Wealthfront on luotu vuonna 2011 lähtien luottamuksensa ainutlaatuiseen palveluun, joka suunnittelee yksilöllisen valikoiman maailmanlaajuisesti monipuolisia investointeja jokaiselle asiakkaalle. Wealthfront on palkannut maailmanluokan rahoitusasiantuntijoita ja akateemikkoja strategiansa täydentämiseen, kuten Burton Malkiel, joka on yksi indeksoinnin ja passiivisen sijoittamisen perustajajäsenistä. Lyhyt historiansa ansiosta Wealthfront on osoittautunut toimivaksi vaihtoehdoksi sekä aloittelijoille että korkean nettovarallisuuden sijoittajille.

Robo-neuvonantajat laajentavat rahoitusalaa demokratisoimalla investointeja ja taloudellista neuvontaa massoille, minkä seurauksena sijoittaminen ei ole koskaan ollut helpompaa. Wealthfront, joka perustettiin joulukuussa 2011, on yksi suurimmista pelaajista, luotettu yli 5 dollaria. 5 miljardia hallinnoitavaa varallisuutta maaliskuun 2017 loppuun mennessä. Tämä tekee siitä riippumattoman käynnistämisen toiseksi suurimman alustan, juuri Bettermentin takana.

Wealthfrontin käytön aloittaminen

Wealthfrontin käyttöönotto on yksinkertainen prosessi, joka kestää alle viisi minuuttia. Wealthfront käyttää henkilökohtaisten tietojen syöttämisen lisäksi vastauksia erilaisiin kysymyksiin (kuten nettovarallisuuteen, sijoitustavoitteeseen ja riskinsietokykyyn) henkilökohtaisen suosituksen tekemiseksi. Vastauksesi perusteella sinulle määritetään riski numero 1-10, joka liittyy erilaisiin varojen allokointiin ja tilin tyyppeihin. Tätä voidaan muuttaa ennen tai sen jälkeen, kun onboarding-prosessi ja talletus tehdään. On syytä huomata, että onboarding prosessi ja talletus. On syytä huomata, että Wealthfront käyttää Apex Clearing Corp.: ia hoitamaan sen liiketoimet, selvitysyhtiö, jota monet muut välittäjät käyttävät, kuten TD Ameritrade Corp. ja TradeKing.

Wealthfront yhdellä silmäyksellä

Tuetut tilit: Wealthfront tarjoaa tällä hetkellä vankan tililuettelon, joka vaihtelee tavoitteiden mukaan. Yksittäiset ja yhteiset eläkevakuutustoiminnot tarjotaan yleisiin investointitarpeisiin, kun taas Roth, perinteiset, SEP- ja rollover-IRA: t täyttävät eläke-tarpeet. Robo-neuvonantaja ilmoitti äskettäin aloittavansa 529 college säästämissuunnitelman. Tämä todella erottaa Wealthfrontin muista robo-neuvonantajista, jotka ovat muuten olleet hitaita ottamaan vastaan ​​kollegion säästämissuunnitelmia.

Wealthfrontin muiden tilien lisäksi tilillä on yhteiset tilit, luotettavuustilit, yksittäiset tilit, perinteiset IRA: t, 401 k: n siirrot, Roth IRAs ja SEP IRAs.

Palkkiot: Neuvoa-antavat palkkiot vaihtelevat tilisi saldon mukaan. Jos saldo on $ 500 ja $ 10 000, Wealthfront luopuu maksustaan. Kuitenkin yli 10 000 dollarin suuruisissa määrissä asiakkaiden odotetaan maksavan kuukausimaksun 0, 25%.Lisäksi välitys luopuu palkkioista hyväntekeväisyysjärjestöille. Tällä hetkellä rekisteröity 501 (c) hyväntekeväisyysjärjestö voi sijoittaa enintään miljoonaan dollariin ilmaiseksi.Wealthfront on tällä hetkellä käynnissä kampanja, jossa voit saada ylimääräistä 5 000 dollaria hoidettavaksi ilmaiseksi kun ystävä avaa tilin ja tekee talletuksen.

Wealthfront ei veloita kaupankäyntimaksuja tai palkkioita, merkittävät säästöt palvelua käyttäville.

Salkku: Varojen kohdentaminen ja rahastojen valinta voi vaihdella, valitsetko verovelvollisen tai verovelvollisen tilisi. Wealthfront käyttää ETF: itä, jotka edustavat kuutta erilaista omaisuusluokkaa, suunnittelemaan portfolio, joka maksimoi tuoton ja minimoi riskit. Alat kattavat U.S., kansainväliset ja kehittyvät markkinat varastot ja joukkovelkakirjat. Wealthfront käyttää myös kiinteistö- ja luonnonvarojen ETF: ää varastojen ja joukkovelkakirjojen tavanomaisten vaihtoehtojen ulkopuolella. Voit saada enemmän tietoa Wealthfrontin investointimenetelmistä täällä.

Alla on Wealthfrontin varat.

Wealthfront Stock Allocation
Sektori	Ticker
U. S.	Vanguard Yhdysvaltain osakemarkkinat (VTI)
Ulkomaankehitysmarkkinat	Vanguard FTSE Kehittyneet markkinat (VEA VEAVn FTSE DvlpMrk44 41 + 0 18% Luotu Highstock 4: llä. Vanguard FTSE Emerging Markets (VWO
VWOVng FTSE EmgMrk45. 05 + 0. 96%	Luotu Highstockilla 4. 2. 6 ) Osingonjako Vanguardin osinkokurssin arvostaminen (VIG
VIGVng Dvdnd Aprct96. 86-0. 36%	Luotu Highstockilla 4. 2. 6 ) Wealthfront Bond Allocation > Ala Ticker

U. S. TIPS
Schwab Barclays Capital US TIPS (SCHP	SCHPSchwb US TIPS55. 46 + 0. 20%
Luotu Highstockilla 4. 2. 6	) Municipal Bonds iShares Created with Highstock 4. 2. 6
)	Ulkomaiset kehittyvät markkinajohdot iShares JPMorgan Created with Highstock 4. 2. 6 )
Wealthfront Alternative Allocation	Sektori Ticker EMDWsAst Em Mkt Dbt Fd15. Real Estate Vanguard ETF (VNQ

VNQVanguard REIT83 65 + 0 67%
Luotu Highstockilla 4. 2. 6	XLE
XLESel Sct En70. 25 + 2. 29%	Luotu Highstockilla 4. 2. 6 ) (Lähde: Wealthfront.) on valmis käsittelemään pitkiä volatiliteettiaikoja. Yhtiö syntyi viimeisimmän taantuman jälkeen. Vaikka robo-neuvonantaja on käsitellyt markkinoiden korjauksia, sen ainoa altistuminen taantuman kaltaisille laskusuhteille on laaja takatestaus. Tämä on haaste, jonka kaikki robo-välittäjät kohtaavat, jotka voidaan korjata vain ajan ja kokemuksen avulla.
Kulusuhde:	Keskimääräinen ETF-kustannussuhde on 0,1%, joka vaihtelee 0, 05%: sta 0, 25%: iin. Tämä on selvästi alle perinteisten rahastojen 1,16 prosentin kulusuhteen. Verotusstrategia: Wealthfrontin painotus verotustehokkuuteen on se, ettei mikään ole alan parhaita.Sen automatisoidulla palvelulla on viisi verotuksen minimointia: suora indeksointi, indeksirahasto, osinkojen uudelleen sijoittaminen, verotuspaikka ja päivittäiset verotulojen korjuu. Verotuksen menetys on saatavissa verotettavilla tileillä, joiden suorat indeksoinnit ovat käytettävissä yli 100 000 dollaria. Se on ainoa palvelu, joka tarjoaa suoran indeksoinnin. Suoralla indeksoinnilla Wealthfront ostaa suoraan yksittäisen arvopapereita puolestasi lukuun ottamatta yksittäistä ETF-indeksiä. Wealthfront uskoo, että tämä on tehokkaampi tapa minimoida verot ja lisätä vuotuisiin tuottoihin jopa 2 03%. Asiakastuki:

Yritys tarjoaa puhelintukea arkipäivisin 11 a. m. 8 p. m. ET sähköpostitse saatavilla 24/7. Mikään viikonloppu puhelintuki ei ole pieni takaisku verrattuna sen kilpailijoihin tilassa. Henkilökohtaisesta kokemuksestani Wealthfrontin tukihenkilöstö oli huomaavainen, osaava ja nopea seurata minkään kysymystänne.

Käyttäjän käytettävyys ja ystävällisyys:

Kuva: Wealthfrontin mobiilikäyttäjän hallintapaneeli. Kuva Wealthfront Wealthfront on saatavana verkkosivustosta ja mobiilisovelluksesta, joka löytyy iOS- (Apple) ja Android-sovelluskaupoista. Molemmat ovat erittäin intuitiivisia ja suoraviivaisia ​​alustoja. Lisäksi verkkosivustossa on kattava ohjekeskus ja blogi, joka vastaa yleiseen tukeen tai talouslukutaitoon liittyviin kysymyksiin

Luottotiedot: Huhtikuussa 2017 Wealthfront esitteli luottosalkkuohjelmansa asiakkaille, joilla on 100 000 tai enemmän dollaria yksittäisissä tai yhteisissä Wealthfront-tilissä. Tukikelpoisille asiakkaille, jotka haluavat saada lisäpääomaa investointeihin, ohjelma tarjoaa yksinkertaisen keinon saada lainaa suhteellisen edulliseen korkoon erityisesti verrattuna perinteisiin lainoihin, kuten Home Equity Line of Credit (HELCO). Luottosalkun käyttäminen on helppoa, kun olet automaattisesti oikeutettu lainaan, jos täytät yllä mainitut tilin minimivaatimukset. Keskimääräinen korko HELOC: lle vaihtelee 4 49% -7: sta. 88% huhtikuusta 2017, pankkikortin mukaan. com (perustuu arviolta 30 000 dollarin lainaan). Wealthfront tarjoaa kuitenkin koron 3. 25% -4. 5% sen luottoluokituksesta. Sinä kirjaudut verkkoon ja hän voi käyttää pyydettyä lainaa useimmissa tapauksissa yhden arkipäivän kuluessa. Lainaan kertyneet korot lisätään lainan kuukausittaiseen saldoon; lainaa ei kuitenkaan ole kiinteä takaisinmaksuaikataulu. Tämä antaa lainaajille joustavuuden, koska laina ei ole termi, mutta on tärkeää lainata vastuuntuntoisesti välttääkseen korkotukien välttäminen. Luottorajoihin liittyvällä sijoitustilillä tehtyihin talletuksiin sovelletaan ensin lainasummaa ennen sijoittamista.

Omistusten siirtäminen: Jos haluat vaihtaa välitystoimintoja, niin Wealthfront siirtää omistukset uudelle välityspalvelulle automaattisen asiakastilinsiirtojärjestelmän (ACTAS) avulla. Tämä on valtava verotuksellinen etu, koska se tarkoittaa, että sinun ei tarvitse myydä omistustasi, jos päätät jättää välityspalvelun.Sen avulla asiakkaat voivat myydä omistuksiaan maksamatta palkkioita.

Jos päätät siirtää omistuksia toisesta välittäjäsopimuksesta Wealthfrontiin, välitys tarjoaa muutamia etuja. Nimittäin Wealthfront pyrkii minimoimaan verorasituksensa siirron aikana useiden strategioiden avulla. Jos esimerkiksi vanhat tilisi ETF: t tai varastot vastaavat Wealthfrontin arvopapereita, ne sisällytetään uuteen portfolioosi, jolloin voit myydä vähemmän arvopapereita ja minimoida siirron myyntivoiton verotuksen. Välitystoiminnalla on myös myyntivoitot aikaisemmilta tileiltäsi, kunnes ne saavuttavat pitkäaikaisen myyntivoiton verokannan kynnyksen.

Lisäominaisuudet

: Wealthfront tarjoaa monia lisäominaisuuksia, kuten ulkoisen tuen ja TurboTax-integroinnin. Wealthfront on myös yksi ainoa robo-välitystoimisto, joka tarjoaa taloudellista suunnittelua yksinomaan verkossa. Helmikuussa 2017 robo-neuvonantaja esitteli taloussuunnittelukokemuksen, joka on integroitu Path-alustalle. Lyhyesti sanottuna Polku analysoi keskimääräiset säästö- ja menotasosi 12 kuukauden aikana ja käyttää näitä tietoja luomaan omat suosituksesi sinulle. Esimerkiksi keskimääräisten tottumusten perusteella polku antaa sinulle vastauksia kysymyksiin, kuten "voinko elää nykyinen elämäni eläkkeellä?" tai "Missä minun pitäisi kohdistaa säästöni?". Nämä työkalut on integroitu foorumin järjestelmään ja pitävät asiakkaita tietoisina sijoituskohteistaan ​​ja auttavat heitä saavuttamaan tehokkaammin.

Vuodesta 2017 lähtien polku tarjoaa myös korkeakoulujen suunnittelua. College Planning with Path rakentaa korkeakoulussäästöohjelman, joka perustuu siihen laitokseen, jonka asiakas tai sen edunsaaja osallistuu (ominaisuus on tällä hetkellä rajoitettu U.S. Collegesiin). Tämä suunnitelma osoittaa kollegion arvioidut kustannukset, jotka perustuvat siihen vuoteen, kun asiakas (tai edunsaaja) osallistuu korkeakouluun. Lisäksi se antaa arvion rahoitustuen suuruudesta, jota kollegion osanottaja voi saada perustuen siihen, miten heidän laitoksensa laskevat taloudellisen tuen. Se antaa myös arvion siitä, kuinka paljon sinun täytyy säästää tarjotun rahoitustuen lisäksi. Tämä ominaisuus on erityisen hyödyllinen niille, jotka haluavat avata 529-tilin Wealthfrontin kanssa. Bottom Line

Wealthfront on täydellinen lähtökohta aloittelijoille. Kuten muut robo-neuvonantajat, Wealthfrontin hallinnointipalkkio on pieni - vain muutama kymmenesosa prosenttiyksikköä vuodessa. Maksu pidetään niin pieni, koska online-ohjelmiston hallinnoiman sijoituspalveluyrityksen toiminta on edullista. Wealthfront seuraa edullisia indeksirahastoa passiivista sijoittamista koskevaa lähestymistapaa, jossa sijoittajat sijoittavat rahansa vaihtelevaan matalapalkkio-indeksiin keskinäisiin tai vaihdettaviin rahastoihin (ETF). Jopa korkean nettotason sijoittajat voivat hyötyä alustasta, etenkin suorista indeksoinnista saaduista veroeduista. Wealthfront tarjoaa useita ominaisuuksia, jotka ovat ainutlaatuisia robo-neuvonantaja-alalla, kuten sen taloussuunnitteluohjelmisto, Path ja sen myynti-suunnitelma.Kaiken kaikkiaan Wealthfront loistaa ja on erinomainen palvelu kaikkien osaajien sijoittajille.