Jos voit heiluttaa sitä taloudellisesti, on järkevää etukäteen ladata 529-suunnitelma, joka tunnetaan myös nimellä "kelvollinen opetussuunnitelma" tai QTP.

529-suunnitelman tarkoitus on maksaa tulevaisuuden korkeakoulukustannukset, tyypillisesti lapselle tai lapsenlapselle. Ennakkosuunnitelma mahdollistaa tulojen lisäämisen enemmän rahaa pitemmällä ajanjaksolla. Toisin sanoen, mitä enemmän olet aloittanut, sitä kauemmin rahan on kasvaen ja sitä suurempi tasapaino, kun varat tarvitaan yliopistoon.

Osallistumissäännöt

Summa, jonka voit osallistua yhteen 529 suunnitelmaan, määrittelee missä määrin suunnitelma on määritetty. Määrä vaihtelee, mutta monissa valtioissa Securities and Exchange Commission (SEC): n mukaan se ylittää 200 000 dollaria.

Sinun osuutesi menee verojen jälkeen, joten ei ole liittovaltion verovähennystä.

Avustukset kasvavat verovapaiksi ja ne voidaan vetää verottomiksi niin kauan kuin rahaa käytetään päteviin koulutuskuluihin Jos sinulla kuitenkin ylittää vuotuisen lahjoitusrajan - tällä hetkellä 14 000 dollaria lapsi tai lapsenlapsi (28 000 dollaria puolisoille, jotka antavat yhdessä).

Etusuoja 529-suunnitelma

Sinä voi saada noin 14 000 dollarin rajan erityisen - mutta vähän tunnettu - IRS-säännön avulla, jonka avulla voit etukäteen ladata 529-suunnitelma enintään viiteen vuoteen kerrallaan n o lahjaveroa.

Näin se toimii: sen sijaan, että annat lapsille 14 000 dollaria vuodessa, annat 70 000 euroa lapselle ensimmäisenä vuonna ja kohtelet sitä kuin antaisit jokaiselle 14 000 dollaria vuodessa viisi peräkkäistä vuotta.

Et voi tehdä lisämaksuja (tai ottaa rahaa ulos), kunnes viisi vuotta on ylöspäin, jolloin voitte maksaa vielä 70 000 euroa seuraavien viiden vuoden ajan, jos haluat.

Jos sekä puolisosi että molemmat osallistuvat (ja talletat yhdessä), kokonaismäärä voi olla jopa 140 000 dollaria viiden vuoden välein.

Etukuormauksen arvo

Etukuormauksen etu etenee, kun verrataan säästötulosta säännöllisiin vuosittaisiin maksuihin.

Etumaksu 70 000 dollaria, yhdistettäisiin 168 dollariin, 463: ään 5 prosentilla 18 vuoteen (yhdistetty vuosittain).

Jos olet antanut saman $ 70, 000 yli 18 vuoden vuotuisissa erissä $ 3, 889, yhteensä olisi vain 114, 877. Tämä on 53 dollaria, 586 menetetyistä tuloista.

Numerot ovat vielä suuremmat, jos et ja puolisosi etukäteen lataa $ 140 000 verrattuna vuotuisiin maksuihin, jotka ovat 7 ja 778 dollaria. Tällöin etumatkaa yhteensä olisi 336 dollaria 926 ja erä yhteensä 229, 754 tai 107 dollaria, 172 menetetyistä tuloista yli 18 vuotta.

Korkeakoulujen kustannukset

Todennäköisesti kollegion tulevista kustannuksista lapsi tai lapsenlapsi osoittaa, miksi on tärkeätä purkaa jokaisen dollarin ansiot 529-suunnitelmasta.

Vuoteen 2034 mennessä julkisen yliopiston vuosi maksaa 47, 045 dollaria, ja yksityisen koulun keskimääräinen yhden vuoden kustannus on J. P. Morganin mukaan 105, 071 dollaria. Nämä kustannukset ovat 188 dollaria, 180 nelivuotisesta tutkintoon julkisesta koulusta ja 420 dollaria 284 neljää vuotta yksityisessä laitoksessa.

Varo ylivuotoa

Yllä olevat luvut saattavat vaikuttaa lähes mahdottomalta ylittää 529-suunnitelma, mutta se tapahtuu. Se on tärkeä asia, koska varojen vetämistä verottomaksi rahat voidaan käyttää vain päteviin koulutuskuluihin, kuten kohdassa "Osallistumissäännöt" on mainittu.

Tässä tilanteessa paras vaihtoehto on käyttää ylimääräisiä varoja toisen perheenjäsenen tai jopa itse, jos haluat mennä takaisin kouluun. Jos toinen vastaanottaja ei ole vaihtoehto ja ylimääräiset varat perutaan, 10%: n sakkorangaistus ja verot maksetaan.

Kuitenkin verot ja sakot maksetaan vain ansioista (ei alkuperäisestä pääomasta). Tämä merkitsee sitä, että jos 529-tilisi saldo maksetaan kaikkien koulutuslaskutusten jälkeen, esimerkiksi 5 000 dollaria ja 1 000 dollaria tästä summasta muodostuu tuloja, rangaistus olisi 10 prosenttia 1 000 tai 100 dollarista. Verot olisivat myös velkaa $ 1 000: ssa. (Katso myös:

5 salaisuuksia, joita et tiennyt 529-suunnitelmasta .) Bottom Line

Sinun täytyy olla hyvin varakkaita varaa suuri määrä tarvitaan etukäteen ladata 529 college säästö suunnitelma. Hyvät vanhemmat ovat useimmiten siinä asemassa. Kyky aloittaa 529-suunnitelma, sen etupaino ja samanaikaisesti poistaa tämä summa potentiaalisista kiinteistöveroista voi olla todellinen hyöty. Se on myös erittäin hyvä käyttö suurelle bonukselle tai perinnöksi, jos joku tulee tiesi. (Katso myös:

Käyttämällä 529 suunnitelmia, jotka on tallennettu College .) Lopulta tietenkin tavoitteena on auttaa maksamaan korkeakoulu lapsille tai lastenlapsille, jotta heillä olisi vahva asema he tarvitsevat jatkaa mielekästä elämää ja uraa.