a:

Sekkitilien luominen pankin kanssa vaatii enemmän kuin alkuperäisen talletuksen tai asiakkaan henkilöllisyyden todentamisen. Rahoituslaitos haluaa olla varma siitä, että pankkiasiakkaalla on vahva, positiivinen tulos aiempien pankkien ja tilien suhteen ennen yhteyden luomista. Pankkitilihistorian raportit ja luottotietoraportit paljastavat potentiaalisen asiakkaan taloudelliset menettelyt ja antavat tietoja siitä, miksi rahoituslaitos haluaa rajoittaa saatavuutta vähemmän kuin ihanteellisissa taloudellisissa taipumuksissa. Pankkiasiakkaalle voidaan evätä pankkitililtä perustuva sekkitilitieto, joka näyttää kirjaa tilin sulkemisista tai luottotietorekisteriä negatiivisilla taloudellisilla tiedoilla.

Pankkihistoriaan sisältyvät tiedot

Yksittäisen pankkitilihistorian tiedot kerätään pankkisuhteen aikana. Pankit ilmoittavat vapaaehtoisesti tietoja tietojenkeruuhuoneistoihin ja tietyn henkilön tietueita pyydetään aina, kun asiakas yrittää avata uuden pankkitilin. Pankit voivat nähdä, onko aiemmin pidetty pankkitili suljettu syyksi ja jos raha on velkaa muille rahoituslaitoksille näiden tilin sulkemisten vuoksi.

Yksilölle annetaan ennätys, kun tarkistus- tai säästötiliin liittyvät toiminnat aiheuttavat riskin tai tappiota pankille, mukaan lukien petokset, virheellisten tarkastusten laatiminen tai huomattavien riittämättömien rahastomaksujen maksaminen ilman maksua. Tietue tarkoittaa usein sitä, että uusi sekkitilihakemus hylätään suuren häviämisriskin takia.

Luottotietokannan sisältämät tiedot

Pankkien historioiden lisäksi tilisiirtosovellus voidaan evätä yksittäisen luottoraportin tarkastelun jälkeen. Luottotietokannan sisältämät tiedot osoittavat, kuinka hyvin luottoa on hoidettu menneisyydessä ja nykyisillä velkasitoumuksilla muille toimielimille. Viivästyneet maksut, laskutetut tilit ja nykyisin tai aikaisemmin kokoelmissa olevat velat ovat kaikki pankkien suuria riskejä, ja jokainen voi aiheuttaa palveluiden epäämisen.