Työministeriö on laatinut kongressille laskelman, joka automaattisesti nostaisi kaikkien eläkevakuutusten kanssa työskentelevien taloudellisten toimijoiden aseman luottamusasemaan. Tämä edellyttäisi heiltä ehdottomasti toimia asiakkaidensa parhaiden etujen mukaisesti ja paljastaisivat kaikki korvaukset, joita he saavat palveluistaan, mukaan lukien palkkiot ja muut kannustimet.

Välittäjiä, jotka työskentelevät komission kanssa, joutuisivat allekirjoittamaan asiakkaidensa kanssa nimenomaisen sopimuksen siitä, että he toimivat edelleen parhaalla mahdollisella tavalla, vaikka he saisivat palkkion. Tarpeetonta sanoa, että tämä ehdotus on ollut paljon keskustelua ja keskustelua rahoitusalasta ja eläkesuunnitteluyhteisöstä.

Tästä syystä. ) Hyökkääjä välittäjämaailmasta

Uusi varainhoitosääntö odotetaan annettavaksi lopullisessa muodossaan seuraavassa järjestyksessä:

Miten vastaajat voivat suunnitella luottamuksellisia sääntömuutoksia. muutama viikko. Mutta monet välittäjät ja välittäjäyritykset ovat kapinoineet tätä sääntöä ja väittävät, että se luo vain lisää byrokratiaa ja tekevät asiakkaista hämmentävämmän. He näkevät myös, että heillä voi olla huomattavaa haittaa heidän yrityksilleen monella tavalla ja että taloudellinen suunnittelu on kohtuutonta alemman ja keskiluokan osalta. Arvopaperimarkkina- ja rahoitusmarkkinayhdistys (SIFMA) on jopa käynnistänyt kuluttajan verkkosivuston, jonka tarkoituksena on osoittaa amerikkalaisille, miten tämän lakiesityksen kuluminen vahingoittaa heidän kykyään saada terve rahoitussuunnittelu ja neuvonta.

Tämä ryhmä ja muut alan yritykset tuntevat voimakkaasti, ettei työvoimaosasto ole virasto, joka valvoo tämäntyyppistä sääntöä, eikä eläkesäätiöä pitäisi ohjata erillisellä luottamusstandardilla. He kannattavat jonkinlaista parhaiden etujen sääntöä, mutta ei sitä, jota ehdotetaan nykyisessä muodossaan. He myös katsovat, että ehdotuksen "parhaiden etujen" määritelmää on muutettava.

Miksi neuvonantajat pukeutuvat siihen

Luottamuslain kannattajat ovat antaneet tehtäväksi, että välittäjien ja edustajien maksetut takapihamaksut ja palkkiot maksavat eläkesäästäjille noin 17 miljardia dollaria vuodessa. Presidentti Obama väittää, että jos DoL-ehdotus osuu eläkesuunnittelutoimialalle kovasti, niin se on rikki malli.

Muut kannattajat huomauttavat, että jos laskussa nostetaan rahoitussuunnittelun kustannukset siihen pisteeseen, jossa keskimääräinen kuluttajalla ei ole enää varaa, silloin neuvo, jonka he saavat nyt, ei todennäköisesti ole heidän etujensa mukaista. "He ovat innokkaasti sitoutuneet asiakkaidensa etuun, kunhan he eivät ole oikeudellisesti velvollisia palvelemaan asiakkaidensa etuja", sanoo kuluttajayhdistyksen sijoittajansuojan johtaja Barbara Roper."He sanovat kannattavansa standardia välttääkseen eturistiriitoja, joten he haluavat määritellä kaikki konfliktinsa väistämättömiksi. "

Välittäjät ja suunnittelijat, jotka kokevat toimivan parhaimmillaan asiakkaidensa eduissa komission perustana, saattavat haluta harkita siirtymistä maksulliseen malliin uusien sääntöjen noudattamisen helpottamiseksi. Komission perustana oleva myynti on edelleen sallittua Best Interest Contract Exemption (BICE-säännön) mukaisesti, mutta tämän säännön mukaan välittäjät allekirjoittavat asiakkailleen nimenomaisia ​​sopimuksia, joissa ilmoitetaan, että he toimivat edelleen ehdoitta parhaassa kiinnostuksenaan huolimatta palkkion saamisesta, josta on kirjoitettava dollareina.

Mutta tämä järjestely todennäköisesti aiheuttaa suuria ongelmia monille välittäjille. Esimerkiksi jos välittäjä jatkaa palkkatyötä BICE: n puitteissa, hän voi olla haavoittuvassa oikeudenkäynnissä, jos jokin hänen sijoitustoiminnan suosituksista laskee arvosta. Tietenkin ne neuvojat, jotka veloittavat palveluistaan ​​maksuja, voivat kohdata samanlaisen haavoittuvuuden. Mutta tämä mahdollisuus voi mennä pitkälle kohti välittäjien ja suunnittelijoiden pakottamista tekemään paljon suurempaa pyrkimystä ilmoittaa investointien riskit asiakkailleen ennen niiden asettamista. ( ) Valmistaudu tuleviin muutoksiin

Välittäjät ja suunnittelijat saattavat alkaa valmistautua haasteeseen tulleisiin muutoksiin. Kaikkien palkkioiden ja muiden kannustimien täydellinen julkistaminen on pakollista, joten ne voivat aloittaa tämänkin. Heidän on myös alettava arvioida palvelujaan luottamushenkilön näkökulmasta sen sijaan, että he käyttivät soveltuvuusstandardia. Niille, jotka ovat halukkaita työskentelemään palkkion perusteella, pitäisi alkaa tutkia tätä areenaa nyt, jotta heillä olisi jonkinlainen tunne, mihin mennä, kun BICE-vaatimukset toteutuvat.

Bottom Line

Like tai ei, eläkesuunnitteluteollisuus kärsii suurista muutoksista, jotka voivat haastaa monet suunnittelijat ja neuvonantajat. Ne, jotka tekevät maksullisia perusteita ja jotka ovat halukkaita sovittamaan uudet säännöt, saattavat pystyä poimimaan monia uusia asiakkaita, jotka välittäjien on päästettävä irti. Jos haluat lisätietoja uuden luottamusmääräyksen käytöstä, käy työministeriön verkkosivustolla osoitteessa www. dol. gov. (Lisätietoja liittyen:

Advisorin maksaminen: Maksu tai palkkiot? )