Hammasvakuutus maksaa paljon vähemmän vakuutusmaksuissa kuin sairausvakuutus, mutta tietenkin on saalis. Useimmat sairausvakuutukset kattavat voimakkaan prosenttiosuuden jopa korkeista kuluista, kun olet maksanut omavastuuosuuden. Mutta hammashoidon vakuutuksilla on vuosittain rajoitettu kattavuus, joka on $ 1000 - $ 1500 vuodessa, sekä 50- 100 dollaria vähennyskelpoisia. Vaikka suunnitelmat saattavat maksaa 80-100% tentteistä, röntgensäteistä ja puhdistuksista, kun on kyse verkon hammaslääkäreistä kruunuihin, juurikanavistoihin ja ikenien hoitoon, hyöty voi olla vain 50 prosenttia kustannuksista. Joitakin toimenpiteitä, kuten ortodontia ja kosmeettista hammaslääketieteellistä hoitoa, ei ole lainkaan katettu.

Ei ole yllättävää, että kustannusrajoitukset voivat tehdä jopa henkivakuutuksen viivästyneiden henkilöiden tarvitsemat menettelyt. Jotkut luopuivat hoidosta, koska heidän vakuutuksensa eivät kata menettelytapoja, ja toiset, koska he ovat käyttäneet vuoden enimmäiskäyttöään kulutusraporttien mukaan.

Jotta vältytään saamasta odottamattomia kuluja, tässä on muutamia tärkeitä askelia hammasvakuutuksen ostamisen yhteydessä.

1. Selvitä, jos saat ryhmän kattavuuden

Suuri osa hammasvakuutuksen henkilöistä hyötyy työnantajansa tai muiden ryhmätyökaluohjelmiensa kautta, kuten AARP, Affordable Care Act -markkina-sairausvakuutus tai julkiset ohjelmat, kuten Medicaid, Children's Health Insurance Ohjelma ja TriCare sotilashallitukselle.

Nämä suunnitelmat ovat yleensä halvempia kuin yksittäisten vakuutusten hankkiminen ja niillä voi olla myös parempia etuja. Mutta tutustu tarkasti jopa työnantajan sponsoroidun suunnitelman yksityiskohtiin päättää, ovatko palkkioarvot rahan arvoisia jollekin tilanteestasi.

2. Yksittäisten käytäntöjen tarkistaminen

Kalliimpia kuin ryhmäkäytännöt - ja usein rajallisempia etuja - yksittäiset käytännöt (riippumatta siitä, oletko ostamassa vain itseäsi tai perheellesi) on usein odotusaikoja suurille menettelyille. Jos aiot allekirjoittaa suunnitelmaa "juuri ajoissa", koska tarvitset implantteja tai uutta hammasproteesilaitetta, ymmärrät, että vakuutuksenantajat ovat hyvin tietoisia tuosta taktiikasta ja tekevät odotusaikaa ehkä vuodessa ennen kuin voit alkaa käyttää tiettyjä etuja.

Paras vertailutapahtuma. Hanki hintatarjouksia ja vakuutusteknisiä yksityiskohtia vakuutusyhtiön verkkosivuilta tai keskustele asiantunteva vakuutusasiamiestä.

3. Tutkitaan hammaslääkäreiden luetteloa verkossa

Korvausvakuutussuunnitelmissa voit käyttää valitsemasi hammaslääkärin, mutta yleiset PPO- ja HMO-suunnitelmat rajoittavat sinua hammaslääkäreille heidän verkostoissaan. Jos sinulla on hammaslääkäri haluat, kysy mitä vakuutus- ja alennusohjelmia hän hyväksyy. Jos käytät uutta hammaslääkäriä, PPO tai HMO sopivat tarpeisiisi.

Mutta varo, jos uusi hammaslääkäri vierailee sanoo, että tarvitset paljon odottamatonta työtä. Hammaslääkärin paljastava tili kertoo, kuinka jotkut verkon hammaslääkärit voivat suositella tarpeettomia menettelytapoja ennaltaehkäisevien palveluiden menettämisen korvaamiseksi, mistä hammashoidon vakuutusyhtiöt maksavat hitaasti. Kysy terveysalan ammattilaisia, naapureita ja ystäviä, jos he voivat suositella paikallista hammaslääkäriä, jonka he ovat todenneet olevan hyviä. Tarkista sitten, mitä vakuutus ja alennus suunnitelmat harjoittajat hyväksyvät.

4. Tietää, mitä käytäntö kattaa

Jotta hammaslääkärin kustannuksia voitaisiin säästää, on tärkeää tarkastella huolellisesti käyttämiäsi käytäntöjä. Esimerkiksi vakuutuksen alkamisesta lähtien AARP Delta -toiminta kattaa gumien puhdistukset, hammasproteesit, korjaukset, suu kirurgian ja juurikanavien. Mutta sinun on odotettava, kunnes toisen vuoden kattavuus saa edut kumu-sairauden hoitoon, kruunu- ja valettuihin restaurointeihin, hammasimplantteihin tai hammasproteeseihin. Silloinkin etu on rajoitettu 50 prosenttiin kustannuksista.

Jos sinä tai lapsesi tarvitsette suurta hammaslääketieteellistä työtä, tiedä, että sinun on todennäköisesti maksettava runsaasti kustannuksia. Sekä ryhmän että yksittäisen politiikan avulla muistat, että edut ovat rajalliset ja voivat vaihdella merkittävästi. Ryhmäsuunnitelmilla voi olla myös odotusaikoja, ja lähes kaikki suunnitelmat maksavat vain murto-osan suurista töistä, joten tarkista tiedot. Samat yritykset voivat vakuuttaa työtovereitasi tai ystäviäsi, mutta heillä on eri etuuspaketti kuin sinulle tarjotaan.

Bottom Line

Hammasvakuutuksen valopilkku on, että kattavuus on hyvää ennaltaehkäisevälle hoidolle, kuten tarkistuslääkkeille, puhdistuksille ja hammaslääketieteellisille röntgensäteille (vaikka röntgensäteitä voidaan kattaa harvemmin kuin innokkaat hammaslääkärit haluavat ota ne). Aikuiset ja hammaslääketieteelliset lapset menevät todennäköisemmin hammaslääkärille, saavat hoitotoimenpiteitä ja kokevat yleistä terveyttä yleisesti, National Association of Dental Plansin raportin mukaan. Ostovakuutus voi motivoida sinua ehkäisemään hoitoa ja välttämään kalliimpia ja epämukavia menettelyjä.

Kun hankitaan yksittäisiä hammaslääketieteellisiä vakuutuksia (eikä ryhmävakuutusta työnantajan tai muun lähteen kautta), muista, että suuria toimenpiteitä ei ehkä käsitellä ensimmäisenä vuonna, ja edes silloin hyöty on todennäköisesti vain puolet siitä, mitä hammaslääkäri maksuja. Sinun on varattava rahat terveydenhoitosäästötililtä tai henkilökohtaiseen rahastoon, jotta et jää kiinni, jos tarvitset suurta työtä. Lisätietoja tästä aiheesta, katso Tarvitsetko hampaiden kattavuutta? ja Pitäisikö pureskella hammashoitoa?