On selvää, että 401 (k): n ja IRA: n vuotaminen vuosittain on hyvä asia. Yhdellä jokaisesta kolmesta yksilöstä, jotka eivät ole säästäneet eläkkeelle jäämistä, maksimaalinen osallistuminen on saavutus.

Monissa tapauksissa on järkevää pyrkiä maksamaan kaikki käytettävissä olevat eläkejärjestelyt. Näin on yksi parhaista tavoista valmistautua työvoiman jälkeiseen elämään. (Katso lisää: 4 tapaa maksimoida 401 (k) .) Kuitenkaan se ei ole aina viisain liikkuu. Seuraavassa on muutamia kertoja, jolloin kannattaa harkita 401 (k) -suunnitelman maksimoimista.

1. Sinulla on korkea korkotaso

Jos sinulla on korkeat velat, erityisesti luottokorttiluotto, 401 (k): n maksaminen ei välttämättä ole hyvä liikunta. "Jos sinulla on korkealaatuisia luottokorttiluottoja, se voi olla heikentää ja varmasti olisi käsiteltävä ensisijaisesti", sanoo Robert R Johnson, Ph.D., CFA, CAIA ja American College of Financial Servicesin toimitusjohtaja.

Voit ehkä säästää aktiivisesti eläkkeelle siirtymistä, mutta monissa tapauksissa se on yksinkertaista matematiikkaa. Kun arvopaperimarkkinoiden keskimääräinen tuotto on 7-8% ja nykyinen keskikorko yli 16% luottokorteilla, matematiikka kannattaa ensin velan maksamista ja maksimoi 401 (k).

Tämä ei tarkoita sitä, että sinun on poistettava säästäminen eläkkeelle maksamatta velkaa, koska he eivät ole toisistaan ​​poissulkevia, eikä se tarkoita sitä, ettei sinun pitäisi hyödyntää 401 (k) ottelua - loppujen lopuksi se on ilmaista rahaa ja antaa välittömän tuoton. "Työnantajan vastaava maksu on menetelmä, jolla kannustetaan työntekijöitä osallistumaan heidän 401 (k) -ssaan. Pohjimmiltaan joku maksaa sinulle säästää rahaa eläkkeelle - älä välitä tätä mahdollisuutta! "Kertoo Alexander Rupert, CFP®, Laurel Tree Advisors, Cleveland, Ohio.

Keskity yritetän tappaa velkaa, jotta voit kääntyä maksamaan eläkevakuutuksesi, kun olet velaton. (Lisätietoja: Miten velan kustannukset vaikuttavat eläkkeelle .)

2. Sinulla ei ole turvaverkkoa

Monet pitävät eläkkeelle säästämistä hätätilanteessa. Haluat tehdä niin paljon kuin voit, jotta voit hallita eläkkeelle jäänyttä elämää hyvin. Mutta jos sinulla ei ole hätärahastoa, sinun kannattaa keskittyä rakentamaan sitä, eikä maksimoida 401 (k): a.

"Hätärahasto on yksi rahoitussuunnitelman tärkeimmistä osista, jota usein unohdetaan. Ottaa sopiva hätärahasto antaa sinulle mahdollisuuden käsitellä taloudellisia hätätilanteita vaipumatta säästöihinsä tai myymällä vähemmän nestemäisiä investointeja ", sanoo Lexingtonin, Innovative Advisory Groupin varallisuuspäällikkö Kirk Chisholm.

Useimmat asiantuntijat suosittelevat kolmen kuuteen kuukauteen elinkustannuksista.Älä anna ylivoimainen määrä pitää sinut takaisin. Sen sijaan keskitytään ensimmäisen kuukauden, sitten kolmen kuukauden ja niin edelleen. Tämä auttaa jakamaan säästöjä pienempiin paloihin ja mahdollistaa suuremmat mahdollisuudet menestykseen. Sitten voit keskittyä maksamaan vanhuusmaksut.

Yksi asia on muistaa, että kaikki Roth IRA: ille myönnetyt maksuosuudet voidaan peruuttaa verosta ja rangaistuksesta siinä tapauksessa, että sinulla on hätätilanne ja että heillä ei ole riittäviä varoja. (Lisätietoja: Yleiset kysymykset eläkesuunnitelmasta .)

3. Tunnet suurta elämäntapahtumaa

Tärkeimmät elämäntapahtumat ovat kalliita. Olipa säästää talon hankkimiseen tai lapsen maksamiseen korkeakouluille, he tarvitsevat huomattavia varoja. Jos kohtaat samanlaisen tilanteen, ei voi olla järkevää maksimoida 401 (k): n. "Jos olet löytänyt itsesi tilanteessa, jossa olet lähellä riittävää ennakkomaksua varten, mutta tarvitset ylimääräistä kulutusta, eläkkeelle siirtymisestä voi olla järkevää ", kertoo CFP: n Eric Meermann, Palisades Hudson Financial Groupissa Scarsdalessa, NY

Varojen uudelleenohjaus auttaa sinua siirtymään elämäntapahtumaan helpommin. voi palauttaa 401 (k) -maksujen maksimointiin, samoin on järkevää saada asianmukainen vakuutusturva ennen kuin maksetaan vanhuusmaksut, jotta estetään valmistautumattomuus.

4. Sinun täytyy lainata 401 (k) Eläkkeelle jäämisen maksaminen on teoreettisesti hienoa, mutta sinun on parasta jalkaasi eteenpäin kohti eläkkeelle siirtymistä, mutta viimeinen paikka, johon haluat rahoittaa, on hankkia 401 (k) laina, koska et ole viisaasti valmistautua muihin tilanteisiin. 401 (k) laina voi tuntua hyvältä, mutta monissa tapauksissa se toimii sinua vastaan, ei sinua varten.

"401 (k) -lainan suuri haittapuoli on se, että siitä tulee välittömästi eroa palveluntarjoajaltasi. Tällaisen lainan epäämisestä seuraa jakelu, joka johtaa tuloveroihin ja seuraamusmaksuihin, jos olet alle 59 ikäinen ja älä anna minkäänlaisia ​​poikkeuksia ", kertoo Christopher Gething, YKP, Atherean Wealth Management LLC: n perustaja. Jersey City, NJ "A 401 (k) vaikeuksia laina on saatavilla tietyissä olosuhteissa; Tällaisella lai- nalla on kuitenkin suuria haittoja. Jos otat 401 (k) vaikeuksia lainan, et yleensä voi osallistua suunnitelmaan kuuden kuukauden ajan. Jos työnantajasi tekee maksut tilillesi, heidät keskeytetään myös kuuden kuukauden ajan. "

Tarkoituksena on varmistaa, että sinulla on kaikki rahoitustasi, joten voit maksimoida 401 (k) ja muut eläkevakuutusmaksut.

Bottom Line

Vuodelta 401 (k) maksaminen on hieno saavutus. Mutta on aikoja, jolloin se ei ole paras vaihtoehto sinulle ja tarpeitasi ennen siirtymistä eteenpäin. (Lisätietoja:

Maksaminen 401 (k) on kannattavaa: Miksi .)