Näyttää siltä, ​​että joka päivä on talouspainossa uusi kappale "uudesta eläkkeelle siirtymisestä" tai muusta vastaavasta aiheesta. Niin kauan kuin vihaan leimojen etikettejä, kuten Baby Boomerin täytyy olla samaa mieltä siitä, että sukupolveni eläkkeelle siirtyminen on erilainen kuin aiemmissa.

Ensinnäkin, elinajanodotukset kasvavat. Toiseksi pidämme aktiivisena pidempään. Kolmanneksi eläkeläisten sairauskulut kasvavat edelleen. Viimeisenä mutta ei vähäisimpänä, monissa tileissä on U.n eläkesäästökriisi. Menestyvä eläkkeelle siirtyminen vie paljon enemmän suunnittelua kuin aikaisemmin. Rahoitusneuvojat ovat ainutlaatuisessa asemassa auttaakseen asiakkaitaan navigoimaan eläkkeelle jääneiden joskus hankalien vesien kautta. (Lisätietoja lukemisesta on: Vähiten kalliita valtioita eläkkeelle. )

Elävän elämän vaikutus

Pitempi elinajanodote on lisännyt eläkeläisten pesimäyksiköitä. Tämä on yksinkertaista matematiikkaa. Asiakkaat, jotka riippuvat pitkälti investointitileistä, kuten IRA: sta, 401 (k): stä ja verollisista investoinneista, merkitsevät sitä, että niiden on kerättävä suurempaa summaa pidemmän eläkkeellepanon rahoittamiseksi, ja ne saattavat joutua investoimaan hieman aggressiivisemmin kuin voisi odotetaan eläkeläiselle.

Hyvä uutinen on, että vaiheittaisen eläkkeelle siirtymisen käsite on yleistymässä. Asiakkaidesi osalta tämä voi tarkoittaa skaalautumista takaisin vähitellen ennen kokopäiväistä eläkkeelle siirtymistä, työskentelyä valitsemassaan urassa ja joissakin tapauksissa aloittaa uusi liiketoiminta. Jopa osan eläkkeelle jääneistä tuloista voidaan saada aikaan, että asiakkaan pesän muna pysyy pidempään. Tämä tarkoittaa rahaa, jota ei voida poistaa asiakkaan tileiltä, ​​jotka voivat jäädä sijoitetuksi jatkokehitykseen.

Pitempi elinajanodote tekee taloudellisen suunnittelun tarpeen ennen eläkkeelle siirtymistä ja eläkkeelle jäämisen aikana vielä kriittisempää. Ihannetapauksessa tämä prosessi alkaa useita vuosia ennen asiakkaiden eläkkeelle siirtymispäivää. Kuinka paljon he tarvitsevat kerääntyä eläkkeelle siirtymisen aikana? Ovatko he matkalla? Miten he käsittelevät terveydenhuollon kustannusten nousua? Voivatko he mahdollisesti elää eläkkeelle siirtymistään?

Eläkejärjestelyn suunnittelu voi auttaa asiakkaitasi tunnistamaan mahdolliset puutteet ja antamaan heille mahdollisuuden tehdä muutoksia. Täytyykö ne säästää enemmän? Onko heidän tarvetta vähentää suunniteltua elämäntapaa? Minkälainen vaikutus muutaman vuoden eläkkeelle siirtymiseen on heidän tilanteestaan? Milloin ja miten heidän pitäisi tehdä tiedosto sosiaaliturvaan? Jotkut muut suunnittelutavoitteet ovat: Riippuen siitä, mihin ennusteisiin uskot, on huolta siitä, että sosiaaliturva ei välttämättä ole saatavilla joko kokonaan tai alennetulla tasolla niille, jotka ovat tällä hetkellä nuorempia kuin noin 55-vuotiaat.Näiden asiakkaiden suunnittelussa tulisi ottaa huomioon tämä mahdollisuus.

Keskeinen osa on tunnistaa kaikki potentiaaliset lähdeverot asiakkaille, mukaan lukien heidän eläkkeellepanonsa, verotettavat investoinnit, liiketoiminnan edut, eläkkeet ja sosiaaliturva ja muut. Jos on ryhdyttävä toimiin joidenkin näiden lähteiden, kuten vanhojen eläkevakuutusten, varmistamiseksi, ovat edelleen elinkelpoisia, ne on otettava varhaisessa vaiheessa.

• Työskentely eläkkeelle
• Työskentely eläkkeelle siirtymisen aikana voi olla henkisesti ja taloudellisesti terapeuttista. Monet ihmiset ovat edelleen aktiivisia eivätkä vain halua golfia tai kalastaa päivittäin. Vuorovaikutus muiden ihmisten kanssa on myös tärkeä etu. Eläkkeelle siirtymisen edellyttämän kassavirran kerryttäminen kokonaan tai osittain jopa muutaman vuoden ajan voi tehdä suuren eron urakehityksen välillä huolestuttavasta rahan loppumisesta, sen sijaan, että heidän pesimänsä kasvaisi ja kesti melko pitempään.

Tämä voi myös mahdollistaa asiakkaiden, jotka ovat joutuneet ottamaan sosiaaliturvan jo 62-vuotiaana, palauttamaan heidät takaisin koko 66-vuotiaalle eläkkeelle (67 jos syntyy 1960 tai myöhemmin) ja mahdollisesti jopa 70-vuotiaana. tarjoaa mahdollisuuden kerätä suurempaa hyötyä alun perin ja koko elämässän ajan, kun elinkustannukset nousevat nykyään korkeammalle aloitusmäärälle.

Sosiaaliturvan suunnittelu

Milloin sosiaaliturvahakemus on tärkeä kysymys asiakkaillesi. Kuten aiemmin mainittiin, odotus lisää hyötyä. Ero ikääntyneiden 62-vuotiaiden ja 66-vuotiaiden välillä on noin 30%, odotettaessa 70-vuotiaita vielä noin 32%. Lisäksi naimisissa oleville pareille on joitain vaatimuksia koskevia strategioita, jotka voivat nostaa esiin yhdistettyjä etuja.

Monet tulevaisuuden eläkeläiset ovat huolissaan siitä, että sosiaaliturva ei tule olemaan heidän luokseen tai että heillä on vähäinen hyöty. Olemme nähneet alhaisemmat elinkustannukset viime vuosina maan alhaisella inflaatiovauhdilla, mutta jotkut sanovat, että nämä korotukset ovat vielä pienemmät kuin nykyisen inflaation pitäisi olla. Tämä on alue, jossa asiantunteva taloudellinen neuvonantaja voi lisätä arvoa.

Toinen eläkkeelle ottaminen on terveydenhuollon kustannukset. Pelkästään lääketieteellisten kustannusten yleiset korotukset riitä tekemään kanta mihinkään eläkeläisen budjettiin. Lisää tähän eräiden reseptilääkkeiden kustannusten nousevaan nousuun, ja olen varma, että eläkeläisten terveydenhuollon kustannukset kuluttavat jatkuvasti yhä useampia eläkeläisten budjetteja. Mukaan lukien Medicare-palkkiot, reseptilääkkeiden hinta ja lääketieteellisen hoidon kustannukset tyypillinen pariskunta, joka eläkkeelle siirtyessään voi odottaa käyttävänsä, on lähes 200 000 dollaria. Pysyvät aktiivisina ja sopivina sekä henkisesti että fyysisesti voivat auttaa pitämään nämä kustannukset tarkkailussa. Bottom Line

Eläke-maisema muuttuu ja tulee varmasti edelleen kehittymään. Jatkuvaa rahoitussuunnittelua tarvitaan, kun asiakkaasi elää pidempään ja tilanteet muuttuvat aina ajan myötä.Ehkä kalliita lääketieteellisiä ongelmia ilmenee, ehkä he päättävät muuttaa sijainteja tai ehkä ne tulevat kyllästymään eläkkeelle. Nämä ja monet muut olosuhteet edellyttävät pätevän taloudellisen neuvonantajan ohjaamista. (Katso lisää:

Vältä näitä eläkesalkkuvirheitä.

)