Kun on kyse rahastasi, on tärkeää, että sinulla on suunnitelma, joka voidaan ryhtyä toimiin, jos sinusta tulee henkisesti tai fyysisesti kykenemättömiä tai muutoin kykenemätön hallitsemaan omia asioita. Eläkesäästötilisi ei ole poikkeus tästä säännöstä - sinun on tehtävä suunnitelmia ylläpitää tilisi normaalia toimintaa, jos et pysty suorittamaan näitä normaaleja tehtäviä. Suunnitelman tekeminen auttaa varmistamaan, että tehdyt päätökset eivät ole mieltymyksesi mukaisia. Tässä keskustelemme eräistä vaiheista, joita voit ryhtyä varmistaaksenne, että eläkesäästötiliäsi hallinnoidaan edelleen asianmukaisesti.

Vanhentamistilisi valtakirjan nimeäminen Valtakirjasi (POA) nimeäminen eläkesäästötilillesi auttaa varmistamaan, että sellaiset toimet kuin sijoitusten ohjaaminen, jakelujen pyytäminen, ja edunsaajan nimeämisen muuttaminen jatkuu, vaikka et pysty antamaan suunnitelmaa suunnitelmasi ylläpitäjälle tai IRA: n säilytysyhteisölle. Jotta vältät sekaannuksen tai epäilyksen POA: ssa sallituista toimista, voit halutessasi luetella kaikki sen kattamat toiminnot. Rahoituslaitokset todennäköisemmin hyväksyvät PO: n tietylle toiminnolle, jos POA ilmoittaa selvästi, että toiminta on sallittua.

Seuraavassa muutamia hyödyllisiä kysymyksiä ja vinkkejä mielessäsi:

• Onko POA kestävä vai ei-kestävä? Kestävä POA on edelleen voimassa sen jälkeen, kun eläkevakuutuksen omistajan katsotaan olevan laillisesti epäpätevä. Ei-kestävä POA lakkaa olemasta voimassa, jos eläkevakuutuksen omistajan katsotaan olevan laillisesti epäpätevä. Kestäväksi tarkoitetulle POA: lle tulee sisältää kieli, jossa todetaan, että POA pysyy voimassa tai tulee voimaan, jos eläkevakuutuksen omistajan tulee laillisesti epäpätevä. Tällaisen kielen puuttuminen johtaa yleensä siihen, että POA ei ole kestävä.
  
• Tarkoittaako POA selkeästi, että se kattaa eläkevakuutus- tai eläkevakuutustoiminnot? Jos on, ovatko listattuja tapahtumia?
  
• Onko POA edelleen voimassa tai onko se lopetettu?
  
• Onko rahoituslaitokselle tai suunnittelun ylläpitäjälle myönnetty kopio POA: sta? Jos on, onko laitos tai järjestelmänvalvoja myöntänyt, että POA täyttää sen vaatimukset? Varoitus: Ennen kuin otat eläkelaskentasi POA: n käyttöön, tarkista suunnitellun järjestelmänvalvojan tai IRA: n huoltaja, onko POA hyväksytty ja onko rajoituksia. Esimerkiksi monet rahoituslaitokset eivät hyväksy POA: n ohjeita muuttaa edunsaajaa eläkevakuutuksessa, ja jotkut hyväksyvät pyynnön edellyttäen, että asianajaja ei itse asiassa pyydä nimittämään uutta edunsaajaa.

POA: n nimeäminen auttaa varmistamaan, että valitsemasi henkilö tekee asianmukaiset päätökset sovellettavista liiketoimista. Jos sinusta tulee henkisesti tai fyysisesti kykenemättömiä ja et ole laatinut POA: ta, tuomioistuimet voivat nimetä huoltajan tai konservaattorin hoitamaan asioitasi, eikä tämä henkilö ole henkilö, jonka olisi valinnut.

Edunsaajan nimeäminen vanhuuslaskennallesi
Toisin kuin muilla varoilla, eläkesäiliäsi ja henkivakuutuksia ei yleensä säädetä sinun tahtosi mukaan. Sen sijaan osapuolet, jotka perivät nämä varat, määräytyvät edunsaajan nimeämien tietojen mukaan kuolemasi aikana. Jos et anna edunsaajan nimeä suunnitelmasi ylläpitäjälle tai rahoituslaitokselle, edunsaaja määräytyy todennäköisesti suunnitelman asiakirjan oletusmääräysten mukaisesti. Pätevistä suunnitelmista oletusvaraus on yleensä elossa oleva puoliso, jos sellainen on. IRA: n osalta oletusvaraus on tavallisesti elossa oleva puoliso tai omaisuutesi, ja joidenkin tilien mukaan lapset ovat edunsaajia, jos puoliso ei selviä. Varmista, että omaisuussi siirretään osapuolille, joille haluat vastaanottaa ne. Sinun on annettava edunsaajan lomake suunnittelijan järjestelmänvalvojalle tai rahoituslaitokselle. ja ongelmalliset edunsaajien nimeämät - osa 1 ja osa 2 .) Seuraavassa on tietoja

joitain tärkeitä kohtia, jotka on otettava huomioon tuensaajien nimeämisessä:

• Onko nimitys nykyinen - onko se päivitetty viimeaikaisiin elämää muuttaviin tapahtumiin, kuten avioeroon, kuolemaan, uudelleen siirtämiseen ja syntymiseen?
  
• Saitko suunnitelmasi järjestelmänvalvojalle tai rahoituslaitokselle jäljennöksen edunsaajailmoituksesta? Monet rahoituslaitokset eivät hyväksy edunsaajan nimitystä eläkevakuutuksen haltijan kuoleman jälkeen. Näin ollen nämä rahoituslaitokset pitävät vain "kuolemantapaasi" antamia nimityksiä.
  
• Jos sinulla on räätälöity edunsaaja, onko se tervetullut järjestelmänvalvoja tai rahoituslaitos? Jos olet epävarma, pyydä kirjallista vastaanottotodistusta ja / tai hyväksyttävyyttä.
  
• Ovatko edunsaajien käytettävissä olevat vaihtoehdot sopusoinnussa kiinteistönsuunnittelustarpeesi kanssa? Esimerkiksi, tarvitsevatko edunsaajien välitöntä jakelua vai saavatko heidät jakamaan jakeluja soveltuvien elinajanodotteiden mukaan?

Johtopäätös
Suurin osa tästä keskustelusta voi vaikuttaa yksinkertaiselta. Muista kuitenkin, että pyyntösi käsittelevät henkilöt eivät ole asianajajia tai vero- ja oikeudellisia asiantuntijoita. Sen vuoksi yksinkertaisempi asiakirja, sitä todennäköisemmin se on helposti hyväksyttävissä, mikä vähentää mahdollisia uudelleenkäsittelyä ja eliminoi turhautumista kaikille mukana oleville. Useimmissa tapauksissa rahoituslaitokset haluavat olla hyödyllisiä, mutta haluavat myös varmistaa, että ne käsittelevät omaisuuttasi oikein.

Jos pidät asiat selkeinä ja yksinkertaisina, se auttaa varmistamaan, että tavoitteet täyttyvät saumattomasti. Muista tarkistaa asiamiehesi näistä asioista ennen kuin teet mitään päätöksiä. Asianajajan on myös voitava selvittää, täyttävätkö oikeudelliset asiakirjat sekä lakisääteiset vaatimukset että yksilölliset suunnittelustarpeesi. (Lue lisää ja Kolme asiakirjaa, joita sinun ei pitäisi tehdä ilman .