Robo-neuvojat ovat osoittaneet, että ne ovat häiritsevä voima rahoitusneuvonta-maailmassa. Robo-neuvonantaja-avaruus on kehittynyt, varsinkin vuonna 2015.

• Giant money manager BlackRock, Inc. osti robo-neuvonantajan FutureAdvisor. Kumppanuus käynnisti pankkikanavalle merkittävän aloitteen yhteistyössä Bank BBVA Compassin kanssa. (Lisätietoja: Robo-Advisors ja Banks: Seuraava Robo-Frontier .)
• Financial Engines Inc., joka on valtava 401 (k) -tilassa, osti tiili- ja laastinavustajan Sijoitusrahasto.
• Parannuksen institutionaalinen asema on lisännyt yrityksen kasvua.
• Rahoituspalveluiden jättiläiset Vanguard ja Charles Schwab Corp. ovat käynnistäneet oman robo-neuvonantajansa. Molemmat ovat onnistuneet keräämään varoja, erityisesti Vanguardin Personal Advisor Services -palveluja.

Nopein kasvava

Näiden ja muiden muutosten yhteydessä, jotka muuttujan määrittelemät tilat ovat, mitä robo-neuvonantajat kasvavat nopeimmin? Sijoitusuutiset äskettäin sijoittui AUM: n varojen hallinnoimiseksi (AUM) ja verrattiin AUM: n muutosta tammikuun 2015 ja tammikuun 2016 välisenä aikana. (Lisätietoja: Katso Vanguardin Robo- Advisor .)

1. Financial Engines oli tammikuussa 2016 104 miljardia dollaria verrattuna 88 miljardiin dollariin tammikuussa 2015, kasvua oli 18%.
2. Vanguardin henkilökohtaisen neuvonantajapalvelun tammikuussa 2016 oli 31 miljardia dollaria, eikä mikään ilmoittautunut tammikuussa 2015. He tekivät joitain beta-testejä vuonna 2014, mutta eivät käynnistäneet palvelua yleisölle vasta vuoden 2015 alkupuolella.
3. Charles Schwabin älykäs Portfoliot ja institutionaalinen versio rahoituksen neuvonantajien asiakkaille käynnistettiin vuonna 2015. AUM oli tammikuusta 2016 lähtien 5 dollaria. 3 miljardia.
4. Parannus oli $ 3. 2 miljardia vs. 1 dollari. 1 miljardia tammikuussa 2015, kasvua 192%.
5. Wealthfront sai $ 2. 6 miljardia vs. $ 1. 7 miljardia euroa tammikuussa 2015, kasvua 53%.
6. Henkilökohtainen pääoma oli $ 1. 5 miljardia dollaria verrattuna 862 miljoonaan dollariin tammikuussa 2015, kasvua 76%.
7. FutureAdvisor oli 695 miljoonaa dollaria verrattuna 232 miljoonaan dollariin tammikuussa 2015, kasvua 199%.
8. Asset Builder oli 686 miljoonaa dollaria verrattuna 616 miljoonaan dollariin tammikuussa 2015, kasvua 11%.
9. Bloomossa oli 157 miljoonaa dollaria verrattuna 26 miljoonaan dollariin tammikuussa 2015, mikä on 502%.
10. Acorns oli 87 miljoonaa dollaria verrattuna $ 5 miljoonaa tammikuussa 2015, kasvua 1, 713%.

Hybrids

Kolme top 10 robo-yritystä ovat hybridejä robo-neuvonantajia: Financial Engines, Vanguard ja Personal Capital. Kaikki kolme yhdistävät jonkinlaisen ihmisen neuvon ja robo-teknologian. ) Jo ennen rahoituksen hankkimista Financial Engines ilmoitti lisäämällä ihmisten neuvonantajia henkilöstön puhelinkeskuksiin. (Lisätietoja:

• Robo-Advisors ja Human Touch: parempi yhteen?Rahoitusmoottorit, vaikka ne eivät yleensä ole viime vuosina mukana robo-neuvonantajan keskustelussa, ovat alkuperäinen robo-neuvonantaja. Lisäksi 401 (k) suunnittelijaa ja sponsoreita palkkaavat neuvoja suunnitella osallistujia.
• Vanguardin Personal Advisor -palvelun menestys on hyvin kerrottu. 30 pistettä kohden asiakkailla on mahdollisuus saada taloudellista neuvonantajaa ja saada palveluja, kuten rahoitussuunnitelma ja varojen kohdentaminen niiden salkkuun, yhdessä robo-teknologian kanssa.
• Personal Capital tarjoaa sekä ilmaisia ​​työkaluja että rahoitusneuvojille. Heidän palvelunsa on suunnattu asiakkaille, joilla on suurempi valikoima kuin jotkut muut robo-neuvonantajat.
• Schwabin institutionaaliset älykkäät portfoliot on suunniteltu käytettäväksi taloudellisten neuvonantajien kanssa, jotka hoitavat Schwabia. Neuvoja voivat käyttää tekniikkaa monin eri tavoin, mukaan lukien valkoiset merkinnät.

Toinen kanava neuvonantajille

Kun BlackRock hankki FutureAdmin vuonna 2015, he olivat hyvin kiinnostuneita yrityksen teknologiasta ja sen sovelluksista, kun he pyrkivät tavoittamaan rahoitusneuvojat eri neuvontakanavissa . BlackRock on sallinut FutureAdmin jatkaa palvelemista yksittäisille asiakkaille robo-foorumillaan, mutta keskustelee tekniikan avulla yhteistyössä rahoitusneuvojien kanssa. Ensimmäinen iso roiske, jonka he tekivät, oli kumppanuus BBVA Compassin kanssa. Näillä alustoilla on todennäköisesti BlackRockin iSharesin pörssilistattuja rahastoja (ETF) jollain tavalla, muotoon tai muotoon, joka kasvattaa rahanpesijän AUM: ta. (Katso lisää: Blackrockin iShares ETF: t .)

Vaikka Jemstep ei ole yksi parhaiden robo-neuvonantajien luettelosta, hänet on hiljattain hankittu rahansiirtopäälliköllä Invesco. Invesco näyttää olevan BlackRockin johdon ja tekee Jemstepin alustasta ja teknologiasta rahoitusneuvojille. Vaikka he sanovat, ettei ole tarvetta tarjota Invescon tuotteita, jos se tehdään oikein, tämän palvelun pitäisi auttaa lisäämään yrityksen AUM: ta.

Parannuksen institutionaalinen varapuheenjohtaja käyttää taloudellisia neuvonantajia luottaen merkittävään määrään Parannuksen kasvua viime vuonna. Vastaa tätä toiselle tärkeälle "puhdas robo-neuvonantajalle" WealthFrontille, joka on vaatinut, ettei hän ryhtynyt rahoitusneuvonantajan kanavaan. Sen AUM-kasvu viime vuonna 53%: lla ei ole mitään aivastelua, mutta noin neljännes siitä, mitä Betterment koki. (Katso lisää: Opas parhaan robo-neuvonantajan valintaan .)

Bottom Line

Robo-neuvojat ovat täällä. Omaisuuden kasvu on ollut vaikuttavaa, vaikka ne muodostavat vain osan rahoi- tusneuvojien hallinnoimasta omaisuudesta. Trendi näyttää siirtyvän robo-teknologian ja ihmisneuvonnan yhdistelmään. On todennäköistä, että tämä jatkuu vuonna 2016 ja sen jälkeen. (Lisätietoja: Mitä on seuraava Robo-Advisor Marketille? )