Onneksi olkoon! Lopulta päätitte ostaa sen henkivakuutuksen, jonka olet laskenut pois vuosia tai panettanut rahaa uudelle lykättyyn vuokrasopimukseen tai yksilölliseen eläkevastuun tiliin (IRA). Tarkistus on kirjoitettu ja hakemus täytetty. Nyt sinun tarvitsee vain täyttää edunsaaja-lomake - huomaamaton pieni sivu, joka on sijoitettu sovelluksen takaosaan. Vain tarkistaa laatikko tai kaksi, allekirjoita se ja olet valmis. Mutta odota!

Jos olet kuin useimmat ihmiset, on hyvä mahdollisuus nimetä joku edunsaajana, mutta et ymmärrä täysin, kuinka arvokas tämä ominaisuus todella on. Tässä artikkelissa autetaan sinua ylittämään itsestään selvät päätökset, kun pääset valitsemaan edunsaajia ja miten he saavat etunsa.

Miksi edunsaajat pitävät Ensinnäkin on tärkeää ymmärtää, mitä yleensä tapahtuu omaisuutesi ja omaisuutesi kuoleman jälkeen:

• Jos sinulla on tahto, rakkaitasi on vielä läpäistävä probate-prosessi, jotta saisit sen, mitä jätit. Tämä voi kalliiksi, ja se voi kestää kuukausia tai jopa vuosia, jos tyytymättömät sukulaiset alkavat taistella omaisuutesi suhteen.
• Jos kuolet ilman tahtoa (nimeltään intestacy), omaisuuttasi tulee osa omaisuutta, jotta oikeusjärjestelmä voidaan selvittää. Perillisillesi tämä merkitsee enemmän aikaa hukkaan, enemmän rahaa putkille ja pahenemista. (Tutustu tarkemmin Miksi haluat tehdä luonnoksen .)

On olemassa ratkaisu näihin ongelmiin. Voit nimetä edunsaajia. Se on melko yksinkertainen käsite: luetellaan, kuka saa rahat ja kuinka paljon kukin niistä saa. Sitten kun kuolet, edunsaajat esittävät kuolintodisteen rahoituslaitokselle ja täyttävät lomakkeen. Valvonta saapuu muutaman viikon kuluttua. Ei ole todisteita, ei tuomioistuinten osallistumista, ei kustannuksia. Kuitenkin vakiomuotoinen edunsaaja, jonka vakuutusyhtiö, sijoituspalveluyritys tai pankkikäyttö ei välttämättä ole tarpeeksi hyvä sinulle.

Edunsaajan lomakkeen täyttäminen: Essentials Saadessaan edunsaajan lomakkeen, sinun täytyy miettiä paitsi jotka saavat rahat tilillesi, mutta kuinka he saan sen.

Kysy itseltäsi: Voisiko edunsaajasi käsitellä suurta kertakorvausta? Ovatko he investoineet viisaasti? Esimerkiksi, mikä 21-vuotias poikasi tekisi 100 000 euron henkivakuutuskorvauksella? Olisiko hän sijoitettu varastoihin, kiinteistöihin tai johonkin muuhun sijoitukseen; vai aikooko hän lopettaa ja ostaa uuden Porsche 911-Turbo?
Jos olet huolestunut siitä, etteivät edunsaajat voineet hoitaa suurta kertasuoritusta, on muita vaihtoehtoja.

Eläkevakuutukset ja henkivakuutus Useilla eläkevakuutusyhtiöillä ja henkivakuutusyhtiöillä on nyt lomake, jonka avulla sopimusten omistajat voivat nimetä, miten edunsaajat saavat kuolemantapauksen.Yleensä ne tarjoavat kolme maksuvaihtoehtoa:

• Kertakorvaus
• Tietty aika
• Poisto edunsaajan elinajanodote

Lisäksi voit jopa jakaa etuuden niin, että edunsaajat saavat sen osan kiinteänä summa tasapainossa järjestelmällisenä maksuna.

Yksilölliset eläketilit IRAssa ei välttämättä ole samanlaisia ​​edunsaajien voiton vaihtoehtoja kuin eläkevakuutukset ja henkivakuutus. Tavallinen edunsaaja-lomake, jonka täytät tilin avaamisen yhteydessä, edellyttää vain, että nimeät ensisijaisen ja toissijaisen edunsaajan. Muuten, vapauslaitoksen politiikka, ei tavoitteesi, määrittelee, kuinka varat maksetaan perillisille.

Siksi mikä on suurimman rahoitusvarallesi, katetaan vain yksinkertainen, yhden sivun asiakirja, joka ei välttämättä lähesty ilmaisemaan aikomuksia siitä, kenen pitäisi periä eläkesäätiösi, jonka olet työskennellyt niin vaikeasti hankkimalla tai miten heillä pitäisi saada ne .

Se ei ole kaikki. On toinen mahdollinen ongelma.

Oletetaan esimerkiksi, että olet yksin kolmella kasvatetulla lapsella (Moe, Curly ja Larry). Sinä nimetään jokainen tasavertainen edunsaaja IRA: lla. Moe kuolee. Pian tämän jälkeen kuolet, ja säilytyspolitiikan mukaan Curly ja Larry joutuvat perimään Moen osuuden. Tämä ei kuitenkaan ole mitä halusit. Halusit Moen kuusi lasta, lapsenlapsi, saadaksesi isän osuuden.

"IRA-omaisuus" olisi voinut estää tämän tapahtumisen. Tämäntyyppinen tahto antaa sinulle mahdollisuuden täsmentää tarkemmin, mitä haluat tehdä tileistäsi. Voit myös määrittää edunsaajien oikeudet. Voit esimerkiksi sisällyttää ehdot, joiden mukaan edunsaajat voivat poistaa enemmän kuin vaaditut vähimmäisjaksot, siirtää rahaa toiselle laitokselle tai saada kuukausittain vain määrätyn summan. (Katso asiaa 6 Tärkeät suunnitelmat RMD-säännöt .)

Useimmat asianajajat voivat laatia IRA-omaisuuden; sinulle. Jos et löydä sitä, pyydä tilintarkastajaa tai taloudellista neuvonantajaa suosittelemaan joku. Kun asiakirja on valmis, lähetä se säilytysyhteisölle allekirjoitusta varten. Jotkut säilyttäjät eivät kuitenkaan ehdoitta hyväksy lomaketta. Jotkut voivat pyytää vastuuvapauslauseketta, joka lupaa olla vastuussa niistä. Toiset voivat sallia sen, mutta vain, jos asiakirja ei ole ristiriidassa heidän vapaudenmenettelynsä ehtojen kanssa. Usein se riippuu siitä, kuinka vakuuttavaa olet ja tilisi koko.

Edunsaajien verorasituksen vähentäminen Tuensaajasi ei ehkä tarvitse rahaa heti. Oletetaan, että 35-vuotias tytärsi on hyvin kallistettu ammattilainen. IRA: n tapauksessa, jonka olet jättänyt hänelle, IRS takavarikoisi jopa 35 senttiä jokaisesta dollarista, jonka hän peri.

Voit kuitenkin tehdä sen niin, että tämä perintö ulottuisi tyttäresi eliniän yli. Tämä siirto voi säästää häneltä nippu veron dollaria ja maksimoida lopullinen määrä hän saa.

Lopullinen tarkistuslista Ennen kuin allekirjoitat tuon edunsaajan lomakkeen, ajattele paitsi kuka saa rahat, mutta kuinka .Ja sitten joka vuosi sen jälkeen, tarkista edunsaajan lomakkeet, jotka olet täyttänyt kaikki eläkkeet, henkivakuutukset, IRAs tai muut eläkkeelle tilit. Jos et löydä edunsaajaasi lomakkeita, ota yhteyttä asiamieheesi, taloudellisen neuvonantajan tai IRA: n huoltajan puoleen. (Lisätietoja tästä on kohdassa Päivitä edunsaajasi .)

Tarkista myös tilisi IRA: n säilytyssopimukset. Tarkista sopimusten käytännöt:

• Stretch distribution
• Räätälöidyt edunsaajat (IRA Asset Will)
• Toimitsijamiehet siirrot
• Muiden kuin puolison edunsaajat siirtävät sijoituksia omistajan kuoleman jälkeen
• edunsaaja
• Vakuutusmääräykset, jos edunsaaja edeltää sinua etkä tee myöhemmät muutokset

Jos päätät täsmentää, miten edunsaajat saavat rahaa, on olemassa mahdollisuus, että he eivät ole innoissaan. Mutta sinulla on mielenrauha tietää, että rahat, joita jätät rakkaansa, kestävät paljon kauemmin … aivan kuten toivoit sen.

Lisätietoja kiinteistösuunnittelun vinkistä on kohdassa Aloittaminen kiinteistösuunnitelmaan ja Valitse oikea toimeksiantaja .