Kesäkuussa 2016 amerikkalaiset opiskelijat koukulla noin 1 dollaria. 3 biljoonaa opintolainaa. Keskimääräinen lainanottaja oli velkaa 25 000 ja 35 000 dollaria välillä huomattavasti viime vuosikymmeninä. Kun rahaa on paljon, on järkevää olla utelias, kuka saataisi viime kädessä kaikki nämä pääomat ja korkotulot. Vaikka $ 1. 3 biljoonaa voi olla huomattava vastuu lainanottajille, se voi olla entistä suuremman omaisuuden velkojille.

Opintolainojen käsittelymatkailu

Opiskelijoitustasi on mahdollista saada yksi laitos, jonka omistaa toinen, jonka taataan vielä toisella ja mahdollisesti huolletaan neljännellä tai jopa viides virasto. Tämä voi vaikeuttaa huomattavasti, kuka omistaa velkanne ja miten. Paljon riippuu myös siitä, minkä tyyppisen lainat olet ottanut, vaikka on turvallista sanoa, että liittovaltion hallitus oli mukana jollakin tavalla.

Useimmat lainanantajat ovat valtavia instituutioita, kuten kansainvälisiä pankkeja tai hallitusta. Sen jälkeen, kun laina on peräisin, se edustaa hyödykettä, jota voidaan ostaa ja myydä markkinoilla. Pankkeja kannustetaan usein siirtämään lainoja pois kirjoista ja myymään ne toiselle välittäjälle, koska näin tehdään välittömästi pääoman suhde ja annetaan heille vielä enemmän lainoja. Koska valtiot takaavat lähes kaikki lainat, pankit voivat myydä ne korkeammalle hinnalle, koska oletusriskiä ei siirretä omaisuuserään.

Valtiosta riippumattomat omistajat

Hallituksen ulkopuolella useimmat opintolainat ovat lainanantajan tai kolmannen osapuolen lainanhoitoyhtiön hallussa. Valmistajat ja kolmannet osapuolet voivat kukin suorittaa omia keräyspalveluja tai tehdä sopimuksia keräysvirastolle. Jotkut suurimmista yksityisistä opintolainojen yrityksistä ovat Navient Corp. (NASDAQ: NAVI NAVINavient Corp12, 09-2, 34% Highstock 4. 2. 6 ), Wells Fargo & Co. NYSE: WFC WFCWells Fargo & Co55. 05-2. 01% Luotu Highstockilla 4. 2. 6 ) ja Discover Financial Services (NYSE: DFS DFSDiscover Financial Services. 87% Created with Highstock 4. 2. 6 ).

Useat opintolainat ovat myös pseudo-valtion virastojen tai yksityisten yritysten, joilla on hyödyllisiä suhteita Department of Education, kuten NelNet Inc. (NYSE: NNI NNINelnet Inc56 72-1.55% Created with Highstock 4. 2. 6 ) ja Sallie Mae (NYSE: SLM SLMSLM Corp 10. 20-1. 83% Created with Highstock 4. 2. 6 ). Sallie Mae omistaa runsaasti Federal Family Education Loan -ohjelmaan (FFELP) perustuvia lainoja, jotka korvattiin liittovaltion hallituksella.

Liittovaltion hallitus luotonantajana

Liittovaltion hallitus omisti heinäkuun 8. päivästä 2016 lähtien noin 1 triljoonan dollarin suuruisen kulutusluoton veloituksetta Yhdysvaltain keskuspankin St.Louis. Tämä luku oli tammikuussa 2009 alle 150 miljardia dollaria, mikä merkitsi lähes 600 prosentin kasvua kyseisen ajanjakson aikana. Tärkein syyllinen on opintolainoja, jotka liittovaltion hallitus todella monopolisoivat vuonna 2010, kun edullinen hoitolaki allekirjoitettiin lailla.

Ennen kohtuuhintaista hoitolakia valtaosa opintolainoista oli peräisin yksityiseltä lainanantajalta, mutta hallitus taattiin, eli veronmaksajat laskuttavat laskun, jos opiskelija lainaa. Vuonna 2010 kongressin budjetoimisto (CBO) arvioi, että 55 prosenttia lainoista kuului tähän luokkaan. Vuosina 2011 ja 2016 yksityisten alkuperää olevien opintolainojen osuus laski lähes 90 prosenttia.

Ennen Bill Clintonin hallintoa liittovaltion hallitus omisti nollakorkoisia lainoja, vaikka se oli ollut laina-asioiden hoitamisessa ainakin vuodesta 1965 lähtien. Clintonin presidenttikunnan ensimmäisen vuoden ja George W.: n viimeisen vuoden välillä. Bushin hallinto, hallitus hitaasti kertyi noin 140 miljardin dollarin opiskelijamaksuista. Nämä luvut ovat räjähtäneet vuodesta 2009. Helmikuussa 2016 USA: n valtiovarainministeriö paljasti vuosikertomuksessaan, että opintolainoja on 31 prosenttia kaikista valtion varoista.

Liittohallituksen lainaohjelmien kustannuksia keskustellaan laajalti. CBO tarjoaa kaksi erilaista arviota, jotka perustuvat alhaisiin diskonttokursseihin ja "käypään arvoon" perustuvilla diskonttokoroilla. Jos luotat arvion käypään arvoon, hallitus menettää noin 100 miljardilla dollarilla 250 miljardiin dollariin vuodessa, mukaan lukien 40 + miljardin euron hallinnolliset kustannukset. Toisin sanoen hallitus ei palauta lainojen arvoa asettaen nykyiset ja tulevat veronmaksajat takaajaan.