a:

Paras tapa käyttää 401 (k) eläkesäästötiliäsi on ottaa normaalit jakaumat eläkkeelle siirtymisen jälkeen. Näin vältät maksamatta tarpeettomia veroja ja käytät säästöjäsi mitä haluat. Käyttääksesi 401 (k) -rahastoa ennen eläkkeelle siirtymistäsi on myös muutamia tapoja säästää varoja aika ajoin ilman rangaistusta.

Vakiorajoitukset

Normaaleissa 401 (k) jakelusäännöissä varat voidaan poistaa tililtäsi vasta, kun olet täyttänyt 59 vuotta. 5, pysyvästi poistettu käytöstä tai muutoin ei kykene toimimaan. Suunnitelmasi erityisehdoista riippuen voit valita sarjan säännöllisiä jakeluvaihtoehtoja, kuten kuukausittaisia ​​tai vuosittaisia ​​maksuja tai saada kertakorvauksen ennakkoon.

Jos sinulla on standardi 401 (k), sinun on maksettava tulovero kaikista jakamista varten milloin tahansa. Jos sinulla on kuitenkin Roth-tili, maksuosuutesi tehdään verojen jälkeen, joten nostot voidaan ottaa verovapaana.

Harhaanjohtajat

Yleensä mikä tahansa jakelu, jonka päätät ottaa 401 (k): sta ennen 59. ikävuotta 5, on 10%: n lisävero. Suunnitelmasta riippuen kuitenkin saatat olla oikeutettu ottamaan aikaiset jakautumat 401 (k): sta ilman seuraamusta, jos täytät tietyt kriteerit.

Tämäntyyppistä rangaistusta ei ole nostettu, vaan sitä voidaan käyttää vain, jos suunnitelman osanottajalla katsotaan olevan välitön ja raskas taloudellinen taakka, jota ei muutoin voitaisi tarjota. Tarvitaan käytännön tarpeellisuutta samoin kuin osanottajien muut varat, kuten säästö- tai sijoitustilien saldot ja vakuutukset sekä vaihtoehtoisen rahoituksen saatavuus.

Esimerkiksi uusia ajoneuvoja tai kosmeettisia leikkauksia ei pidetä tarpeellisina. Kuitenkin sellaiset kulut kuten opetus ja siihen liittyvät palkkiot, hautauskulut ja tarvittava sairaanhoitaja ovat kaikki hyväksyttyjä taloudellisia vaikeuksia, olipa kyse kustannuksesta ennakoitavissa tai vapaaehtoisena.

Vaikeuksien jakaminen sallitaan vain taloudellisten vaikeuksien määrällä. Kaikki tämän määrän ylittävät peruutukset katsotaan varhaisjakeluiksi ja niihin sovelletaan 10 prosentin veroa. Lisäksi vaikeuksissa oleviin jakeluihin on sisällytettävä vain työntekijöille maksetut varat, eivätkä ne sisällä työnantajan maksuja tai tilille ansaittuja korkoja. Järjestelmänvalvojan on hyväksyttävä kaikki vaikeuksien jakelu.

Lainat

Jos et täytä vaikeuksien jakamisen kriteerejä, voi silti olla mahdollista saada lainaa 401 (k): sta ennen eläkkeelle siirtymistä. Näiden lainojen erityiset ehdot vaihtelevat suunnitelmien mukaan; kuitenkin IRS tarjoaa joitakin perusohjeita tämän vaihtoehdon hyödyntämiseen ilman, että ylimääräinen 10 prosentin verotus varhaisjakeluihin on syntynyt.

Jos olet suunnitellasi sallitut, perinteisistä tai Roth 401 (k): stä otetut lainat eivät voi ylittää vähemmän kuin 50% omasta tilisi saldosta tai 50 000 dollaria. Vaikka saatat ottaa useita lainoja eri aikoihin, 000: n raja koskee kaikkien jäljellä olevien lainasaamisten yhteenlaskettua kokonaismäärää.

401 (k): nne ottama laina on maksettava takaisin viiden vuoden kuluessa, jollei sitä käytetä ensisijaisen asunnon oston rahoittamiseen. Maksut on suoritettava säännöllisesti ja olennaisesti samansuuruisina erinä. Niille, jotka ovat poissa töistä, jotka palvelevat asevoimia, lainan voimassaoloaikaa pidennetään heidän palveluksensa pituudella ilman rangaistusta.

Muiden rahoitustyyppien lisäksi 401 (k): n lainat edellyttävät koron maksamista. Kaikki maksetut korot talletetaan takaisin 401 (k): iin ja ne käsitellään sijoitustuotoksi. Tämä tarkoittaa sen sijaan, että maksat pankin etuoikeudesta lainata rahaa, maksat itse, mikä lisää koko tasapainoa.

Bottom Line

Yksinkertaisin tapa käyttää 401 (k) ilman verorangaistusta on käyttää aina sitä tarkoitusta varten: eläkkeelle. Jos kuitenkin täytät tietyt ehdot, saatat pystyä rahoittamaan tärkeitä, mutta kalliita tapahtumia, kuten opiskelemaan tai hankkimaan tarvittavaa lääketieteellistä hoitoa hyödyntämällä joitakin edellä mainituista tilanteista.