Se oli vain ajan kysymys, ennen kuin indeksirahaston jättiläinen Vanguard pääsi sisään nopeasti kasvavaan robo-neuvonantajaan. Vanguard Personal Advisor Servicesin odotettu vapaus ei tuottanut sijoittajia, jotka ovat odottaneet korkealaatuista palvelua alhaisin kustannuksin Vanguardista. Nyt voit käyttää yli 100 Vanguard-sijoitusrahastoa ja pörssilistattuja rahastoja, jotka valitaan, kohdennetaan, käytetään ja hallitaan henkilökohtaisen sijoituksen hallinnan kautta. Vanguard on eronnut muista robo-neuvonantajista tarjoamalla pääsyn elävälle neuvonantajalle, joka voi tarkastella salkkusi ja valmentaa sinua karkeilla markkinoilla.

Mitä Vanguard Personal Advisor Services tarjoaa?

Personal Advisor Services tarjoaa täydellisen joukon investointienhallinta- ja neuvontatyökaluja, joiden avulla voit kehittää varojen allokointistrategian, joka vastaa tiettyjä sijoituskohteita. Neuvonantaja on valmis auttamaan sinua luomaan räätälöity taloudellinen suunnitelma, joka keskittyy elämäsi tavoitteisiin analysoimalla nykyisiä investointeja ja tulevia tulotarpeita. Suunnitelman laatimisen jälkeen neuvonantaja auttaa sinua valitsemaan sopivan investointien yhdistelmän, joka perustuu varojen allokointiin.

Vaikka suurin osa murskaamisesta ja varojen kohdistamisesta tehdään salkunhallintaohjelmistolla, Vanguard-neuvonantaja valvoo tiliäsi tarkistamalla sen säännöllisesti sen varmistamiseksi, että se ylläpitää kohdennusta ja pysyy kurssilla . Voit käyttää tilejä asiakasportaalin kautta Vanguardin verkkosivuilla tai käyttämällä mobiilisovellusta. Sinulle ilmoitetaan edistymisestä neljännesvuosittain, ja voit ottaa yhteyttä neuvonantajaan puhelimitse tai videokonferenssin välityksellä 8 a. m. ja 8 s. m.

Vähimmäistilin koko on 50 000 dollaria, mikä on korkeampi kuin muut robo-neuvojat. Personal Advisor Services on kuitenkin käytettävissä useimmille tileille, kuten verollisiin välitystileihin, perinteisiin ja Roth IRA: iin, SEP IRA: iin ja luotettaviin tileihin.

Mikä on kustannus?

Sinulle veloitetaan 0,33%: n kiinteä vuotuinen hallinnointipalkkio kaikista Personal Advisor Services -palvelusta hoidetuista varoista. Suurille tileille ei ole alennusta. Lisäksi salkkusi rahastoihin ja ETF: iin sisältyy omia kustannussuhteita. Koska neuvonantajat valitsevat ensisijaisesti Vanguard-rahaston ja ETF: n perhettä, kustannussuhteet ovat yleensä hyvin alhaiset. Sinulla on myös pääsy Vanguardin amiraaliluokkiin, joilla on alhaisemmat kustannussuhteet kuin sijoittajaluokka; tämä voi korvata osan 0,3%: n hallinnointipalkkioista. Vanguard luopuu ETF-ostoista yleensä veloittamilta välityspalkkioilta.

Edut

• Elävät talousneuvonta: Sinun ei ehkä tuntua tarvitsevalta, mutta sinun on ilahduttavaa, että sinulla on se, kun markkinat alkavat kääntyä.

• Alhaiset palkkiot: Hallinnointipalkkio on hieman korkeampi kuin muut robo-neuvojat. Kuitenkin, kun otat huomioon Vanguard-rahastojen ja ETF: n alhaiset kustannussuhteet, kokonaispalkkiot vertailisivat suotuisasti.

• Tilin käyttö: Salkkusi on aina käden ulottuvilla, joko verkossa tai mobiilisovelluksen kautta.

• Vanguard-rahastot ja ETF: t: Jos aiot valita Vanguardin joka tapauksessa alhaisista palkkioista ja alan johtavista raitatietueista, sinulla on pääsy Admiral-luokan sijoitusrahastoihin, joiden maksut ovat pienemmät, jos käytät Personal Advisor Services -palvelua.

Haitat

• Suuri vähimmäisinvestointi: 50 000 dollaria on melko jyrkkä verrattuna muihin robo-neuvonantajiin.

• Hallinnointipalkkiot: Muut robo-neuvonantajat, kuten Wealthfront ja Betterment, ovat pienemmät palkkiot ja alennukset suuremmille tileille.

Johtopäätös

Jos Vanguard korostaa neuvoa-antavaa suhdetta, se ei ole todellinen robo-neuvonantaja. Kuitenkin se käyttää tekniikkaa tekemään suurimman osan työstään salkun rakentamisessa ja hallinnassa. Yksi tärkeimmistä syistä robo-neuvonantajan perustamisen kannalta oli niin nuorempi, joka voi olla vähemmän luottamusta todelliseen rahoituksen neuvonantajaan, voi olla edullinen pääsy eturivin salkunhallintatyökaluihin joutumatta puhua kenenkään kanssa.

Vanguard on aina ollut edelläkävijä tee-se-itse investoimalla, mikä sopisi hyvin robo-neuvonantajan käsitteeseen. Sen suurin asiakaskunta on ollut vanhempia sijoittajia. kun he lähestyvät elinikäisen tulon luomista, he voisivat käyttää henkilökohtaisempaa neuvontaa ja valmennusta. Vanguardin perustaja John Bogle uskoo, että sijoittajan pahin vihollinen voi olla itsensä, minkä vuoksi kaikilla olisi oltava sijoitusvalmentaja - juuri tämä on Vanguard Personal Advisor Servicesin kanssa.