Jos olet eläkkeelle, uusi tehtäväsi on hallita vaurautta. Yksi tapa tehdä hyvää työtäsi on varmistaa, että saat parhaan bangin. Sijoitusrahastot ovat suosittu sijoitusvaihtoehto. Mutta kuten monet valinnat, takana on vielä enemmän valintoja. Monilla sijoitusrahastoilla on valintoja nimeltään osakesarjat, jotka ovat lähinnä rahastoihin liittyviä maksurakenteita. Nämä palkkiojärjestelmät ovat yleensä varsin suoraviivaisia, vaikka voi olla vaikea tietää, mikä osuusluokka sopii tilanteeseesi.

Ottakaa hetki aikaa pohtimaan seuraavien osaluokkien eroja ja päätä sitten, mikä oikein sopii sinulle. Valitse viisaasti, ja olet todennäköisesti säästää ja ansaitse enemmän rahaa. Suurin osa, kun työskentelet tilaamasi neuvonantajan kanssa, aiot ostaa yhden kahdesta osaluokasta: A- tai C-osuudesta. Tarkastele näitä kahta osakesarjaa. On muita osaluokkia, mutta tämän artikkelin vuoksi keskitymme näihin suosituimpiin osakelajiin. (Lisätietoja: Sijoitusrahastoluokkien ABC .)

A-sarjan osuudet

A-sarjan osake sisältää ylimääräisen palkkion, jota kutsutaan etupään kuormaksi. Tyypillisesti, jos olet eläkkeelle ja tarvitset tuloja välittömästi, tämä ei ole paras osakesarja ostaa, koska osa päämiehistasi tekee osuman. Jos kuitenkin olet eläkkeelle ja sinulla on muita vaihtoehtoisia tulolähteitä kuin eläkkeellepanosi, A-sarjan osakkeet saattavat olla viisas valinta. A-sarjan osakkeilla on korkea alkuinvestointi, joka vaaditaan (palkkiona), ja siksi ne ovat parhaiten niille, jotka voivat ostaa ja pitää rahaa pitkäksi ajaksi.

Kuten sivun huomautus, vaikka saat alennuksia, jos sinulla on kaikki rahat yhdellä sijoitusrahastopääomalla, saattaa olla parasta jättää pois kaikki rahastoasi yhdellä yrityksellä muut tekijät (kuten sijoitustoiminta). . Luokan C osuudet

Luokan C osake on monin tavoin päinvastainen kuin A-sarjan osake. Esimerkiksi luokan C osuudessa puuttuu tyypillisesti ylimääräinen palkkio, mutta sinun on pidettävä sitä vähintään yhden vuoden ajan, muuten sinun on maksettava 1 prosentin luovutusmaksu. Tyypillisesti, kuten eläkeläinen, tämä on houkutteleva tapa lähteä niin, että et ole lukittu investointiin pitkään aikaan. Voit myös siirtyä toiseen sijoitusrahastoyhtiöön sen jälkeen, kun vuosi on kulunut umpeen.

C-sarjan osakkeita on heikentynyt. Vaikka sinulla ei ole A-osakkeiden yhteistä etukäteisvarausta, maksat paljon suuremman sisäisen kustannuksen. Tämä kustannus on tyypillisesti vähintään 1% korkeampi kuin maksat verrattuna A-sarjan osakkeisiin.

Mikä osuusluokka sopii sinulle?

Vaikka sijoitusrahastojen valinnassa on monia tekijöitä, kun harkitset rahastojen osuuksien valitsemista, on todennäköisesti ensisijainen tekijä, kuinka kauan voit säilyttää rahat sijoituksissa. Jos voit ostaa ja pitää sijoitusrahastoja pitkiä aikoja, harkitse A-sarjan osakkeita. Jos et voi, harkitse C-luokan osakkeita. (Lisätietoja:

Sijoitusrahasto: Hallinnointipalkkiot vs. MER .) Vaihtoehtoisesti voit halutessasi etsiä hyvän palkkaneuvonantajan, joka voi auttaa sinua ostamaan institutionaalisia osaluokkia. Institutionaalisilla osakesarjoilla on huomattavasti alhaisemmat kulut kuin A- tai C-sarjan osakkeilla. Muista kuitenkin, että sinun on myös maksettava neuvonantajalle hallinnointipalkkio, joka voi olla noin 1% hallinnoitavista varoista vuodessa.

Bottom Line

A tai C ovat suosituimmat sijoitusrahasto-osuudet. Ajattele tarkasti vaihtoehtoja ja pyydä rahoitusalan ammattilaisia, jotta voit tehdä oikean valinnan. (Lisätietoja:

Tämä on kuinka monta rahastonhoitajia tekee .)