Sijoituspankkitoimittajilla, kuten monilla muillakin ammattilaisilla, ei useinkaan ole aikaa tai laajaa tietoa, joka laatii lyhyen ja pitkän aikavälin strategioita omasta taloudestaan. Tästä syystä heidän pitäisi etsiä apua rahoitusalan neuvonantajille. Jos olet ajatellut, että investointipankki- ja rahoitusneuvonantajan työpaikat näyttävät samanlaisilta - tai jopa samalta - se ei ole näin; on monia eroja, vaikka molemmat toimivat rahoituspalvelualalla. (Lisätietoja: Mitkä ovat joitakin investointipankin rooleja? )

Sijoituspankkitoiminta vs. rahoitusneuvonta

Sijoituspankit ensisijaisesti käsittelevät yritysasiakkaita ja työskentelevät seuraavilla aloilla:

• Ensisijaiset julkiset tarjoukset: Merkintäsitoumus, yrityksen arvon arviointi, ostamalla osakkeita alennetuin hinnoin ennen niiden tarjoamista sijoittajille IPO-hinnoilla. (Investointipankit maksavat usein jopa 7% IPOssa.)

• Sulautumiset ja yritysostot: kunkin yrityksen arvon määrittäminen. (Investointipankit veloittavat usein 1% M & A -kohteista.)

• Velkapaperimarkkinat: Lainanantajien kanssa tehtävä velkojen uudelleenjärjestely.

• Pääomamarkkinat: Neuvoo asiakkaita siitä, miten, milloin ja mistä pääomaa hankitaan.

• Markkinoiden ja kehityksen tutkimus päivittäin.

• Uusien liiketoimintamahdollisuuksien tunnistaminen.

• Rahoitusratkaisujen kehittäminen ja esittäminen asiakkaille.

• Yhteydenpito toimitusjohtajan ja talousjohtajien kanssa.

Investointipankkitoiminta on enemmän mukana, mutta tämä antaa sinulle yleisen käsityksen siitä, mitä investointipankkitoiminnassa tapahtuu. Jotta sinusta tulee sijoituspankkiiri, sinun on läpäistävä Series 79 tentti rekisteröityäksesi Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). Tämä testi keskittyy seuraaviin aihepiireihin: rahoitustietojen kerääminen, analysointi ja arviointi, merkintä- ja rahoitustoimet, tarjouspyynnöt, rahoitusjärjestelytoimet, yleiset arvopaperisäännökset ja paljon muuta. Pidä tämä luettelo mielessä, koska sillä on suuri rooli päätelmässä. (Lisätietoja: Sarjan 79 tentti: mitä se on ja milloin tarvitset sitä .)

Rahoituksen neuvonantajat puolestaan ​​työskentelevät pääasiassa yksilöiden kanssa ja ovat hyvin koulutettuja seuraavilla alueilla :

• Eläkesuunnittelu

• Korkeakoulujen suunnittelu

• Kiinteistöjen suunnittelu

• Verot

• Vakuutus

• Investointi

Tämä on lyhyempi kuin yllä oleva luettelo, mutta nämä kuusi pistettä kattavat laajan valikoiman. Se ei kuitenkaan ole kyse. Tarkoitus on, että talouden neuvonantajilla on asiantuntemusta aloilla, joita investointipankit eivät. Lisäksi investointipankkitoiminta on muuttunut, joten se keskittyy nyt enemmän erikoistumiseen - mikä tarkoittaa, että nykyisen maailman investointipankkijalla saattaa olla paljon kokemusta velkapääomamarkkinoista, mutta erittäin vähäinen kokemus M & A -kohteista.Tämä tarkoittaa myös sitä, että investointipankkiirillä ei ehkä ole paljon altistumista investointimaailmalle, ja koska he työskentelevät niin pitkiä aikoja, suurin osa investointipankkijöistä on lyhyt ajallaan omistautumaan omaan talouteensa. . Ulkoistaminen

Tämä on tietenkin rahoitusneuvonantajan sisäänpääsyä. Viisas investointipankki opastaa neuvonantajan kanssa Certified Financial Planner -merkintä. Todistuksen saamiseksi taloudellisen neuvonantajan on täytettävä neljä Es: Education, Examination, Experience ja Ethics. (Lisätietoja:

Miksi rahoitusneuvojat tarvitsevat CFP-merkin .) Jos joku on asiantuntija yhdellä alueella, maksaminen kyseisen henkilön taidoista on perusteltua. Jos esimerkiksi et ole koskaan tehnyt talon pesiä, aiotko antaa sen mennä ja odottaa upeita tuloksia? Todennäköisin tulos on keskimäärin parhaat tulokset ja mahdollinen rikkoutuminen. Tämä puolestaan ​​johtaa mahdollisuuksiin kasvattaa kustannuksia huolimatta alkuperäisestä tavoitteesta säästää rahaa. Toisin sanoen investointipankkijoiden ei pidä antaa ylpeyttä yrittää tehdä työtä, jossa joku muu ylpeilee.

. Bottom Line Useimmiten sijoituspankeilla ei juuri ole aikaa tai asiantuntemusta hallita omaa pankkiyritystään. (Lisätietoja:

Uusien neuvonantajien etsiminen ja vuokraaminen

.) henkilökohtainen talous. Kauneimmat investointipankit haluavat ulkoistaa omat talousstrategiansa pätevälle rahoituksen neuvonantajalle, vaikka yhteistyöllä on keskeinen rooli. (Lisätietoja: 5 Asiat, jotka kysyvät ennen rahoitusneuvonantajan palkkaamista

.)