Job hopping on tullut normi, erityisesti vuosituhannen keskuudessa, joka keskimäärin vaihtaa työpaikkoja joka neljäs vuosi. Usein muutokset ovat parempia mahdollisuuksia, enemmän palkkausta tai lisääntynyttä vastuuta. Yksi tulos kaikista työnhaastatteluista unohdetaan 401 (k) tilit. Tarkastele tätä: Eläkkeelle siirtymisen selvitysjärjestelmän mukaan noin 10 miljoonaa ihmistä, joilla on 401 (k) suunnitelma, muuttaa vuosittain työpaikkoja ja noin neljäsosa näistä ihmisistä jättää rahaa vanhaan 401 (k) -suunnitelmaan. Syyt tähän vaihtelevat. Jotkut yksinkertaisesti unohtavat eläkesäästämissuunnitelman, kun taas toiset ajattelevat, että ainoa vaihtoehto on jättää se entiseen työnantajaansa. Mutta käy ilmi, että on olemassa useita vaihtoehtoja, kun unohdetaan 401 (k) s.

Paikannus 401 (k) suunnitelmasi

Ennen kuin voit käyttää mitään strategiaa unohtuneelle 401 (k): lle, sinun on ensin löydettävä se. Tämä voi olla helppoa, jos se on vain yksi työnantaja tai melko vaikea, jos sinulla on useita eriytettyjä 401 (k) suunnitelmia, jotka asuvat eri yrityksissä. 401 (k) -tekniikka ei ole automatisoitu, joten sinun on kutsuttava vanhoja työnantajiasi selvittämään suunnitelman sponsorit. Sinun on myös saatava yhteyttä suunnitelman sponsoreihin tiedustella tilistä. On verkkosivustoja, jotka voivat auttaa. Esimerkiksi kansallinen rekisteri ei-vakuutetuista eläke-etuuksista on vapaa tapa etsiä vanhoja eläkevakuutuksia. Kun olet asettanut suunnitelmat ja tiedät, kuinka paljon kussakin on, on aika toimia.

Jätä se paikkaan

Kun unohdetaan - muuten kutsutaan "stranded-401 (k) suunnitelma, helpoin tapa jättää se entiseen työnantajaasi. Mutta vain siksi, että se on vähiten vastustuskykyinen polku, se ei tarkoita, että se on taloudellisinta. Aloittelijoille mahdollisuudet ovat korkeat, jos jättäisitte 401 (k) suunnan takana, se ei ole ensimmäinen kerta. Sinulla voi olla erilaisia ​​eläkesäästötilejä, jotka istuvat useiden työnantajien kanssa. On parempi yhdistää ne kaikki yhteen suunnitelmaan sen sijaan, että yrittäisikään hoitaa useita eri eläkeläisten säästämissuunnitelmia eri työnantajilla. Jos tämä on ensimmäinen kerta, kun lähdet 401 (k) -suunnitelmalla, pitää se missä se on järkevää vain, jos haluat suunnitelman ja valintojen tarjoamisen. Mutta jos valintasi on rajoitettu tai jos olet poissuljettu tietyistä suunnitelman osista, kuten koulutus- ja suunnittelutyökaluista, saatat haluta vetää rahat pois.

Roll 401 (k) perinteiseen IRA

Toinen vaihtoehto on ottaa 401 (k) suunnitelma ja rullata se yksilölliseksi eläkevakuutukseksi. Tämä on järkevää ihmisille, jotka haluavat enemmän vaihtoehtoja kuin perinteiset 401 (k) suunnitelma -tarjoukset. Usein IRA: lla on laajempi joukko investointeja, joista ihmiset voivat valita.Siellä on myös kysymys palkkioista, jotka voivat helposti syödä pois eläkesäästöissään. IRA: n maksut voivat usein olla alhaisempia kuin 401 (k) -suunnitelman ylläpitäjä. Puhumattakaan, jos IRA: lla on enemmän edullisia sijoitusvaihtoehtoja, kuten pörssilistattuja varoja tai passiivisia indeksirahastoja, se laskee investointikustannuksia entisestään. Ei ole edes kysymys veroista niin kauan kuin rahaa siirretään perinteiseen IRA: han. Jos siirrät rahaa veroa edistäneestä tilistä Roth IRA: han, sitä pidetään verotettavana tapahtumana.

Ota vanha suunnitelma liian uudelle työpaikalle

Jos siirryt yritykseltä uuteen yritykseen, voit ottaa rahat vanhoihin 401 (k) -suunnitelmiin ja rullata sen uuteen yrityskohtaiseen suunnitelmaan. Sinut rajoittuu valintoihin, joita suunnitelma tarjoaa, mutta jos yksinkertaisuus on mitä olet, se voi olla ihanteellinen vaihtoehto sinulle. Loppujen lopuksi, kun rollover on valmis, kaikki eläkesäästötilisi on yhden suunnitelman mukaan yhdellä tilillä.

Ota varhaiset jakelu- ja kasvopalkkiot, rangaistus

Ei-niin-kuuma vaihtoehto, mutta jotkut, jotka jotkut valitsevat, on lunastaa 401 (k) suunnitelma ja pitää rahat. Jos olet alle 59-vuotias, teet niin, että joutuu kohtaamaan 10 prosentin rangaistuksen ja sinun on maksettava verot jakelusta. Jos olet laillinen eläkkeelle siirtymäikä, voit laskea rahan rangaistuksen ilmaiseksi.

Bottom Line

Kaikilla ikäisillä työntekijöillä, jotka ovat halukkaampia kuin koskaan ennen siirtymään työpaikoiksi muutaman vuoden välein, on olemassa monia 401 (k) -suunnitelmia. Vaikka se kestää jonkin verran tunnustelemaan hukkuneita 401 (k) suunnitelmia, se on parempi kuin ei tehdä mitään. Loppujen lopuksi, tämä on rahaa, jota töitte töitä pelastamiseksi ja jota ei pidä unohtaa. Asetukset ovat runsaat, kun on kyse siitä, mitä voit tehdä vanhan 401 (k) suunnitelma. Kun valitset perinteisen IRA: n, jättäen sen yksin tai saatan sen mukanasi uuteen työhösi, on monia strategioita, joista voit valita unohtuneesta 401 (k): stä.