Missä sijoittaa rahaa? 10 vaihetta taloudelliseen menestykseen Investopedia

OP Sijoittajakoulu -podcast: #3 Miten asuntomoguliksi tullaan? Kaikki asuntosijoittamisesta (Marraskuu 2024)

OP Sijoittajakoulu -podcast: #3 Miten asuntomoguliksi tullaan? Kaikki asuntosijoittamisesta (Marraskuu 2024)
Missä sijoittaa rahaa? 10 vaihetta taloudelliseen menestykseen Investopedia

Sisällysluettelo:

Anonim

Oppiminen ja investoinnit voivat olla haastava tehtävä aloittelijoille. Sijoitusta voidaan käyttää useista eri syistä, kuten säästämisestä eläkkeelle tai lasten rahoituksen rahoittamisesta. Sijoittaminen voi kuitenkin olla haitallista ja aiheuttaa rahan tai säästöjen menetyksen, jos se tehdään haluttomasti.

1. Riskiprofiilin määrittäminen

Investointien ensimmäinen askel on määrittää riskiprofiili, joka on sinun suvaitsevaisuus riskin suhteessa päävaihteluun. Sijoittajat, joilla on suuri riskinsietokyky, voivat kestää suurempia pitkän aikavälin vaihteluita ja voivat vastustaa markkinoiden vetäytymistä henkisesti. Sijoittajat, joilla on hyvin vähän riskinsietokykyä, saattavat olla epävarmoja ja paniikkia samassa skenaariossa ja tarjoavat enemmän päämiehen turvallisuutta.

2. Riskin ja tuoton välinen ymmärtäminen

Sijoittamisen kannalta riskin ja palauttamisen välinen suhde on erittäin tärkeä. Useamman riskin omaavat sijoitukset tarjoavat paremmat mahdollisuudet palata. Toisaalta pienemmät riskisijoitukset tarjoavat pienemmän tuoton. Täydellisessä skenaariossa sijoitussalkku, jolla on korkea tuotto ja pieni riski, on kohdeyritys jokaiselle sijoittajalle.

3. Investointitavoitteet

Sijoittajien on määritettävä, mikä on perimmäinen tavoite investointien takana. Jokaisen tavoitteen on oltava perusteltu, onko kyseessä eläkkeelle siirtyminen tai säästämisen lapsen koulutukseen. Tämä auttaa määrittämään paras sijoituskoneisto tämän tavoitteen saavuttamiseksi. Esimerkiksi eläkkeelle säästämisen yhteydessä tulisi käyttää veroa lykätettyä säästötiliä, kuten perinteistä IRA: ta. Korkeakoulujen opetustavoitteena olisi luotava 529-suunnitelma. Tavoitteiden määrittäminen etukäteen auttaa löytämään tehokkaimman mahdollisen sijoittamisen mahdollisuuden.

4. Time Horizon

Aikakauden luominen liittyy suoraan sijoittajan riskiprofiiliin ja sijoitustavoitteisiin. Aikaväli on odotusajan pituus, jona investointisuunnitelma pysyy ennallaan. Nuorempi sijoittaja säästää eläkeikää varten voi olla 20-30 vuoden ajan. Koska tätä pidetään pitkäaikaisena, sijoittaja voi ottaa enemmän riskejä investoinneilla. Joku, jonka on määrä päästä eläkkeelle viiden vuoden aikana, on lyhytaikainen horisontti ja sen pitäisi olla huomattavasti turvallisempia investointeja, joilla on pienempi riski päämiehelle.

5. Sijoitustyyppityypit

Sijoitustuotteita on monenlaisia. Varastot ja velkakirjat ovat kaksi yksinkertaisinta sijoitustapaa. Varoja pidetään riskialttiina sijoituksina, mutta niillä on korkeampia pitkän aikavälin tuottoja. Joukkovelkakirjat voivat olla vakaampia, mutta tarjoavat vähemmän tuottoa korkotulojen muodossa.

Niille, jotka eivät halua tehdä tutkimusta asianmukaisten yksittäisten varojen tai joukkovelkakirjojen valitsemiseksi, tulisi käyttää sijoitusrahastoja tai vaihto-osuuksia (ETF).Nämä ovat varastoja ja / tai joukkovelkakirjalainoja, jotka on suunniteltu tarjoamaan monipuolinen sijoitus yhdellä sijoituksella. Sijoitusrahastoja hoidetaan ammattimaisesti, mutta veloitetaan sisäinen maksu, joka kutsutaan kustannussuhteeksi. ETF: itä pidetään passiivisina sijoituksina ja ne on suunniteltu peittelemään indeksi, kuten S & P 500. ETF: t tarjoavat monipuolistamista kuten sijoitusrahasto, mutta pienemmillä kustannussuhteilla.

6. Asianmukainen varojen jakaminen

Monipuolistaminen auttaa sijoittajia ylläpitämään salkkua, jolla on korkeampia tuottoja ja pienempi riski. On aina tärkeää monipuolistaa eri sijoitusvarallisuusluokkia ja -aloja. Esimerkiksi sijoittaminen vain yhteen rahastoon on erittäin riskialtista sijoittajalle. Sijoittaminen 10 kantoihin vähentää riskiä 10 eri yrityksessä. Sijoittaminen vain lääkeyhtiöihin on riskialttiampi kuin panostaminen koko osakemarkkinoille.

Sijoittajien tulisi tarkastella yksilöllistä riskiprofiiliaan, sijoitustavoitteitaan ja ajanjaksoaan asianmukaisen omaisuuserän määrittämiseksi. Pitkäaikainen sijoittaja, jolla on korkea riskitaso, joka haluaa rahoittaa eläkkeelle siirtymisen, olisi panostettava täysin varastoihin. Lyhytaikainen sijoittaja, jolla on alhainen riskitaso, pitäisi sijoittaa lähes mihinkään varas- toihin, keskittyen pääasiassa joukkovelkakirjoihin tai käteisvaroihin. Sekä kantojen että joukkovelkakirjojen välinen sekoitus on tavallinen keino saada monipuolinen, tasapainoinen lähestymistapa sijoituksiin. Jos osakemarkkinat laskevat, joukkovelkakirjalainojen pitäisi auttaa vakauttaa koko salkun. Koska aikajänne pienenee, salkun tulisi sopeutua vähemmän riskialttiiksi.

7. Alennusvälityksen käyttö

Sijoittajat eivät enää tarvitse luottaa taloudellisen neuvonantajan asiantuntemukseen täyden palvelun välitysyrityksessä. Monet online-yritykset, kuten Betterment tai Charles Schwab, tarjoavat halvempia, helppokäyttöisiä sijoitustilejä. Nämä sivustot tarjoavat ilmaisia ​​opetusoppaita ja antavat kyselylomakkeita, joiden avulla voidaan määrittää sijoittajan sopiva omaisuuserä. Ne, jotka haluavat myydä yksittäisiä kantoja tai joukkovelkakirjoja, voivat käyttää E * TRADEia tai Scottradea ostamaan ja myymään alhaisella provisiolla. Sijoittajat voivat myös ostaa sijoitusrahastoja tai ETF: itä näillä verkkosivuilla tai siirtyä suoraan yhtiön verkkosivuille, kuten Fidelity tai Vanguard.

8. Täyden palvelun välityspalvelu

Ne, jotka tuntuvat epämiellyttäviltä tee-se-itse -sijoitustileillä, voivat silti mennä täyden palvelun välitysyrityksen, kuten Morgan Stanleyn tai Merrill Lynchin kautta. Nämä yritykset käyttävät taloudellisia neuvonantajia, jotka auttavat yksittäisiä sijoittamaan rahaa edellä mainittujen aiheiden perusteella. Vaikka nämä yritykset voivat tarjota enemmän palvelua tai asiantuntemusta, ne ovat korkeammat kustannukset ja niillä voi olla vähimmäisvaatimustaso vaatimus tilin avaamisesta.

9. Jättäminen harkituksi

Olitpa käytössä alennusta tai täyden palvelun välitysyritystä, on tärkeää pysyä kurinalaisena ja noudattaa alkuperäistä suunnitelmaa. Tämä on yksi yleisimmistä virheistä, jotka aloittelevat sijoittajat tekevät. Investointi, erityisesti varastoihin, voi aiheuttaa henkistä stressiä ja johtaa huonosti ajoitettuun ostamiseen ja myyntiin. Onnistuneet sijoittajat ovat kurinalaisia, eivätkä ne vaikuta päivittäisiin vaihteluihin tai ulkopuolisiin tekijöihin.Sijoituksen perimmäinen tavoite on ostaa alhainen ja myydä korkealla. Kuitenkin useimmat epäonnistuneet sijoittajat vaihtavat tunteita, tietämättään ostavat korkeita ja myyvät alhaisia.

10. Tarkastelu ja tasapainottaminen

Toinen onnistunut investoinnin avain on tarkastella ja tasapainottaa jatkuvasti. Investointeja olisi tarkistettava vähintään vuosittain. Salkun yksittäiset sijoitukset voivat kasvaa eri vaiheissa. Jos osakeosa toimii hyvin, kannattaa jakaa kasvu uudelleen joukkolainoiksi. Muussa tapauksessa se voi lisätä salkun kokonaisriskiä. Investointien tarkistaminen on myös hyvä idea mitata menestystä. Jos salkku ei noudata markkinoita tai vertailuindeksiä, valittuja varastoja tai varoja olisi ehkä muutettava.