Vanguard on yksi maailman suurimmista sijoitusrahastoyhtiöistä, joiden yhteenlaskettu omaisuus on yli 3 biljoonaa dollaria vuonna 2015. Yhtiöllä on laaja valikoima erittäin suorituskykyisiä ja erittäin edullisia rahasto-optiot, on myös yksi alan suurimmista eläkevakuutuksen tarjoajista. Vanguardia pidetään yleensä ihanteellisena paikka useimpien sijoittajien avaamiseksi yksittäisille eläkkeellepanovirastoille (IRA) ja Roth IRA: ille. On kuitenkin monia tekijöitä, jotka on otettava huomioon arvioitaessa yrityksen asemaa johtajana eläkkeelle siirtymisen tarjoajana.

Low Expense Ratios

Monet Vanguardin sijoitusrahastoista ja pörssikaupoista (ETF) tarjoavat alhaisimmat kulusuhteet omaisuusluokissaan. Vanguard-rahaston keskimääräinen kulusuhde on vain 0, 18% ja osa sen indeksirahastoista on 0, 05%. Tämä on verrattavissa alan keskimääräiseen kustannussuhteeseen, joka on noin 1%. Vanguardin suurin kilpailu edullisessa tilassa on todennäköisesti Charles Schwab Corp. (NYSE: SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 89 + 0. 16% Created with Highstock 4. 2. 6 ), mikä tarjoaa yli kymmenkunta rahastoa, joiden kustannussuhde on alle 0,1%.

Sijoittajien tyytyväisyys

Vuoden 2016 Consumer Reports -tutkimuksessa vastaajat valitsivat Vanguardin yhdeksi parhaimmista sijoitusyhtiöistä sijoittajien tyytyväisyyden mukaan. Vanguard luokitellaan 10%: n suuruisiksi piensijoittajien joukosta, jotka on määritelty niille, joiden investoinnit ovat alle 500 000 dollaria. Myös suuret sijoittajat sijoittivat yhtiössä yhtiössä yhtiössä mitattujen 30 yrityksen joukosta. Vanguard sai korkeat tulokset alhaisin kustannuksin ja sijoitetun pääoman tuottoihin.

Vuonna 2015 Morningstar tunnisti parhaat rahastot, joissa tarkasteltiin tekijöitä, kuten alhaiset kustannukset, keskimääräisen riskin keskiarvo, keskimääräiset tuotot ja rahaston palveluntarjoajan korkeat luotettavuusluettelot. Kymmenestä parhaasta rahastosta oli 10 Vanguard-rahastoa, mukaan lukien Vanguard Wellesley Income Fund ("VWINX") ja Vanguardin osinkokorotusrahasto (VDIGX).

Palkkiot ja vähimmäismäärät

Vanguardin maksurakenne on kaiken kaikkiaan houkutteleva, mutta voi olla vähemmän sopiva joillekin, riippuen siitä, miten sijoittajat hoitavat eläkevakuutussalkkujaan. Aktiiviset toimijat, jotka haluavat käydä kauppaa yksittäisten osakkeiden ja arvopapereiden kanssa, voivat useammin löytää edullisia välitysvaihtoehtoja kuten E * Trade Financial Corp. (NASDAQ: ETFC ETFCETRADE Financial Corp44) 22 + 0,45% Highstockilla 4. 2. 6 ) kustannustehokkaammaksi. Vanguard tarjoaa kuitenkin alennuksia välityspalkkioista, joilla on suuremmat saldotilit.

Sijoittajat voivat avata IRA-tilejä useissa Vanguard-rahastoissa, joiden alkuperäinen investointi on 1 000 dollaria. Vanguard ETF: n vähimmäisinvestointi, joka on ostettu yhtiön välitysliittymän kautta, on yksi osake.Yhtiö perii 20 dollarin vuosittaisen tilin ylläpitomaksun IRA-tileille. Maksua ei kuitenkaan myönnetä sijoittajille, jotka kirjautuvat paperitonta lausuntoa varten.

Vanguardin heikkoudet

Sijoittajat, jotka haluavat käydä kauppaa yksittäisten varojen tai pienempien varojen kanssa, voivat löytää Vanguardin houkuttelevammaksi. Vanguard veloittaa 20 dollaria kauppaa kohden, kun ensimmäiset 25 kauppaa pienemmillä taseilla ovat yli kaksinkertaiset useiden alennusten välityksellä. Monet rahastoyhtiöt, kuten Fidelity ja Schwab, luopuvat alkuinvestointien vähimmäisvaatimuksista, jos sijoittajat perustavat automaattisen kuukausittaisen sijoituksen. Vanguard ei tarjoa tätä vaihtoehtoa, joten monet varat, jotka vaativat 3 000 dollaria vähimmäisinvestointeja pienemmille sijoittajille.

Johtopäätös

Vanguardin IRA- ja Roth IRA -tilit pysyvät erittäin arvostetuin vaihtoehtoina useimmille pitkäaikaisille buy-and-hold-sijoittajille. Monet yhtiön rahastoista, mukaan lukien sen perhe-eläkkeelle siirtymispäivärahastot, tekevät ihanteellisesta ydinliiketoimintastrategiasta alhaisten kustannusten ja vahvan historiallisen suorituskyvyn yhdistelmän ansiosta. Tavoitepäivärahastot tarjoavat lisäetuna automaattisesti siirtymään asteittain konservatiivisemmiksi eläkkeelle siirtymisen lähestymistapaan.

Jotkut kilpailijat, kuten Schwab, tarjoavat edullisia, ei minimiin IRA-tilejä, jotka voivat palvella aloitussijoittajia hyvin, kun taas alennusvälitysyritykset voivat olla houkuttelevampi paikka usein toimijoille. Vanguardin korkealaatuisten rahastojen, alhaisten kustannusten ja huomattavan sijoittajien opetusmateriaalin kirjaston yhdistelmä tekee siitä erinomaisen valinta eläkkeelle sijoittajille.