Sulkemiset ja liialliset velat ovat kodinomistajan pahimpia painajaisia. Monet uskovat konkurssin olevan täydellinen ratkaisu näihin ongelmiin. Mutta siellä ihmiset joutuvat loukkuun. Konkurssi pysyy luottotietojasi pitkään aikaan, mikä tekee elämästä eteenpäin uskomattoman vaikeaksi. Lisäksi vuonna 2005 annettu päivitetty konkurssilaki sisältää vakavia rajoituksia, jotka vaikeuttavat konkurssihakemusta. Tämä artikkeli on räätälöity kaikille niille henkilöille, jotka ajattelevat konkurssihakemusta ja tarvitsevat tietoja konkurssihakemusprosessista ja sen seurauksista taloudelliseen terveyteesi.

Konkurssihakemisto
Sulkemisen tai tällaisen taloudellisen maksukyvyttömyyden edessä lopullisen vaihtoehdon pitäisi olla konkurssi. Ilmoittautuminen konkurssiin on ainoa oikeudellinen tapa päästä eroon taloudellisista takaiskuistasi. Konkurssia koskeva hakemusprosessi on kuitenkin helpommin sanottu kuin tehty. ja Asut elämäsi liian lähelle reunaa? <

Kun haet konkurssiin, sinun on kerrottava puheenjohtajan konkurssihaltijalle tai tuomarille siitä, miten olet päässyt tämän talousjaksolle. Sillä välin konkurssituomioistuin pyytää sinua toimittamaan koko varojen ja erääntyneiden velkojen luettelon heidän kanssaan.

Varallesi on jaettu kahteen luokkaan niiden luonteen mukaan. Ne ovat:

Vapautetut varat

• : Näitä varoja ei voida toteuttaa maksamaan velkoja. Esimerkkejä ovat: osa oman kodin ja auton osuudesta, henkilökohtaiset tavarat jne. Vapaa-arvoiset varat
• : Kuten nimestä käy ilmi, nämä varat voidaan takavarikoida ja myydä takaisin maksamattomille tileille. Kotitalous, muu kuin ensisijainen asuinpaikka, vapaa-ajan ajoneuvot, veneet jne. Kuuluvat tähän luokkaan.

Samalla tavoin velkasi on luokiteltu kahteen tyyppiin. Ne ovat:

Secured Debts

• : Näitä ovat lainat, joissa luotonantajalla on vakuudeksi annettu omaisuus. Kiinteistö ostettu luotto voi olla toinen koti, vene tai auto. Ei-suojatut velat
• : Näitä velkoja ei ole vakuutettu omaisuudella. Esimerkiksi luottokorttimaksut, lääketieteelliset laskut, henkilökohtaiset vakuudettomat lainat jne. Konkurssituomioistuin katsoo, että turvattu velka on kriittisesti tärkeä, koska sen maksamatta jättäminen pakottaa velkojan asettamaan vakuudeksi valitun omaisuuden.

Kun kaikki olennaiset tiedot on jätetty tuomioistuimen käsiteltäväksi, konkurssinhaltija on nimetty varmistamaan, että turvattu velka maksetaan takaisin tiettynä ajanjaksona. Siten tuomioistuin antaa pakollisen "oleskelun", joka estää velkojiesi asettamasta käsiinsä sinuun omaisuuden takavarikoimisen tai sulkemisen kautta.Pysyminen estää myös velkojia jatkamasta sinua vastaan. (Lisätietoja omaisuuden suojaamisesta on

Bankrupcty Protection for Your Accounts .) Mikä luku on oikea sinulle?

Riippuen olosuhteista, voit valita tiedostoon luku 7 ja luku 13 konkurssilain mukaan.
Luku 7

Tämän selvitystoiminnon avulla voit pitää vapautetut varat, kun taas vakuudettomat velat luottokorteista jne. Puretaan. Tällöin vapauttamaton omaisuus toteutetaan velkojen vakuudeksi. Opintolainojen, lapsituen, verojen jne. Velkoja ei kuitenkaan hylätä. Tätä vaihtoehtoa valitsevat yleensä henkilöt, joilla on alhaisempi tulo ja muutamat varat ja velat.
Luku 13

Tämän uudelleenjärjestelyn yhteydessä sinun on maksettava velkasi takaisin määrätyn kolmen tai viiden vuoden aikana loogisen takaisinmaksusuunnitelman avulla. Toimitsijamies kerää maksut sinulle ja siirtää ne velkojilleen. Täällä taas on sallittua pitää kotisi, mikä estää mahdolliset sulkemiset. Tätä konkurssiopettajaa tavallisesti suosivat henkilöt, jotka ovat kiinnostuneita säilyttämästä vapauttamatonta omaisuuttaan ehjänä tai jotka haluavat ostaa aikaa markkinoilta sulkemisilta tai omaisuuden takavarikoilta.
Pienennä kotisi pienentää kustannuksia ja Korjaa ja käännä se: Remodelingin arvo . > Vuoden 2005 lain vaikutukset Päivitetyn 2005 konkurssilainsäädännön täytäntöönpanon ansiosta ihmiset ovat suuremmassa määrin velvollisia tekemään luku 13 luvun sijasta.

Jotta he voisivat saada 7 luvun, nykyiset kuukausitulot lasketaan suhteessa keskimääräiseen tuloon perheesi koostaan ​​omassa tilassa. Tässä nykyiset kuukausitulot merkitsevät keskimääräistä tuloa viimeisen kuuden kuukauden aikana. Jos tulosi ovat pienemmät tai yhtä suuret kuin valtion keskimääräiset tulot, silloin voit hakea lupaa kohdassa 7. Jos tulosi ovat korkeammat, sinun on läpäistävä Means Testa täyttämään luvun 7 vaatimukset. < Means Test
Copyright © 2007 Investopedia. com

Tässä testissä jäljellä olevat käytettävissä olevat tulot määritetään vähentämällä sisäisen tuloverolain (IRS) asettamat erityiskustannukset ja varmistamalla velanmaksut nykyisistä kuukausituloistasi. Nyt, jos kuukausittaiset käytettävissä olevat tulot vähennetään edellä mainittujen summien jälkeen on alle 100 dollaria, voit lukea luvusta 7. Jos käytettävissä oleva kuukausitulo on 100-166 dollaria. 66, se kerrotaan 60: llä sen selvittämiseksi, onko sinulla jäljellä riittävästi rahaa maksamaan yli 25 prosenttia vakuudettomasta velasta viiden vuoden aikana. Jos on, niin sinun on valittava luku 13 yli luvun 7. Jos ei, voit päästä käsiksi luku 7.

Tuomioistuimella on kuitenkin oikeus pakottaa sinua tekemään tiedostoa luvusta 13, jos hän ymmärtää, että olet Käyttäjä on käyttänyt väärin järjestelmää tekemällä lupa 7.

Vaatimukset

Kuten vuoden 2005 lain mukaan, tuomioistuin noudattaa IRS: n asettamia elämisstandardeja.Tämä merkitsee sitä, että tuomioistuin päättää, mikä määrä on kohtuullinen maksaa päivittäisistä ruokakustannuksista, vuokrasta jne. Ja kuinka paljon on vielä maksettava veloista.

Uusi laki asettaa tiukat rajoitukset poikkeuksiin siten, että sinulla ei ole sallittua pitää koko tai suuri osa oman pääoman kotisi. Ota yhteyttä konkurssiasiamiehelle saadaksesi lisätietoja tästä ongelmasta.

Lopuksi uusi laki ohjaa, että sinun pitäisi tavata luottotiedonantaja kuuden kuukauden aikana ennen konkurssin hakemista. Sinun on myös osallistuttava rahanhallintaohjelmaan ainoastaan ​​kustannuksillasi, ennen kuin velkasi maksetaan.
Hyödyt ja haitat

Plus point on, että voit käyttää konkurssilainaa sen jälkeen, kun kaikki velkasi on palautettu ja konkurssit on irtisanottu. Tämän lainan päätavoite on palauttaa taloudellisen terveydentilanne jälleen normaaliksi.

Kielteinen seikka on se, että konkurssi voi pysyä luottoraportissa yli 10 vuoden ajan riippuen valitsemastasi luvusta. Kustannukset, joilla on konkurssimerkki luottotietosi vaikuttaa tulevaisuuden mahdollisuuksiin saada kiinnitys, laina tai luottokortti. (Lisätietoja tästä on luvussa

Kulutusluottoraportti: Mitä se on?
)

Johtopäätös Itsemurhien ilmoittaminen ei ole avain rahan ongelmien lopettamiseen. Kertoimet voivat hoitaa sinua vastaan ​​huono luotto nimesi mukaan. Konkurssihakemus on tullut monimutkainen ja kalliit vuoden 2005 konkurssilakeista johtuen. Sellaisenaan on välttämätöntä neuvotella luottamuksellisen konkurssiasiamiehen kanssa ennen arkistointia. Viime kädessä oikeanlainen liikunta oikeassa tilanteessa voi tarjota sinulle tarvittavan hengähdystauon ahdistuksesta ja velasta. Saadaksesi taloutesi takaisin kärkiolosuhteisiin, katso

Kuusi kuukautta paremmalle budjetille
,

Hanki budjetti taistellessasi ja Indiana Jonesin opas etenemiseen < .