Personal Capital -automaatioinvestointiympäristö on yksi nykyaikaisimmista robo-neuvonantajista. Yritys on perustanut Intuit Inc.: n ja PayPal Inc: n entinen toimitusjohtaja Bill Harris. Personal Capital on kuin kaksi neuvontapalvelua yhdessä ja tarjoaa seuraavat palvelut:

• Täysin ilmainen rahanhallintajärjestelmä on kaikkien käytettävissä.
• Tietokoneavusteinen sijoitusten hallinnointiportaali, joka on tilaajien käytettävissä ja jolla on mahdollisuus käyttää erityistä rahoituksen neuvonantajaa sekä sijoitusstrategia, joka perustuu ainutlaatuiseen sektoripainotukseen. (Lisätietoja: Miten Robo-neuvoja eroavat? )

Free Dashboard

Jokainen voi tilata ilmaisen Personal Finance -tilin. Kun käyttäjä on allekirjoittanut ja liittänyt muutaman pankki- ja sijoitustilin, käyttäjä saa vankan taloudellisen seuranta- ja analysointityökalun. Tämä ilmainen alusta ylittää huomattavasti vapaan rahapajan. com ja Quicken-versiot.

Henkilökohtaisen rahoituksen hallintapaneeli, joka on saatavana tietokoneesta tai puhelinsovelluksesta, tarjoaa 360 asteen näkymän taloudestasi: tulot, kulut, menot, säästöt, investoinnit, laskut, velat ja paljon muuta. Eläkkeelle jääneille käyttäjille henkilökohtainen pääoma tarjoaa vapaan eläkesuunnittelun laskelmia. Muut ilmaiset palvelut sisältävät analysaattorin päättää, oletko maksamatta investointimaksuja. Henkilökohtainen pääoma lähettää myös säännöllisiä ilmoituksia, jos menot kulkevat pois raiteilta. (Katso lisää: Top 5 Robo-Advisors vuonna 2017).

Kassavirta -näytössä näkyy käteisvarojen ja menojen vertailu. Alusta laskee alas yksittäisiin menoihin ja asettaa ne luokkiinsa. Ohjausnäkymässä voit verrata kuluja viikosta viikkoon ja verrata sitä tiettyihin mittareihin.

Sijoittajilla on mahdollisuus käyttää graafisia tietoja ja tietoja, jotka osoittavat aiempia sijoitustuottoja ja miten he voivat toimia tulevaisuudessa. Siellä on myös kätevä "sijoituskoe", jotta voit selvittää, oletko oikealla tiellä tulevaisuutta varten. On varojen kohdentamiskarttoja ja kaavioita. Net-worth -näytössä voit nähdä, kuinka hyvin sijoituksesi toimivat hyvin useilla tunnetuilla vertailuarvoilla sekä voittojen ja menetysten osuudella. Ohjelma antaa myös selkeän kuvan omaisuuden kohdentamisesta.

Maksetut palvelut

Kun sijoitat investoinnit henkilökohtaiseen pääomaan hallinnointiin, saat oman rahoitusedustajan. Ne sijoittavat rahasi sektoripohjaisen lähestymistavan mukaan ottaen huomioon henkilökohtaiset tavoitteet ja riskinsietosi. Henkilökohtainen pääoma myös tasapainottaa tarpeen mukaan ja tarjoaa koko joukon lisäinvestointeja ja pankkipalveluja. (Katso lisää: Mikä on riskialttius? )

Kuten mikä tahansa palvelu, on etuja ja haittoja.

Hyödyt

Henkilökohtaisen pääoman maksuttoman kojelaudan edut ovat:

• Henkilökohtaisen pääoman hallintapaneelista on helppo asentaa ja aloittaa.
• Vapaa Personal Capital -hallintapaneeli on erinomainen.
• Kuviot ja kaaviot ovat selkeitä ja selkeitä
• Vapaa raportit sisältävät tuloja, menoja, sijoitustuottoja, varojen kohdentamista, ennakoituja investointimaksuja ja nettovarallisuutta.
• hallintapaneelissa annetut tiedot sekä säännölliset ilmoitukset ovat erinomaisia ​​tietoja kaikille kuluttajille, jotka haluavat pysyä taloutensa päällä.
• Yritys lähettää säännöllisesti sähköposteja, joiden avulla voit pysyä raiteilla taloudellisesti.
• YouIndex vertaa investointien tuottoja painotetuilla vertailuarvoilla osoittaakseen, kuinka omaisuusesi toimivat markkinoilla.
• Turvallisuus on verrattavissa turvallisimpiin rahoituslaitoksiin.
• Henkilökohtaisen pääoman sovellus- ja tablet-versiot ovat vankkoja.

Häiriöt

Yksikään tarkistus ei ole täydellinen mainitsematta mahdollisia puutteita. Henkilökohtaisen pääoman haittojen vaikutus voi riippua siitä, mitä palveluja etsit rahoitus- ja investointipäälliköltä.

• Pieni konflikti syntyi, kun hän perusti yhden eläketilin. Puhelu asiakaspalveluun alkoi ongelman ratkaisemiseksi. Tämäntyyppinen ongelma on yleistä, kun käsitellään useimmat verkko-taloudelliset perusasetukset.
• Maksullinen taloudellinen neuvontapalvelu vaatii vähintään 25 000 dollarin investoinnin. Vaikka alhaisemmat kuin alkuperäiset 100 000 dollaria, tämä saattaa olla korkea tulohinta joillekin.
• Yhdenvertainen, sektoripainotettu sijoitustoiminta eroaa tyypillisimmistä markkina-arvoisten omaisuuserien painoista, joita monet muut robo-neuvontapalvelut ja passiiviset indeksirahastoihin liittyvät käytännöt käyttävät. Lisää aikaa tarvitaan vertailemaan Personal Capitalin menetelmiä passiivisen, markkinaperusteisen indeksirahastoinvestointien avulla, jotta voidaan määrittää, mikä menetelmä tuottaa parempia pitkän aikavälin tuloksia.
• maksullisille palveluille palkkiot ovat hieman korkeammat kuin jotkut investointi- tai robo-neuvonantajat kilpailevat, koska ne alkavat 0, 89% vuosittain niille, joiden kirjanpito on alle miljoona.

Bottom Line

Personal Capital on ohittanut kilpailijoilla sen ilmaisilla työkaluilla ja kojelaudalla. Maksetut palvelut voivat olla sopivia tietyille sijoittajille. Kuten kaikkien sijoitusneuvojien etuja ja haittoja, sinun on tehtävä oma due diligence ennen investointeja selvittääkseen, vastaako tarjous vastaamaan yksilöllisiä vaatimuksiasi.