Giant rahanhoitaja BlackRock Inc. (BLK BLKBlackRock Inc475. 54-0. 75% Created with Highstock 4. 2. 6 ) äskettäin hankkinut robo-neuvonantajan FutureAdvisor . Aiemmin vuonna 2015 Northwestern Mutual Life Insurance Co osti LearnVestin. Kummassakin tapauksessa hankkijaosapuoli on ilmoittanut antavansa uusia yritysostoja jatkossakin toimimalla kuten ennen hankintaa.

Yhdessä vaiheessa oli epäilyksiä siitä, tulevatko robo-neuvojat koskaan tarttumaan ja kilpailemaan perinteisten rahoitusneuvojien kanssa. Nämä yritysostot ja robo-teknologian nopea nousu tärkeimpien rahoituspalveluyritysten keskuudessa mielestäni poistavat epäilyksistä, että robo-neuvojat ja heidän teknologiansa ja menetelmiensäsa ovat osa maisemaa. Se osa, joka näyttää muutaman vuoden kuluttua, jää nähtäväksi. (Katso lisää: Robo-Advisors ja Human Touch: Parempi yhteen? )

Hankinta

FutureAdvisor, joka hallinnoi noin 600 miljoonaa dollaria asiakkaiden varoihin, jatkaa asiakkaidensa palvelemista entisestään San Franciscon toimipisteistä. BlackRockin todellinen kiinnostus FutureAdmin hankintaan näyttää kuitenkin olevan pääsy teknologiisi ja foorumiisi. Tämä saattaisi selittää 150 miljoonaa dollaria yritykselle, joka oli raportoinut 3 miljoonan dollarin vuosituotosta.

On raportoitu, että BlackRock etsii tätä tekniikkaa auttaakseen kumppania kanavien, kuten pankkien, itsenäisten edustajien sekä neuvonantajien ja välittäjien kanssa, kohdentamalla massapostisen asiakkaita, jotka ovat usein huonommat rekisteröityneiden sijoitusneuvojien (RIA) ja palkkion takia pohjaisiin neuvonantajiin. FutureAdmin robo-alusta auttaa näitä neuvonantajia tarjoamaan palveluille taso, joka ei ole yhtä tärkeä kuin rikkaiden asiakkaiden palvelut, mutta tarjoaa edelleen näille seuraavalle tasolle asiakkaiden arvosta. Lisäksi tämä tekniikka, jonka avulla nämä neuvonantajat kanavat voivat kasvattaa päämääränsä massaväreihin, merkitsee BlackRockin tuotteiden jakelumahdollisuuksia iSharesin pörssilistattujen varojen (ETF) ja muiden sijoitusratkaisujen osalta. Tekniikka oli BlackRockin palkinto. FutureAdamin asiakkaat ja heidän aiemmin keskeiset robo-neuvonantajayritykset näyttävät enemmän jälkikäteen. (Lisätietoja: Blackrockin iShares ETF: t .)

Trendin jatkaminen

LearnVestin Northwesternin keskinäinen hankinta ei ollut sen teknologiaa vaan sen pääsyä vuosituhannen asiakkaisiin. Northwestern Mutual on tyytyväinen, että LearnVest voi toimia itsenäisenä yksikkönä ja palvella edelleen pitkälti nuorempia asiakaskuntansa. Northwestern Mutual lähtee olennaisesti näkemään LearnVest-tutkimustutkimuslaboratorion, josta he voivat oppia lisää millennials ja nuoremmista asiakkaista löytääkseen uusia tapoja myydä vakuutuksensa ja rahoitustuotteensa heille agenttiensa verkoston ja rekisteröidyn edustajien kautta.

Robo Advisors ja perinteiset rahoituspalveluyritykset, jotka muodostavat liittouman, eivät ole mitään uutta. Parannuksella on Fidelity Investments -järjestely, jossa rahoitusalan neuvonantajat, jotka huolehtivat yrityksen institutionaalisella osalla, pääsevät Bettermentin alustaan ​​käytettäväksi asiakkaidensa kanssa. Vanguard rakensi oman hybridi-robo-neuvonantajansa, joka tarjotaan Vanguard-asiakkaille yhdessä Vanguardin taloudellisen neuvonantajan kanssa. Asiakas saa vuosittain 30 peruspistettä rahoitussuunnitelmalle, valituille portfolioille ja auttaa toteuttamaan ja tasapainottamaan. (Lisätietoja: Mitä Northwesternin LearnVest -välineiden hankinta .)

Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44 68-0 31% Luotu Highstock 4: llä. 2. 6 ) lanseerasi älykkäät portfoliot robo-palvelunsa aiemmin tänä vuonna ja sen jälkeen sen jälkeen, kun sen älykkäät portfoliosovelluspalvelu käynnistettiin taloudellisille neuvonantajille, jotka huolehtivat asiakkaiden varoista Schwab Institutionalin kanssa. Schwab tarjoaa robo-foorumin näille neuvonantajille, joilla on jonkin verran tilaa räätälöinnille, jos he haluavat. Taloudellisen neuvonantajan ei tarvitse rakentaa omaa robo-alustaaan, ja he ovat jo säilyttäneet asiakkaiden rahaa Schwabin kanssa.

Tulevaisuuden aalto?

Ei ole epäilystäkään mielestäni, että BlackRockin FutureAdmin hankinta on vain jäävuoren kärki, kunhan perinteiset rahoituspalvelut muodostavat Robo Advisorsin. Ovatko Betterment, Wealthfront ja Personal Capital -tuotteet myytävänä? Minulla ei ole aavistustakaan tietysti. Toisaalta olen varma, että hinta ja hinta antavat suostumuksen näiden ja muiden yritysten hankkimiseen, jos niitä tarjotaan. Toisaalta, olen ymmärtänyt, että nämä kolme yritystä ja jotkut tässä tilassa ovat hyvin aktivoituja. Olisinpa hankkimalla tai jonkinlaisella liittoutujalla, kuten Betterment-Fidelity -järjestelyllä, odottamassa strategisten liittoutumien perinteisten rahoituspalveluyritysten ja robo-neuvonantajien välillä tulevaisuudessa. (Lisätietoja: Wealthfront Versus Betterment .)

Neuvonantajien seuraukset

Taloudellinen neuvonantaja-alan asiantuntija Michael Kitces käsitteli äskettäin julkaistussa blogissaan, että BlackRockin robo-työkaluja ja -tekniikkaa laajempaan neuvonantajaluetteloon. Hän vertailee BlackRockin iSharesin ETF: ää Schwabin käyttämään ETF: iä älykkäiden portfolioiden robo-työkalunsa salkkuihin. BlackRockilla on mahdollisuus saada ETF-markkinaosuutta käyttämällä FutureAdamin alustaa, jotta rahoitusalan neuvonantajat pääsisivät robo-tekniikkaan.

Lisäksi Kitces arveluttaa, että BlackRockin valtava suhteiden verkosto välittäjillä, vakuutusyhtiöillä ja säilytysyhteisöillä saattaa asettaa uuden robo-teknologiansa jopa 100 000 uuden taloudellisen neuvonantajan käsiin seuraavan parin vuoden aikana. Koska suuri osa näillä alustoilla käytetyistä varoista on todennäköisesti iSharesin ETF: itä, tämä voisi lisätä merkittävästi BlackRockin hallinnoitavia varoja.(Katso lisää: Miten talouden neuvonantajat voivat sopeutua Robo-Advisorsille .)

I Robo-Advisorsille

Vaikka Betterment ja Wealthfront tykkäävät tai saattavat haluta myydä, he tuntevat kilpailun BlackRockista sekä Schwabista ja muista rahoituspalveluyrityksistä, jotka tarjoavat robo-teknologiaa rahoitusneuvojille. Ovatko asiakkaat, jotka olisivat voineet parantua Betterment ja Wealthfrontiin, pitävät nyt siitä, että on olemassa robo-palvelu, jossa elää taloudellinen neuvonantaja jollain tavalla liittyy sijoitustensa jakamiseen? Onko taloudellista neuvonantajaa, joka voi auttaa heitä taloussuunnitteluasioissa? Lyhyesti sanottuna, robo-neuvonantaja tilaa avaruus itsenäisestä ja erillisestä neuvon kanavasta yksinkertaiselta toiselta jakelumenetelmäksi perinteisille taloudellisille neuvonantajille?

Perinteisten taloudellisten neuvonantajien näkökulmasta tällaiset liittoutumat voivat olla järkeviä, varsinkin jos yrityksen tavoitteena on rakentaa asiakassuhteita nuorempien sijoittajien kanssa ja viljellä niitä tulevaisuuden korkean nettotuloksen kohdeasiakkaisiin, koska he edistystä uransa kautta ja periä vaurautta heidän Baby Boomerin vanhemmiltaan. Bottom Line Monet ennustivat, että robo-neuvonantajat olisivat häiritsevä voima rahoitusneuvonta-maailmassa ja selvästi he olivat oikeassa. Monet näistä asiantuntijoista eivät ehkä ole ennakoineet robo-neuvonantajien nopeaa nousua valtavirtaisena vaihtoehtona asiakkaille, jotka etsivät neuvoja, ja että suuret rahoituspalvelualan yritykset ja perinteiset rahoituksen neuvonantajat omaksisivat tekniikan niin nopeasti. (Lisätietoja: Mitä seuraavaksi on Robo-Advisor Space?

)