Jokainen, joka käsitteli hätärahastoon, oli hyvät aikomukset. Rahaston perusajatuksena on, että ihmisten pitäisi säästää kuuden kuukauden ajan kuluihin kuluvan vuoden kuluttua odottamattomien putoamisten, kuten lomautuksen tai lääketieteellisen ongelman, kohtaamiseksi. Hätärahasto on henkilökohtaisen rahoituksen pääruokaa, ja jotkut asiantuntijat asettavat heille etusijalle korkean koron velat (ks. Myös: Säästöt vs. maksamatta oleva velka .)

Itse asiassa hätärahasto on niin salamyhkäinen joissakin taloussuunnittelupiireissä, että hätätilanteita ei pidetä riittävän tärkeinä hätärahastoon. Artikkelit kuten "Vaihda lähetystasi todella hätätilanteessa? "Ja" Mieheni menetti työnsä, mutta emme kosketa hätärahastamme! "Ovat yleisiä internetissä.

Todellinen kysymys on, pitävätkö ihmiset, jotka hoitavat rahansa vastuuntuntoisesti jopa hätärahastoja.

Ei ole tarvetta hätärahastoon

Taloudellisesti kurinalaista henkilöä, joka elää heidän keinollaan, ei tarvitse hätärahastoa. Kuvitellaan taloudellisesti vastuullinen henkilö, jolla ei ole velkaa ja joka asuu 80 prosentilla hänen tuloistaan. Kuinka paljon luottamus on jonkun tietyn henkilön käytettävissä erikseen, mutta verotuksellisesti vastuullisella luultavasti hyvällä luotolla todennäköisesti riittää kattamaan useimmat henkilökohtaiset katastrofit. Hyödyntämällä luottokorttisyklejä ja vähentämällä kuluja, velkaa ei tarvitse maksaa luottokorteilla eikä pitkällä aikavälillä saada korkoa. (Katso myös: Luotto ja velan hallinta: Luottokortit.)

Jos työpaikka menetetään, kuitenkin hätärahasto voi tarjota mielenrauhaa. Täydellisessä talousarviossa velan takaisinmaksu ja säästöt muodostavat 25 prosenttia henkilön tuloista. Suuret luokat ovat asuminen (35%) ja elämä (25%). Jos työpaikka menetetään, on realistista lopettaa rahan säästö, jolloin vain 75 prosenttia talousarviosta katetaan työttömyysetuuksien piiriin. Vaikka työttömyys ei maksa 75 prosenttia henkilön tuloista, ei työmatkalla työskentelyä ja paluuta jokapäiväisiin kulukuluihin, voi auttaa kattamaan aukon.

Mahdollisuuskustannus on liian korkea

Parasta, ettei ole hätärahastoa, on ennen tilauskustannuksia, joka liittyy ylläpitämään valtavaa kassavirtaa. Hätärahasto voi tarjota mielenrauhaa, mutta velan takaisinmaksun käyttäminen kirjaimellisesti maksaa. Taloudellisesti kurinalainen henkilö ei välttämättä tarkoita henkilöä, joka on velaton. Keskimääräinen luottokorttiluotto Amerikassa on noin 5 600 dollaria ja sen korko on vähintään 13 prosenttia, joka on keskimäärin 728 dollaria keskimäärin vuodessa. 10 000 dollarin hätärahasto ei ansaitse mitään lähellä (Katso myös: Haluan sijoittaa Emergency Fund for Interest earn .)

Jopa taloudellisesti kurinpidollisille, joilla ei ole luottokorttimaksua, käteisvarojen menetyskustannukset ovat edelleen olemassa, vaikkakaan eivät niin korkeat kuin varmat. Viime vuonna S & P 500 kasvoi 11%, mikä tarkoittaa, että jokaista 10 000 dollaria hätärahastoon rahaa pankissa 1%: n korolla, henkilö jätti pois 1 000 dollaria tuotto.

Se sanoi, ettei ole mitään takeita siitä, että mikään pääomasijoitus ei menetä rahaa tietyssä vuodessa. Talouden taantuman yhteydessä henkilö menettää työpaikkansa ja markkinoiden sijoittamien hätärahastojen huomattavan osan, mikä on yksi erittäin tärkeä mahdollisuus harkita. Tämä on kelvollinen huolenaihe. Ja tämä on yksi syy, että kokeneet ammattimaiset taloussuunnittelijat ovat jo pitkään suositelleet, että sijoittajat pitävät hätärahastojaan pois markkinoilta.

Jälleen näyttää siltä, ​​ettei ole hätätilanteessa likvidejä varoja, mutta jos sijoittajalle on tarjolla runsaasti luottoja, on paljon tilaa löytää rahaa ennen laskun erääntymistä. Tilanteessa, jossa henkilöllä ei ole varaa maksaa luottokorttia syklin lopussa, ja haluaa välttää suuria korkoja, hän voi maksaa kortin takaisin myymällä sijoituksen.

Bottom Line

Aggressiivisten sijoittajien olisi hävitettävä hätärahastoja korkeiden mahdollisuuksiensa vuoksi. Maailmassa, jossa on helposti saatavilla olevia luottoja ja sijoituksia, jotka voidaan purkaa päivien kuluessa, ei ole tarvetta pitää tuhansia dollareita sidottuna vain työpaikan menetyksen tai hätätilanteen varalta.