Kun muutat työpaikkoja, sinulle todennäköisesti annetaan pino paperityötä orientoitumiseen, joista osa voi liittyä uuden yrityksen 401 (k) suunnitelmaan. Vanhassa 401 (k) -tiliisi on pääasiassa neljä vaihtoehtoa: selvitä ja vastaanottaa käteistä; siirtyä uuteen yhtiön suunnitelmaan; siirrä IRA: lle; tai jätä tili, missä se on. Arvioi jokaisen vaihtoehdon huolellisesti, mikäli se on paras ratkaisu sinulle.
Aiemmilla työntekijöillä on mahdollisuus purkaa 401 (k) suunnitelma omaisuutensa erottelemalla työsuhde. Vaikka tämä saattaa tuntua irtisanomisbonukseksi, maksat tuloveroa ja mahdollisesti rangaistusta käteisrahoituksesta, jos valitset tämän vaihtoehdon. Alle 59-vuotiaat osallistujat ovat yleensä 10%: n varhaisen markkinoilta poistamisen seuraamuksia. Lisäksi suunnitelmasta on pakollista pidättää vähintään 20 prosenttia liittovaltion verovaroista ja mahdollisista valtion lähdeverokysymyksistä. On parasta harkita, että rahat jätetään jonkinlaiseen eläkkeelle, jos et ole lähellä eläkeikää.
Jotta varat toimisivat hyödyksisi eläkkeelle siirtymisen aikana, on entistä työntäjällä 401 (k) suunnitelmaa uudelle työnantajalle 401 (k) suunnitelmaan 401 (k) suunnitelmaan uuden työnantajan kanssa. Näin kaikki ohjelmasi varat yhdistetään ja voivat kasvaa yhdessä. niitä on helppo seurata, kun ne ovat samassa paikassa. Tarkista uudesta suunnitelmasi ylläpitäjältä määritettäessä kelvollisuutta siirtää, sillä jotkut suunnitelmat eivät salli tällaisia liiketoimia. Uudelleenjärjestelyyn siirtyminen ei johda minkäänlaiseen tuloverotukseen tai varhaiseen peruuttamisvelvoitteeseen, ja pitää rahat toimivan tulevaisuutesi osalta.
Jos uuden työnantajan suunnitelma ei salli rollovers tai et pidä rahasto-optioista uudessa 401 (k) suunnitelustilissä, voit siirtää vanhan tilin saldon perinteiselle IRA: lle. Kun varat ovat IRA-tilillä, voit tehdä investointeja laajemminkin ja jopa harkita siirtymistä Roth IRA: han. Kun 401 (k): n varoja kierrätetään IRA: han, niitä ei yleensä voida siirtää toiseen 401 (k) -suunnitelmaan, ellei vastaanottava suunnitelma hyväksy IRA-rolloveria - ja useimmat eivät.
Lopuksi voit jättää 401 (k) -suunnitelman vanhalle työnantajalle ehjänä. Joissakin suunnitelmissa voit ylläpitää tiliä niin, että säilytetään samat varat ja tilin tarjoaja. Muut suunnitelmat antavat vain tietyn aikataulun varojen siirtämiselle. Jos varat on siirrettävä, järjestelyyn kuuluvien varojen hallussa oleva yritys antaa yleensä osanottajille mahdollisuuden rullata 401 (k) -tapahtumavarat perinteiseen IRA-yhtiöön. Voit vapaasti siirtää varoja muualle myöhemmin, jos valitset.
Jos SIMPLE-työntekijän työntekijä jättää työnantajansa kahden vuoden kuluessa ja hänen uudella työnantajallaan ei ole yksinkertaista, mitä tapahtuu suunnitelmaan? Voiko työntekijä rullata sitä ilman rangaistusta vai säilyttää se vanhalla yrityksellä, kunnes kaksi vuotta vanhentuu
Jos SIMPLE-työntekijän työntekijä jättää työnantajansa kahden vuoden kuluessa ja hänen uuden työnantajansa ei on SIMPLE, mitä tapahtuu suunnitelmaan?
Mitä asiakirjoja minun pitäisi olla valmis, jos minun kumppani tai minun pitäisi kuolla?
Kiinteistösuunnittelu on yksi niistä aiheista, joita useimmat ihmiset välttävät käsittelemästä, kunnes heidät pakotetaan. Tämän vuoksi monet ihmiset joutuvat sitomaan, kun rakastettu henkilö kulkee. Kun sinulla on ajan tasalla oleva kiinteistösuunnitelma ja pidät avainasiakirjasi hyvin järjestetyllä tavalla, voit varmistaa, että kumppanisi tai perilliset eivät ole liian raskaita menetyksen aikana. Olisi järkevää saada "kiinteistönsuunnittelukansio" piilotettu jostakin turvallisesta paikasta, jos
Minun on maksettava veroja minun 401 (k) suunnitelmaan, jos lopetan työni?
Työn lopettaminen ei aiheuta verotettavaa tapahtumaa 401 (k) -säätiölle, ellei sinun valita tilisi irtisanomista ja jakamista.