Milloin on tarkoituksenmukaista soittaa ammattiin? Useimmat meistä menevät mekaanikkoon, kun auton moottori tarvitsee työtä. Menemme hammaslääkäriin hampaiden töihin, ja usein tuemme apua katon tai uunin korjaamiseen. Mutta entä huoneen maalaaminen? Tai yksinkertaisten korjausten tekeminen polkupyörälle? Nämä ovat harmaita alueita. Entä henkilökohtaisen talouden hallinta? Tarvitsetko taloudellisen neuvonantajan tai voit tehdä sen itse? (Lisätietoja: Rahoitusneuvonantajan ostokset .)

Rahoitusta ja tulevaisuuden suunnittelua eivät välttämättä ole raketti tiede, monilla meillä ei ole aikaa, taitoja tai taipumusta tehdä sitä itse. Jos näin on, palkata ulkopuolinen pro on tapa edetä. (Katso lisää: 7 vaihetta taloudellisen neuvonantajan arvioimiseksi .)

Tarvitsetko apua?

Jos et ole varma, tekikö se itse tai pyydä apua, tämän luettelon avulla voit selvittää, mitä reittiä haluat tehdä:

1. Olet kauhea rahaa. Y ou eivät budjetoida, säästä tai investoi, kaikki samalla tehdä kunnon elantonsa. On selvää, että tarvitset apua ennen kuin kaivaat itseäsi taloudelliseen reikään. Neuvoja voi auttaa kaikkein yksinkertaisimpia tehtäviä - kuten kuinka paljon ja missä säästää - sekä kehittyneempiä rahoitussuunnittelualueita. Jos et ole raha henkilö, mutta tunnet taloudellisen suunnittelun tärkeyden, voit hyötyä neuvonantajan palkkaamisesta. (Lisätietoja: Mikä taloudellinen suunnitelma vaikuttaa sinulle? )
2. Olet juuri saanut tuulen. Sanotaan, että olet kunnossa 65 000 dollarin vuosipalkasta, investoi 10% työnantajan 401 (k) suunnitelmaan, ylläpitää hätärahastoa ja velkaa vähän. Olet varma kykyysi hallita rahaa, kunnes saat perintön. Saatuaan suuren summan rahaa saatat haluta palkata taloudellisen neuvonantajan, joka voi auttaa hallitsemaan mahdollisia verotuksellisia seurauksia ja suunnittelemaan suunnitelman sijoittaa parhaiten tulevaisuuden tavoitteisiin (ja ehkä jopa viettää vähän). (Lisätietoja: Cash Cashfallfallin hallinta .)
3. Sinulla on elämäntapahtuma. Ehkä olet naimisissa, eronnut tai harkitsee urakehitystä. Tällaiset elämäntapahtumat ovat stressaavaa ja usein merkittäviä taloudellisia vaikutuksia. Rahoitusalan ammattilainen voi auttaa ratkaisemaan rahan vaikutukset ja antamaan taloudellista tukea ja ohjausta. Esimerkiksi naimisissa ollessaan voi olla hyödyllistä käydä läpi perussiirto, menojen, budjetoinnin, suunnittelun ja investointien ongelmat puolueettomalla rahoitussuunnittelijalla. Raha voi olla koskettava aihe ja osaava ja kokenut kolmas osapuoli voi auttaa tulevaisuuden parisuunnittelua. (Katso lisää: Top 6 Avioliitto-Tappamisrahaa .)
4. Olet kauhuissasi sijoittamisesta. On yleisesti hyväksyttyä, että sijoittaminen rahoitusmarkkinoille on hyvä polku säästämiseen eläkkeelle siirtymiseen ja vaurauden rakentamiseen tulevaisuuteen. Jos sinulla ei ole tietoa tai pelkää sukeltaa sijoitusmarkkinoihin, taloudellinen neuvonantaja voi helpottaa sinua informaation ja konservatiivisen polun avulla. (Lisätietoja lukemisesta on: Investointi 101: Tutkija aloittelijoille .)
5. Sinulla on oma yritys. Yrityksen omistaminen vaikeuttaa taloudellista elämääsi. Taloudellinen neuvonantaja voi auttaa sinua lajittelemaan ja ymmärtämään kaikki yrityksen omistajalle suunnatut taloussuunnittelukysymykset. Lisäksi, alussa saatat tarvita apua löytää rahaa säästää ja investoida liiketoiminnan rakentamisen aikana. (Lisätietoja: Onko pienyritysten tarvitseva rahoitusneuvojat? )

Bottom Line

On olemassa tiettyjä olosuhteita, kun on suositeltavaa mennä yksin taloudellisesti. Muissa tapauksissa ammattilainen on ehdottomasti tarpeen. Tunnistamalla omat vahvuudet ja heikkoudet sekä tietäen omasta erityisestä olosuhteestasi auttavat sinua määrittämään, tekisikö se itse vai palkitsematta ammattia. (Lisätietoja lukemisesta on: 5 Myyttiset rahastoyhtiöt .