Säästäminen eläkkeelle, säästäminen rahaa lasten koulutustarpeisiin tai suuremman talon ostaminen ovat yleisiä esimerkkejä henkilökohtaisista taloudellisista tavoitteista. Liikkuvat kappaleet, jotka tulevat täyteen ja kiireiseen elämään, vaikeuttavat pysyäkseen näiden tavoitteiden saavuttamiseksi välttämättömien päivittäisten päätösten ja määräajoin. Anna henkistä kirjanpitoa.

Ajattele henkistä kirjanpitoa vastaavan budjetin kirjekuorimenetelmää. Se auttaa sinua saavuttamaan päätavoitteen hitaasti ajan myötä, koska se auttaa määrittämään tavoitteet. Sijoittajat pyrkivät tekemään hyvin tavoitteisiin perustuvista investoinneista, koska ne antavat heille mahdollisuuden katsoa investointejaan kohti todellisuutta. "Parasta on, että heidän mielestään tämä ei ole enää" unelma ", vaan tavoite - jotain, jota voidaan työskennellä kohti ja on mahdollista", sanoo palkkioihin liittyvä taloudellinen neuvonantaja Carlos Dias, Jr. Excel Tax & Wealth Group. Tavoitteisiin perustuva sijoitustoiminta auttaa sinua siirtymään hämärästä "haluan tämän" tyyppisen ajattelutavan kohti sellaista, jolla on mitattavissa olevat ja mitattavissa olevat tavoitteet. Ennen kuin aloitat tavoitteisiin perustuvan investointitavan, sinun on ensin tiedettävä, mihin haluat mennä. (Lisätietoja: Tavoitepohjainen sijoittaminen: strategia jokaisen tulisi tietää .)

Aloita suunnitelmalla

Tavoitteisiin perustuvilla investoinneilla ja yleensä investoimalla on paras investointisuunnitelma. Tämä suunnitelma mahdollistaa kirjoittamisen, mitä haluat tehdä. Sijoitussuunnitelmasi pitäisi olla yksi ensimmäisistä asioista, joista keskustelet taloudellisen neuvonantajan kanssa, auttaakseen ohjaamaan investointipäätöksiä. Markkinoiden volatiliteettiaikojen aikana investointisuunnitelma varjelee päätöstä, jota muuten ei tee. Tämä lähestymistapa on tullut elintärkeä äskettäin historiallisten äkillisten markkinoiden heilahtelujen aikana.

"Jos et laita suunnitelmaa kirjallisesti, etkä ole tarkka taloustavoitteistasi, olet todennäköisesti tekemässä ad-hoc-päätöksiä", kertoo Michael Alexenko rahoituksen analyytikko (CFA) Royal Asset Managers. Alexenkoin mainitsemat ad hoc -menettelyt saattavat olla järkeviä hetki, vaikka ne saattavat vaikuttaa katastrofiin pitkällä aikavälillä. Ajattele tavoitepohjaista lähestymistapaa keinona sijoittaa sijoituksesi, joten ajetaan saavuttaa tiettyjä tavoitteita, joita sinulla on. (Lisätietoja: 401 (k): Miten hallita markkinoiden volatiliteetti .)

Jotta tavoitteisiin perustuva investointisuunnitelma toimisi, suunnitelman on oltava täsmällinen. Sen pitäisi sisältää konkreettisia tavoitteita, jotka haluat saavuttaa tiettyinä aikoina. Tämä auttaa kääntämään sen toivomuksesta johonkin aktiiviseen työhön. "Aseta konkreettiset tavoitteet, aikataulut ja keskeiset virstanpylväät ja pidä kiinni siitä. Suunnitelma on räätälöitävä sinun tarpeisiisi, mukaan lukien ennustettu eläkkeelle siirtymispäivä, korkeakoulujen suunnittelu ja edes tavoitteelliset tavoitteet, kuten säännölliset lomat, harrastukset ja kodin kunnostustyöt ", kertoo Andrew Crowell, Crowellin, Weedon & Co.Tällainen suunnitelma saattaa tuntua vaikealta vahvistaa. Se ei todellakaan ole. Taloudellinen neuvonantaja voi auttaa sinua laatimaan suunnitelman, joka on suunniteltu ja suunnattu sinulle.

Jokaisella tavoitteella on erilainen riskitaso

Tavoitteisiin perustuva sijoittaminen kuulostaa hyvältä, vaikka se herättää kysymyksen siitä, miten hallitset riskiä. Se kykenee ymmärtämään, että lähitulevaisuus edellyttää suurempaa likviditeettiä ja vähemmän riskejä. Eläkkeellesiirron suunnittelu voi toisaalta kestää suurempaa riskiä olettaen, että se on vuosikymmeniä ennen kuin kosketat sitä. Esimerkiksi et todennäköisesti sijoittaa hätärahastoa osakemarkkinoille, vaikka teet niin myös eläkesäästötilisi yhteydessä. (Lisätietoja: Mikä on riskialttius? )

Tavoitteisiin perustuva sijoittaminen auttaa ohjaamaan riskejä, jotta voidaan ottaa jotain sopivampaa aikataulun ja tavoitteen perusteella. Näin voit olla reagoivampi ja vähemmän reaktiivisia. Tämä voi myös olla haaste markkinoiden volatiliteettiaikoina, joissa on havaittavissa suurempi riski. "Jäljellä keskityttävä konkreettiseen tavoitteeseen, eikä määrä tai prosenttiosuus tai tunne kokemus, ihmisen käyttäytyminen voi olla reagoivampi eikä reaktiivinen kaaokseen, joka voi häiritä viisautta päätöksentekoa erillisinä hetkinä ajassa", sanoi Julie Bryan, CFA at Allen Pääomahallinta Tavoitteen mukaiset investoinnit paitsi auttavat maltillista riskiä suhteessa tavoitteeseen, mutta myös auttavat rauhallisia hermoja markkinoiden myllerryksen aikana.

Unohda vertailu

Monissa tapauksissa kuulet sijoitustoiminnan verrattuna sen suorittamiseen se on hieno pitkän aikavälin ajattelutapa.Sinun tavoitteisiin perustuvassa sijoituksessa haluaisit vastakkaisen ajattelutavan, ei ole järkevää, mutta se on totta, ajattele sitä näin - kykysi eläkkeelle, maksaa lasten opetus tai päivittäminen uuteen kotiin ei ole mitään tekemistä sen kanssa, miten tietyn indeksin suoritetaan, ja sillä on paljon enemmän tekemistä sen kanssa, kuinka pitkälle olet saavuttanut tavoitteenne. (Katso lisää: 4 Käyttäytymistä, Sabotaasi sijoituskohteesi . )

"Tavoitteisiin perustuvan sijoittamisen paras osa on se, että se asettaa aikataulun yhteen, kun tämä erityinen tavoite on saavutettava. Siksi monien muiden sijoittajien paniikki neuvonantajiensa kanssa ei ole sama, koska tämä on pitkän aikavälin lähestymistapa, Dias selitti. Tämä antaa sijoittajalle enemmän luottamusta katsellessasi salkkusi suorituskykyä, kun näet edistymisen, joka olet saavuttanut kohti tiettyä tavoitetta.

Bottom Line

Sinulla voi olla monia tavoitteita elämässä. Jokainen näistä tavoitteista on yhteydessä tapahtumiin ja tarpeisiin ja vaatii siksi erilaista lähestymistapaa ja riskinsietokykyä. Tavoitteiden mukaisen investointitavan avulla voit ohjata sijoitusfilosofiaasi kunkin tavoitteen saavuttamiseksi. (Katso lisätietoja kohdasta Financial Bucket List .)