"Fee-only" ja "fee-based" sound samankaltaisia, mutta näiden rahoitusalan neuvonantajien välillä on tärkeitä eroja. Termit osoittavat, miten taloudelliset ammattilaiset korvataan, millaisia neuvoja tarjotaan ja minkä tyyppisiä sijoituskohteita tarjotaan. Toisin sanoen maksullisten ja maksullisten neuvonantajien väliset kaksi suurta eroa ovat (1) miten neuvonantaja korvataan ja (2) hoidon neuvonantajien taso noudattaa investointituotteiden suosittelemista.
Maksullisten neuvonantajien ainoa korvauksen lähde on asiakkaalta neuvonantajalle maksetut palkkiot. Tämä voi tulla eri muodoissa: tuntipalkkio, haltija tai prosenttiosuus hallinnassa olevista varoista. Neuvonantaja ei saa palkkiota erityisten investointituotteiden myynnistä eikä siksi ole henkilökohtaista etua suosittaessa mitään yksittäistä sijoitusta toiselle. Suositteleasi investointeja asiakkaille vain maksulliset neuvonantajat noudattavat luottamusstandardia aina toimimaan asiakkaan parhaiden etujen mukaisesti. Heidän on suoritettava perusteellinen analyysi investoinneista ennen suositusten antamista, paljastavan eturistiriitoja ja hyödynnettävä sijoitusten parhaita suorituksia.
Palkkaperusteiset neuvonantajat saavat palkkiota vastaavia palkkioita samoin kuin palkkioista tietyiltä investointituotteilta. Palkkaperusteiset neuvonantajat noudattavat sopivuussääntöä, mikä tarkoittaa, että he voivat myydä tuotteita, joiden he uskovat täyttävän asiakkaidensa tavoitteet, mutta heidän ei tarvitse paljastaa eturistiriitoja ja sopivuuden testi on subjektiivista. Tätä järjestelmää kritisoidaan mahdollisten eturistiriitojen luomisesta antamalla neuvonantajille suositella tuotteita, jotka saattavat maksaa korkeamman palkkion, mutta eivät välttämättä ole asiakkaan paras tuote.
Mikä on eroa hyödykkeen ja tuotteen välillä?
Ymmärtää hyödykkeiden ja tuotteiden välisen eron ja tietää, miten ne ovat yhteydessä toisiinsa ja kaupankäyntiä ja investointeja.
Mikä on eroa periaateagentin ja moraalisen vaaran välillä?
Oppii, miten pääasiallinen agentti-ongelma johtaa usein moraalisiin vaaroihin asiamiehen ja päämiehen yhteydessä, joilla on erilainen haluttu lopputulos sopimuksessa.
Mikä on ero palkkioperusteisten neuvonantajien ja komission alaisten neuvonantajien välillä?
Ymmärrä ero palkkioperusteisten neuvonantajien ja komission alaisten neuvonantajien välillä. Opi millaisia tehtäviä kunkin neuvonantajan on noudatettava.