainanottajat voivat odottaa saavansa korkeampia hintoja, kun he ostavat asuntolainaa.

Perimmäinen linja

Luottolaitosten kyky saada lainanottajia luottotietojen perusteella asuntoluottoihin merkitsee sitä, että lainanottajat, jotka vähentävät jatkuvasti velkojaan tekemällä suuria maksuja tai maksamalla velkoja kuukausittain, saavat edullisempia hintoja, kun osto asuntolainalle. Lainanottajat, joilla on tasapaino, pyrkivät maksamaan velkaa hitaasti ja tekemään suhteellisen pieniä kuukausimaksuja, on vaikeampaa saada alhaiset hinnat, joihin he ovat tottuneet saamaan. Monet näistä lainanottajista pitävät erinomaisia ​​ehdokkaita, koska he näyttävät pitkällä maksuhistorioilla maksamatta maksua. Lainanantajat ja toissijaiset sijoittajat kuitenkin näkevät yhä enemmän tämän käyttäytymisen eri tavoin.