Rahoitussuunnittelun ammatti kasvaa nopeasti monin tavoin. Rahojen hallinnan monimutkaisuus modernilla markkinapaikalla on johtanut siihen, että taloudellinen koulutus ja neuvonta eivät ole osoittaneet hidastumista, ja monet kuluttajat etsivät CFP®-merkintää, kun he valitsevat neuvonantajansa. Tämä tunnustus on todiste siitä, että neuvonantaja on täyttänyt tiukat akateemiset ja eettiset vaatimukset ja sillä on tarvittava asiantuntemus auttaa asiakkaita täyttämään taloudelliset tavoitteensa.

Suuri osa 1900-luvulta sijoittajia, jotka tarvitsivat rahoitustuotteita ja neuvoja, huolehtivat pankkiirit, pörssivälittäjät, vakuutusasiamiehet ja kirjanpitäjät. Useimmat kehittyneistä tuotteista ja palveluista, jotka olivat olemassa sitten käytettävissä vain varakkaille asiakkaille, ja alempi ja keskiluokka jäi valitsemalla yksittäiset varastot, joukkovelkakirjat, käteisarvon henkivakuutus sekä CDS ja säästötilit sijoitusvälineenä.

Vakuutus-, sijoitus- ja tuloverojen oikeanlaisen yhdentymisen lisäksi ammattilaisten keskinäinen koordinointi oli vähäistä tai ei lainkaan. Monet talouden ammattilaiset yksinkertaisesti hawkivat heidän erityistä tuotettaan tai palveluaan kuluttajan todellisista tarpeista tai olosuhteista riippumatta ja puolueettoman taloudellisen neuvonnan tai koulutuksen käsite oli ennennäkemätön.

Rahoitussääntelyviranomaiset keskittyivät tuolloin pääasiassa suoraviivaan petokseen ja tietyn alan väärinkäytöksiin, kuten kavallukseen tai turvallisuuden hinnan suoraan manipulointiin. Ainoat todelliset eettiset kriteerit, joita useimpien vähittäismyyjien oli täytettävä tuolloin, oli sopivuusstandardi, joka edellytti vain, että tietyn kaupan tai investoinnin on oltava asiakkaalle sopivaa. Tämä sääntö ei kuitenkaan suojannut asiakkaita epäsuorilta kielteisiltä vaikutuksilta, jotka saattavat johtua useista näistä liiketoimista, kuten tarpeettoman verotuksen liiketoimesta, joka olisi voitu välttää, jos se olisi eriytetty rakenteeltaan. Tarvitaan selvästi korkeampaa käytäntöä teollisuudessa.

Ammatti-syntymä

Taloussuunnitteluammatti, kuten tiedämme tänään, syntyi juuri ennen yhdestä Uuden historian pahimmista karhumarkkinoista. Joukko 13 taloudellisesta ammattilaisesta kokoontui Chicagossa 12.12.1969, jossa keskusteltiin laajasta julkisesta tarpeesta kokonaisvaltaiseen, puolueettomaan neuvontaan ja suunnitteluun, joka kattoi kaikki henkilökohtaisen rahoituksen alueet. Tämä kokous johti kansainvälisen rahoitussuunnittelujärjestön (IAFP) ja Denverin rahoitussuunnittelun perustamisesta.
Kolme vuotta myöhemmin ensimmäinen opiskelijaryhmä ilmoittautui korkeakouluun tutustuakseen CFP-sertifikaatin vastaperustettuun opetussuunnitelmaan.Tämä valmistuneiden ryhmä muodosti vuonna 1973 sertifioidun rahoitussuunnittelijan instituutin. Yliopisto jatkoi valmistelemaan vuosittain uuden valmistuneiden CFP®-sertifikaattien luokan, mutta ajan myötä kävi ilmi, että kollegio ei pystynyt toimimaan tehokkaasti nimeämisen hallintoelimenä.

Sertifioitu Financial Planner Board of Standards perustettiin vuonna 1985 tämän tehtävän täyttämiseksi ja säilyttää nyt hallintotodistuksen ja myöntävän viranomaisen tavaramerkin ja sen todistusten suhteen. Vuonna 2008 hallitus merkittävästi parantanut ammatillisen käyttäytymisstandardinsa ja velvoitti, että kaikki hyväksyntäkunnat täyttävät luottamustehtävässään toimintansa.

CFP®-merkin edut

Rahoitusneuvojat, jotka kantavat CFP®-tunnistetta tänään, voivat odottaa saavan jatkuvia merkintöjä tärkeimmistä uutisista. Rahoitusvälineet ovat kannustaneet kuluttajia etsimään apua CFP®-harjoittajilta viime vuosien aikana ja CFP®-hallitus on myös käynnistänyt laajan yleisön tiedotuskampanjan, jonka tarkoituksena on edistää nimeämistä yleisölle.
CFP®-merkki on ainoa taloudellinen tunniste, jolla on tavaramerkin suoja ja vaatii sen sertifikaatit noudattamaan luotettavia eettisiä sääntöjä. Tämä erottelu antaa asiakkaille konkreettisen varmuuden siitä, että tämän tavaramerkin ylläpitäjällä on velvollisuus toimia parhaalla mahdollisella tavalla. CFP®-merkin koulutus- ja kokemusvaatimukset ovat myös kääntyneet tyytyväisempään asiakaskuntaan. YKP: n hallintoneuvoston tekemä mielipidemittaus paljasti, että 87 prosenttia asiakkaista, jotka palkkaavat CFP®-todistuksia neuvonantajille, ovat erittäin tyytyväisiä suunnittelijoihinsa verrattuna vain 72 prosenttiin niistä, jotka palkkasivat neuvonantajia ilman tätä merkkiä. CFP®-tavaramerkin voimassaoloa noudatettiin jopa vuonna 1994 annetussa korkeimman oikeuden päätöksessä, joka pakotti tilintarkastuslautakunnan, jotta yksi sen jäsenistä voisi mainostaa tätä tavaramerkkiä sen ansaitsemisen jälkeen.

CFP®-merkin kantaminen voi myös antaa käytännön hyötyä monille neuvonantajille. Todistuksilla on pääsy markkinointivälineeseen, joka on saatavana CFP® Board -verkkosivustolla. Tämä paketti sisältää runsaasti resursseja, kuten CFP® Boardin julkaisuja, sosiaalisen median oppaita ja erillistä työkalupakettia heidän yleiseen tiedotuskampanjaansa, joka sisältää televisio-, tulostus- ja bannerimainokset, näyteasiakkaiden kirjeet ja vuoden 2012 taloudellisen suunnittelun selvityksen tulokset .

CFP®-hallitus on myös julkaissut tilastot, jotka osoittavat, että CFP®-sertifikaattorit ansaitsevat jopa 40 prosenttia enemmän kuin heidän ei-luottamuksellisilta vastapuoliltaan. Itse asiassa vuoden 2008 tutkimuksessa kävi ilmi, että keskimääräinen vuotuinen tulos niille, jotka työskentelevät suuryrityksissä tai joilla on omat käytännöt, vaihteli tyypillisesti $ 110 000: sta $ 160 000: een.

Myös monet valtiot, jotka vapauttavat sijoitusneuvoja Edustajat (IAR) joutuvat rekisteröimään sinällään valtion tasolla, jos heidän CFP®-tunnistetiedot ovat kunnossa. Tämä vapautus voi säästää neuvonantajilta hankaluuksia ja kustannuksia 65-sarjan lisenssin saamisesta liiketoiminnan harjoittamiseksi tässä valtiossa.

Bottom Line

Suurin osa amerikkalaisista perheistä ja yksilöistä ei ole minkäänlaista kattavaa rahoitussuunnitelmaa. Tämän alueen puolueettomien ja asiantuntevien neuvojen lisääntyvä kysyntä on valtava tilaisuus niille, joilla on CFP®-merkintä, koska ne pystyvät yleensä tarjoamaan sellaisen ammattitaidon tason, joka on vaikeaa kilpailun kopioimiseksi. Vaikka se ei ole alan ainoa kunnioitettu taloussuunnitteluversio, se on kenties tunnetuin media. Lisätietoja siitä, miten CFP®-tunnistetiedot auttavat sinua lisäämään urasi, käy CFP® Board -verkkosivustossa.