Velkojen konsolidointi ja velkajärjestelyt ovat molemmat rahoitusstrategioita henkilökohtaisen velan kuormituksen parantamiseksi, mutta ne toimivat aivan eri tavalla ja niitä käytetään erilaisten ongelmien ratkaisemiseen. Hyvin perustasolla velkajärjestelyt ovat hyödyllisiä velan kokonaismäärän pienentämiseksi, kun taas velkojen konsolidointi on hyödyllistä vähentää velkojien velkojien kokonaismäärää. Toissijaiset hyödyt on mahdollista saada joko strategian avulla, erityisesti velan vakauttamisella.
Velkojen konsolidointi
Vahvistat velkasi konsolidaatiolainalla, joka on yksittäinen laina, joka yhdistää ja korvaa kaikki aiemmat velkasi yhdeksi kuukausimaksuksi yhdellä korolla. Konsolidointi lainoja tarjotaan rahoituslaitosten, yleensä pankkien tai luottolaitosten, ja kaikki velkasi maksuja tehdään uusi lainanantaja.
Joillekin yksinkertaisen ja johdonmukaisen kuukausimaksun psykologisista eduista on riit- tävä velkojen vakauttamisstrategia. Joissakin olosuhteissa konsolidaatiolaina voi johtaa pienempään kokonaiskorvausmaksuun tai keskimääräiseen korkoon velallasi. Tätä voidaan kompensoida pitkien takaisinmaksuehtojen kautta, joten kannattaa ottaa huomioon vakauttamislainojen pitkän aikavälin kustannukset.
Useimmat vakauttamislainat on turvattu yhdellä omaisuudesta, kuten kotisi, auton, eläkevakuutuksen tai vakuutuksen. Hyväksy vain vakuudellinen konsolidaatiolaina, jos olet tyytyväinen huomattavien vakuuksien asettamiseen.
Velkajärjestely
Velkajärjestelystrategialla ei pyritä korvaamaan olemassa olevaa velkaa uudella lainalla, kuten konsolidoinnilla. Sen sijaan velkajärjestely on velkojien ja teidän (tai luottotiedottajan) välisiä neuvotteluja, joiden avulla maksut - tavallisesti kertasuorituksena - maksetaan vähemmän kuin nykyisin velkaa.
Velkojilla ei ole velvollisuutta aloittaa neuvotteluja tai hyväksyä tarjouksesi. Kuitenkin usein on mahdollista maksaa paljon vähemmän kuin nykyisin velkaa, jos luotonantaja katsoo, että tarjouksesi edustaa luotonantajan parasta mahdollisuutta saada laina takaisin. Kehittyneet perintätoimintatavat ja myyntisaamiset voivat olla kalliita, ja konkurssimenettelyn purkaminen ei ole kiinnostavaa useimmille lainanantajille. Prosessia ei tavallisesti täydennetä yhden viestintäkierroksen jälkeen; itse asiassa velkajärjestelyn laajentaminen on yhteinen strategia velkojan käsiin asettamiseksi.
Vakiintunut velka on mennyt - pyyhitään puhtaaksi. Jos sinulla on vakuudettomia velkoja, kuten luottokortteja, vaarannat tilin sulkeutumisen kokonaan sen jälkeen, kun selvitys on suoritettu, koska lainanantaja ei halua jatkaa luottojen myöntämistä.
Ota yhteyttä Federal Trade Commissioniin tai National Consumer Law Centre -yhtiölle ilmaista tietoa velkaneuvotteluista ja velan neuvottelijoista.
Kummassakin strategiassa voi olla pysyviä vaikutuksia luottotietoosi, joten varmista jokaisen toiminnon edut ja haitat huolellisesti ennen velkojen konsolidoinnin tai velkajärjestelyn tekemistä.
Mikä on oikea suhde käyttöpääoman, lyhytaikaisten varojen ja lyhytaikaisten velkojen välillä?
Tutkia käyttöpääoman suhdetta, perus likviditeetin mittaus, joka edustaa nykyistä suhdetta yrityksen varojen ja velkojen välillä.
Mikä on ero pitkäaikaisten varojen ja pitkäaikaisten velkojen välillä?
Lisätietoja pitkäaikaisista varoista ja pitkäaikaisista veloista, joista esimerkkejä ovat pitkäaikaiset varat ja velat sekä näiden kahden eron erot.
Mikä on ero vakuutettujen ja vakuudettomien velkojen välillä?
Oppia vakuuksien ja vakuudettomien velkojen väliset erot; selvittää, miten pankit puskivat riskitekijöitä kunkin lainan tyypin kautta vakuudeksi tai korkeammiksi.