Luottotietoilla on tärkeä rooli lähes kaikkien elämässä. Korkea luottotieto helpottaa lainojen saatavuutta ja maksaa vähemmän korkoa, mikä jättää enemmän pääomaa sijoittamiseen ja saavuttaa eläkkeelle pääsyn tavoitteet. Alhaiset luottotulokset voivat vaikuttaa kaikkiin auto vakuutusten kustannuksiin ja todennäköisyyteen saada asuntoa vuokralle. Luottotietojen hallinnointi voi auttaa ihmisiä saamaan tarvittavat lainat ja säästää paljon rahaa prosessiin.

Tässä artikkelissa tarkastelemme, miten taloudellinen neuvonantajat antavat lisäarvoa luottotietojen saamiseksi ja tarjoavat myös vinkkejä auttamaan yksilöitä parantamaan luottotietojaan ajan mittaan. (Lisätietoja: Luottoluokituksen merkitys .)

Luottotietot: neuvonantajat ja asiakkaat

Rahoittajilla on paljon suurempi rooli kuin eläkesäästöjen yksinkertainen hallinta - rahoittaa ja saavuttaa tavoitteensa. Luottotietojen merkitys asiakkaan taloudellisen menestyksen kannalta on pitkällä aikavälillä merkittävä. Neuvoa-antajat saattavat haluta harkita näiden ongelmien ratkaisemista ajoissa, auttaakseen asiakkaita parantamaan taloudellista hyvinvointiaan ja parantamaan omia tulojaan.

Oletetaan esimerkiksi, että asiakas, jolla on huono luotto (620-639), hankkii 30 vuoden kiinteän koron 200 000 dollarin lainan 5. 555 prosentin vuosivauhtia, kun taas asiakkaalla, jolla on keskimääräinen keskiarvo luotto (680-699) varmistaa 4. 365%: n. Asiakkaalla, jolla on alhainen luottopiste, on kuukausimaksu, joka on 145 dollaria korkeampi ja maksaa ylimääräisen 52, 235 dollarin koron lainan laina-aikana (211 dollaria, 296: n verran 159 dollaria ja 061: n korko).

Ylimääräinen kuukausimaksu tarkoittaa, että asiakas voi säästää 145 dollaria kuukaudessa vähemmän kuin muutoin, mutta kadota 52, 235 dollaria, joka voitaisiin sijoittaa sen sijaan, että hän olisi kiinnostunut. Näitä tilauskustannuksia voidaan välttää, kun neuvonantajat auttavat asiakkaita arvioimaan ja parantamaan luottopisteitä ja auttamaan heitä tekemään päätöksiä siitä, milloin he voivat hakea luottoja ja hallita niitä. (Lisätietoja:

Hyvät luottopisteet: Miksi tarvitset sitä? )

Vihjeitä luottotietojen parantamiseksi

Hyvä uutinen on, että luottotietopisteet ovat nousussa Experianin vuoden 2016 valtion tilannekatsauksen mukaan, mikä osoittaa keskimääräisen kulutusluottopisteen parantuvan 669: sta 673: een Experianin julkisen koulutuksen johtaja Rod Griffin mainitsi lukuisia tekijöitä kasvun takia, mukaan lukien mediaani kotitalouksien tulot, jotka kasvoivat 5,2 prosenttia (ensimmäinen vuotuinen kasvu vuodesta 2007), työttömyysluvut, jotka pysyvät suhteellisen alhaisina ja luottokohtaiset tekijät.

"Luottotasosta merkittävin tekijä oli luottoraporttien keskimääräisten maksuviivästysten lasku", Griffin sanoo. "Vaikka lasku 0,40-0,35 ei kuulosta kovin paljon, maksuhistoria on luottopisteiden merkittävin tekijä.Se on yhdistetty tasaiseen käyttöasteeseen. Joten maksuviivästykset ovat vähentyneet ja velat luottorajoihin verrattuna ovat nousseet, molemmat ovat positiivisia. "(Lisätietoja:

Miten voin parantaa minun pisteet? ) Yksilöt, jotka kärsivät alhaisista luottotietoista, voivat toimia myös näiden pisteiden parantamiseksi. Experian mainitsee useita vinkkejä, kuten:

Hanki luottoraportin kopio ja tarkista se vähintään kerran vuodessa ja kun olet valmis tekemään suuren ostoksen.

1. Tunne luottopisteet ja ymmärrä, mitä se tarkoittaa.
2. Antaa täydelliset, tarkat ja yhdenmukaiset tunnistukset luottosovelluksissa, jotta vältetään epätäydelliseen tiedostoon liittyvät ongelmat.
3. Määritä talousarvio ja asut sen sisällä, jotta vältät yli-luoton käytön ja / tai liioittelevat taloutesi, mikä voi vaikuttaa kielteisesti luottoluokituksiin.
4. Onko sinulla hyvää, mutta ei liikaa, mikä osoittaa velkojille, että hallitset velkoja hyvin.
5. Laske laskut ajoissa osoittaaksesi, että pystyt pitämään velkaa.
6. Onko sekoitus luottotyyppejä, mukaan lukien lainat ja revolving luotto.
7. Pidä luottokorttitasapainoa alhaisena, jotta ylläpitää alhaista käyttöastetta.
8. Ole varovainen tilien sulkemisessa, koska ne voivat lisätä käyttöasteesi.
9. Hae uusia tilejä ja avaa niitä vasta, kun niitä tarvitaan, jotta vältytään asuvan lainasta.
10. Bottom Line

"Korkeammat luottotietopisteet antavat ihmisille mahdollisuuden käyttää luottoa alhaisemmilla kustannuksilla, saada alhaisempia palveluita ja rikkoa korkeat kustannukset, jotka voivat olla saalistushinnoittelua, kuten payday-lainoja", Griffin sanoo. "Alhaisempien kulujen saatavuus vapauttaa rahaa, jota muuten käytetään velkojen maksamiseen. Ihmiset voivat puolestaan ​​säästää enemmän, maksaa nykyisiä velkojaan nopeammin ja parantaa taloudellista hyvinvointiaan. "

Tietenkin korkeammat luottotietopisteet vapauttavat myös pääomaa, joka voidaan sijoittaa eläkkeelle siirtymisen tavoitteiden saavuttamiseksi - positiivinen sekä taloudellisille neuvonantajille että heidän asiakkailleen. (Lisätietoja:

Voitteko lyödä täydellisen luottopisteen? )