Kun ostat henkivakuutuksen, sitoudut maksamaan tietyn summan rahaa tai palkkiota vakuutuksenantajalle säännöllisin väliajoin. Maksujen tiheys tai jakso riippuu palkkion moodista. Useimmat vakuutusyhtiöt tarjoavat useita premium-tyyppejä, joista yleisimpiä ovat vuosittain, puolivuosittain, neljännesvuosittain tai kuukausittain.

Premium-tilan määrittäminen

Maksumaksutila ei ole sama kuin maksutapa. Maksupalkkion moodi määrittää maksujen suorittamisen tiheyden. Se myös määrittää tapaa, jolla maksat, esimerkiksi käteisellä, sekillä, luottokortilla tai muulla vaihtoehdolla.

Vakuutuksenottajat valitsevat palkkionsa, kun he allekirjoittavat vakuutuksen. On yleinen käytäntö tehdä ensimmäinen palkkio maksu aktivoida peitto politiikassasi. Vakuutusasiamiehen on korostettava palkkamaksujen mahdollinen esiintymistiheys ennen kuin allekirjoitat vakuutuksesi.

Monet vakuutuksenantajat antavat vakuutuksenottajille mahdollisuuden muuttaa palkkion muotoa korkeammalle tai matalammalle taajuudelle politiikan käyttöiän aikana. Muutoksen päivämäärät tavallisesti ovat samat kuin aiemmin maksamatta olevat maksupäivät, eli jos haluat vaihtaa puolivuosittain kuukausittaiseen palkkioon, todennäköisesti teet ensimmäistä kuukausimaksua seuraavan aikataulun puolivuosittaisen maksupäivänä. Maksun aikataulu vaihtuu kuukausittain siitä eteenpäin.

Miksi Premium Matters -tyyppi

Yleisimmin yleisempiä palkkamaksujen tapoja maksaa vähemmän maksua kohti. Kuitenkin useammin suoritettavat maksut ovat yleensä kalliimpia kokonaisuudessaan. Esimerkiksi vakuutuksenantaja voi veloittaa sinulle 150 dollaria kuukaudessa, 400 dollaria neljänneksittäin, 700 euroa puolivuosittain tai 1 250 dollaria vuodessa. Vuosittaisen maksun edeltävät kustannukset ovat huomattavasti korkeammat kuin muut, mutta se on itse asiassa halvin tapa koko vuoden kattavuuden kattamiseksi. Kuukausi-, neljännesvuosittaiset ja puolivuotiset liikennemuodot maksaisivat 1, 800, 1, 600 tai 1 400 dollaria vuodessa, verrattuna vuotuiseen 1 250 dollarin maksuun.

Syynä siihen, että useammin maksutavat maksavat enemmän, on, että vakuutusyhtiöiden on korvattava epävarmuus ja korkeammat keräyskustannukset. Kuvittele, että olet vakuutuksenantaja. Sinulla on erittäin todennäköistä, että saat lisäarvoa, kun saat etukäteen koko vuoden maksutason, koska se tarkoittaa, että sinun on huolehdittava siitä, että myöhemmät tai myöhässä olevat maksut ovat vähemmän. Paremmat maksut parantavat kassavirtaa heti ja helpottavat tulevaisuuden taloudellista tilannetta. Voit myös käyttää ylimääräistä rahaa suurempien, aikaisempien investointien tekemiseen.

Ajattele maksutapoja, kuten lainan maksuja. Laina skenaario, lainanottajat, jotka kestää pitkään maksaa takaisin pääoma yleensä päätyvät maksamaan enemmän kiinnostusta.Samoin, sitä kauemmin vakuutuksenottaja maksaa vuosittain henkivakuutuksensa kokonaiskustannuksista, sitä enemmän se maksaa. Henkivakuutus ei ole velka eikä vakuutuksenottajat ole lainanottajia, mutta ajan ja maksun väliset suhteet ovat vertailukelpoisia. Jotkut vakuutusyhtiöt tarjoavat jopa verkkosivuillaan vuotuisen prosenttimäärän (APR) laskin nähdäkseen, miten maksupalkkion tila vaikuttaa lopullisiin kustannuksiin.

Premium-tilan ottaminen

Henkivakuutuksen alhaisimmat kokonaiskustannukset varmistavat vähemmän maksun maksutavan. Muiden näkökohtien huomiotta jättäminen harvemmin maksamien liikennemuotojen vuotuiset kustannukset ovat usein huomattavasti diskontattuja verrattuna useammin käyttämiin liikennemuotoihin.

Älä unohda ottaa huomioon kahta tekijää: mahdollisuuden kustannukset ja maksuvalmius. Maksuvalmius on käteisrahan määrä, jonka olet valmis maksamaan. Jos pankissa on vain 50 dollaria, on todennäköisesti viisasta valita $ 1 250 maksupalkkioasetus.

Vaikka sinulla onkin rahat vuotuiselle maksulle, mahdolliset kustannukset, joiden mukaan valitset 1.200 dollarin vuosimaksun 150 dollarin kuukausimaksulla, on kaikki muu, mitä voisit tehdä lyhyellä aikavälillä 1 100 dollarilla. Saatat olla mahdollista sijoittaa kyseiset rahat ja ansaita enemmän kuin kuukausittaisen maksuvaihtoehdon lisäkustannukset.

Toinen näkökohta on se, että jos lopetat toimintosi ajoissa, monet vakuutusyhtiöt eivät korvaa maksuja, jotka on jo maksettu. Oletetaan, että olet hankkinut henkivakuutuksen ja maksanut vuosipalkkion 10. tammikuuta. Valitettavasti vakuutusturvanne muuttuu puolivuotiskauden puolivälissä ja päätät päättää sopimuksen 10. heinäkuuta. Vaikka käytät vain 50% vuotuisesta kattavuudestasi, vakuutuksenantaja tekee ei tarvitse maksaa sinulle jäljellä olevaa 50%.