401 (k) suunnitelma työnantajan on toimitettava maksutta jokaisen suunnitelman osanottajalle kopio yhteenvedon kuvaussuunnitelmasta, kopio vuosikertomuksesta ja vuosikertomus osallistujan tilistä. Lisäksi jokaisella osallistujalla on laillinen oikeus pyytää kirjallisesti useita muita tietoja 401 (k) -suunnitelmasta, sen sponsoreista ja sen hallinnoinnista.
Vaikka tarjousesitteitä ei vaadita, monet 401 (k) -suunnitelman tarjoajat antavat rahastoesitteen kaikista suunnitelluista rahastoista. Lainsäädännöllinen vaatimus on antaa työnantajan omaa kalustoa koskeva esite, jos sitä tarjotaan suunnitelmassa.
Yhteenvetoraportti
Yhdysvaltain työministeriö määrittelee yleiskatsauksen kuvauksen tai SPD: n asiakirjaksi, jossa esitetään "tärkeimmät tiedot heidän eläkkeelle siirtymistään ja terveydentilastaan etusijoitussuunnitelmat, mukaan luettuina suunnitelmasäännöt, taloudelliset tiedot sekä suunnitelman toteuttamista ja hallintaa koskevat asiakirjat. "
SPD: n vaatimus on välttämätön kaikkien eläkesäästövakuutuslain (ERISA) kattamien eläkejärjestelmien osalta. Sisällä suunnitelman tarjoajan on julkistettava työntekijöiden tukikelpoisuusvaatimukset, kuinka etuudet lasketaan, ansaitut aikataulut ja yksityiskohtia siitä, miten haetaan korvausvaatimuksia etuja varten. Jos 401 (k) -suunnitelma muuttuu, työnantajan on annettava kaikille osallistujille yhteenveto materiaalin muutoksista, jotka kuvaavat muutoksia ja miten he vaikuttavat suunnitelmaan.
Yhteenveto vuosikertomuksesta
Yhteenvetoraportit on jätetty työministeriölle ja niihin on sisällytetty taloudelliset tiedot 401 (k) -suunnitelman varoista. Näitä raportteja kutsutaan usein 5500 raportiksi, koska ne on jätetty valtion lomakkeeseen 5500.
Muut tiedot
Jokaisella työntekijällä on laillinen oikeus kirjalliseen pyyntöön 401 (k) -suunnittelupäällikölle , seuraavat raportit tai työnantajan tiedot:
- toinen yhteenveto yleiskatsauksen kuvauksesta, vuosikertomuksesta tai kokonaiskirjeestä kokonaisuudessaan.
- Kopiot kaikista 401 (k) -suunnitelman laatimista asiakirjoista työministeriön kanssa, mukaan lukien vakuutussopimukset, työehtosopimusneuvottelut ja suunnitelmat.
- Täydellinen luettelo työnantaja- ja työntekijäjärjestöistä, jotka sponsoroivat 401 (k) -suunnitelman, mukaan lukien osoitteet. Järjestelmänvalvojalla on oikeus periä kohtuullinen summa näiden tietojen jäljennöksistä.
- Jos työnantaja haluaa ilmoittaa työntekijöilleen automaattisesti 401 (k) -suunnitelmaksi, työnantajan on lisäksi annettava kuvaus automaattisesta ilmoittautumisprosessista ja osallistujan oikeuksista.
Tietojen puutteen käyttäminen
Jos 401 (k) -suunnitelman osanottaja ei pysty hankkimaan mitään vaadittua tietoa suunnitelinjasta, kopiot voidaan saada myös kirjallisella pyynnöllä työministeriön Työsuhde-etuuksien turvallisuushallinnolle (EBSA). Osallistujille veloitetaan palvelun nimellistä kopiointimaksua.
Onko rahana annettava tuki tuottamaan parempia tuloksia kuin laina?
Oppia argumenteista rahana toimituksen tehokkuudesta tai COD: stä, tuki köyhille alueille, kuten sen kannattajat ja kriitikot esittävät.
Mitä tapahtuu minun 401 (k) suunnitelmaan, jos vaihdan töitä?
Siirrä vanha 401 (k) suunnitelma uuteen 401 (k) suunnitelmaan tai IRA: een, kassalla tai jätä se yksin. Mikä vaihtoehto sopii sinulle parhaiten?
Miten rahat kiinnostuksestani minulle tulevat minulle?
Kun ostat säännöllisen kupongin joukkovelkakirjalainan, sinulla on oikeus säännöllisin väliajoin maksettavaan kuponkiin ja joukkovelkakirjalainan nimellisarvoon (summa, jonka olet alun perin investoinut). . Useimmat kuponkeja maksetaan puolivuosittain, mutta osa niistä voidaan maksaa kuukausittain tai vuosittain.