a:

Luottokorttiyhtiöt ja pankit vihaavat deadbeatsia, jotka vievät alimmiltaan. He eivät erityisesti pidä 7 luvun konkurssia, joka vapauttaa velallisen ja jos hänellä ei ole myyntivoittoja, se poistaa mahdollisuutensa takaisin velan takaisin maksamiseen. Näin ollen lainanantajien vakava lobbaus johti vuoden 2005 konkurssin väärinkäytön ehkäisemistä ja kuluttajansuojalain käyttöönottoon. Tämä laki on vähemmän kuluttajansuojalaki ja paljon enemmän lainanantajien vakuutuksia.

Kaikkiaan vuoteen 2005 asti tehdyt henkilökohtaiset konkursseja kahta kolmasosaa tai enemmän on jätetty lukuiksi 7, mutta lain 7 mukaan konkurssin "uudelle käynnistykselle" . Nyt velallisten on esitettävä vähemmän houkutteleva luku 13, joka on tuomioistuimen määrittämää takaisinmaksua. Velat, joita käytetään velkojen erottamiseen 7 tai 13 luvun konkursseista, on kallistunut esittämällä keinotestejä.

Ensimmäisessä keinotestissä velallisen taloutta mitataan sen perusteella, pystyykö hän palauttamaan 25 prosenttia jäljellä olevalle vakuudettomalle velalle. Kaava vapauttaa perusmaksujen määrät ja pitää loput kokonaisuudessaan. Elinkorvausmaksut määräytyvät IRS-arvion perusteella eikä velallisen standardien mukaan. Velallinen, joka läpäisee ensimmäisen keinotestin ilman että hänet johdetaan luvun 13 alaisuuteen, joutuu toisen median tulotason mukaan. Jos velallisen tulot ylittävät valtion median, hän joutuu jättämään 13 luvun, mikä tarkoittaa, että lainanantajat voivat palauttaa ainakin osan veloista.

Poikkeuksia on myös tiukennettu siihen pisteeseen, jossa velallinen voisi kohtuudella selvittää konkurssiin ja menettää edelleen talonsa seuraavassa tapauksessa. Lisäksi konkurssihakemukseen on kohdistunut toinen haittapuoli korkeampien asianajopalkkioiden muodossa, jotka johtuvat konkurssihakemusten käsittelyn lisääntyneestä paperityöstä. Itse asiassa konkurssilaki on parhaillaan erikoistuneelle alalle ja taivaslenkit maksavat sitä.

Velallinen menettää parhaiten konkurssihakemuksen, koska hänen luottoluokkansa murskataan. Nyt kun uudet konkurssilainsäädännöt ovat kallistaneet asteikkoa lainanantajien hyväksi, yksilöiden on tärkeämpää valvoa henkilökohtaista taloutta ja hallita velkaa.

(Lisätietoja konkursseista lukee Konkurssin muuttaminen ja konkurssiin liittyvät asiat.)

Tätä kysymystä vastasi Andrew Beattie.