Työnantajan sponsoroima eläkejärjestelmä, kuten 401 (k), voi olla arvokas työkalu säästöjen keräämiseen pitkällä aikavälillä. Suunnitelmat poikkeavat työnantajasta työnantajalle, mutta jokainen yritys, joka tarjoaa 401 (k) -suunnitelman, tarjoaa työntekijöille mahdollisuuden maksaa rahaa palkkojen lykkäämisen avulla prosenttiosuutena palkasta. Lisäksi kukin suunnitelma tarjoaa useita sijoitusvaihtoehtoja, joissa yksilöt voivat jakaa kyseiset maksut. Työnantajat tarjoavat usein työntekijöiden maksuosuuksia jopa tietyn prosenttiosuuden mukaan, mikä luo vieläkin suuremman kannustimen säästää. Työntekijät hyötyvät paitsi systemaattisista säästöistä ja työnantajien sovituksesta myös 401 (k) suunnitelmien edullisesta luonteesta ja niiden sijoitusvaihtoehdoista.
Vaikka jokainen 401 (k) -suunnitelma on erilainen, suunnitelmaansa kertyvät rahoitusosuudet, jotka ovat hajautettuja varastossa, joukkovelkakirjojen ja rahansiirtojen välillä, voivat antaa keskimääräisen vuosituoton 5%: sta 8%: iin. Tämä keskimääräinen tuottoprosentti perustuu 401 (k) suunnitelmiin osallistuvien sijoittajien yhteiseen kohtalaisen aggressiiviseen jakautumiseen, joka koostuu 60%: n osuudesta ja 40% velasta ja rahasta. Salkun jakautuminen 60/40 on suunniteltu pitkäaikaisen kasvun saavuttamiseksi osakekannan avulla ja samalla lieventämällä riskiä joukkovelkakirjalainoilla ja rahamarkkina-asemilla. On tärkeää huomata, että 401 (k) -suunnitelman toteutumista ei taata aikaisempien tuottojen perusteella, ja sijoittajat kokevat erilaiset tulokset riippuen niiden investointivaihtoehdoista ja määrärahoista, jotka ovat saatavilla omissa suunnitelmissaan. Esimerkiksi jos sijoitat aggressiivisempaan salkkuun, saatat odottaa korkeampia tuottoja ajan myötä. Tilisi volatiliteetti voi kuitenkin olla paljon suurempi kuin konservatiivisemman sijoittajan tilissä.
401 (k) -tuottotaso on suoraan korreloitu valitsemasisi sijoitussalkkuun, kun maksuja suoritetaan. Varojen kohdentaminen olisi määritettävä riskisi mukaan, joka tunnetaan myös riskinsietokyvyttömyytenä, sekä sen keston, jonka pituus on, kunnes sinun on aloitettava nostot eläkesäästämistililtäsi. Sijoittajat, joilla on alhainen riskinottohalukkuus, tarjoavat paremmin sijoittamalla sijoituksia vähemmän epävakaisiin varauksiin, jotka voivat johtaa alhaisempaan tuottoon. Vastaavasti sijoittajat, joilla on suurempi riskintoleranssi, todennäköisemmin valitsevat sijoituksia, joilla on enemmän potentiaalia suurempaan tuottoon, mutta joilla on suurempi volatiliteetti.
Yksilöllä, jolla on pitkäaikainen horisontti, on tavallista useampia riskejä kuin salkussa kuin eläkkeelle jääneet. Target-date eläkesäätiö on tullut suosittu valinta 401 (k) suunnitelmaan osallistujat. Nämä sijoitusrahastojen avulla sijoittajat voivat valita päivämäärän lähellä ennustettua eläkepäivää, kuten 2025 tai 2050.Rahastot, joilla on tarkempi määräaika, kohdentavat sijoituksia enemmän aggressiivisesti kuin varoja, joilla on lähiajan tavoitepäivämäärä. Tavoitepäivän rahastojen tuottoprosentit vaihtelevat yrityksestä toiseen, mutta nämä rahastojen määrärahat tarjoavat käytännönläheisen lähestymistavan eläkesäästöihin 401 (k): n sisällä. Kuka hyödyttää tavoittelupäivän rahastoja ja Miksi sinun pitäisi varoa kohde-päivämäärärahastoista voi antaa sinulle joitain yksityiskohtia.)
Korkoa ei voi ennustaa palautus 401 (k): ssä, mutta voit käyttää varojen allokoinnin, riskintoleranssin ja aikataulun perusteet luoda portfolio, joka auttaa sinua saavuttamaan eläkkeelle asetetut tavoitteet. Katso myös huolellisesti palkkiot, joita eri valinnat edellyttävät. ( Kuinka tietää, jos 401 (k) -maksusi ovat liian korkeat voivat auttaa.) Jokainen näistä tekijöistä vaikuttaa 401 (k) -tilin kokonaistuottoprosenttiin ja sitä on tarkistettava säännöllisesti, jotta voit varmistaa tilisi täyttää investointiasetuksesi ja kertymystarpeet.
Mitä minun pitäisi käyttää vertailukohtana minun pienikokoisen osakekannassani?
Varastosalkun luomisen yhteydessä on tärkeää, että vertailuarvoa verrataan tuottoosi. Vertailu vertailuarvoon sallii sijoittajan tarkan arvion salkun todellisen suorituksen. Esimerkiksi 15 prosentin vuotuinen salkun tuotto voi tuntua merkittävältä, mutta jos salkun vertailuarvo saavuttaa 20 prosentin vuotuisen tuoton samana ajanjaksona, 15 prosentin tuotto voi olla tosiasiassa pienempi kuin optimaalinen. Paras tapa löytää asianmukainen vertailuarvo salkkusi on etsiä indeksi, joka koostuu osakkei
Mikä osuus minun tuloista minun pitäisi asettaa minun kysely talletus tili?
Selvitä, kuinka paljon rahaa säilytetään nestemäisen kysynnän talletustileissä, kuten tarkistus- tai säästötileissä, ja selvitä, miksi inflaatio uhkaa.
Mitä asiakirjoja minun pitäisi olla valmis, jos minun kumppani tai minun pitäisi kuolla?
Kiinteistösuunnittelu on yksi niistä aiheista, joita useimmat ihmiset välttävät käsittelemästä, kunnes heidät pakotetaan. Tämän vuoksi monet ihmiset joutuvat sitomaan, kun rakastettu henkilö kulkee. Kun sinulla on ajan tasalla oleva kiinteistösuunnitelma ja pidät avainasiakirjasi hyvin järjestetyllä tavalla, voit varmistaa, että kumppanisi tai perilliset eivät ole liian raskaita menetyksen aikana. Olisi järkevää saada "kiinteistönsuunnittelukansio" piilotettu jostakin turvallisesta paikasta, jos