Kun on kyse rahoitussuunnittelusta, millennials kohtaavat joitain ainutlaatuisia esteitä, jotka erottaa ne aiemmista sukupolvista. Opintolainan velkojen, tasomaisten palkkojen ja vähemmän kuin ruusuisten sosiaaliturvanäkymien välillä on tulevaisuuden investointi haastavaa sanoa vähiten. Taloudellisen neuvonantajan avustaminen voi helpottaa vesistöjen liikkumista. Rahoituksen neuvonantajat eivät ole yhden kokoisia, ja joitain keskeisiä näkökohtia millennials on oltava tietoinen valittaessa yksi. (Katso lisätietoja opetusohjelmasta: Ryhdy oma rahoitusneuvojasi .)

Neuvonantajan roolin määrittäminen

Joku, joka on 20-vuotiailla tai 30-luvun alussa, tulee olemaan hyvin erilaiset taloudelliset tarpeet kuin eläkeikää lähestyvän henkilön. Millennials, ensimmäinen kysymys, jonka he tarvitsevat vastaamaan on, mitä heidän odotuksia ja tavoitteita on palkata taloudellinen neuvonantaja. Tämä helpottaa mahdollisten ehdokkaiden kaventamista.

Esimerkiksi, jos painopiste on rakentaa vaurautta, haluat valita taloudellisen neuvonantajan, jonka ensisijainen osaaminen keskittyy sijoittamiseen. Toisaalta, jos olet enemmän huolissaan rahojen perusrahoituksesta, kuten säästämisen tai strategian kehittämisestä velan maksamiselle, sinun pitäisi etsiä neuvonantajaa, joka tarjoaa laajemman valikoiman palveluita. (Lisätietoja: Rahoituksen neuvonantajan valitseminen.)

Robo vs. perinteiset neuvonantajat

Seuraava vuosituhannen kysymys, jossa valitaan neuvonantaja, on käyttääkö robo-neuvonantaja vai perinteistä reittiä. Robo-neuvonantajat käyttävät tietokoneohjelmistoja ohjatakseen asiakkaidensa varallisuuden hallintapäätöksiä. Tämäntyyppinen neuvonta on passiivisempaa, ja sen seurauksena se pyrkii vähentämään kustannuksia kuin työskentelee neuvonantajan kanssa kasvoista kasvoihin. Alkuinvestointien vähimmäismäärät ovat myös yleensä pienemmät, mikä voi olla plus, jos sijoitat kengännauhaan. (Jos haluat lisätietoja robo-neuvonantajista, katso: Opas parhaan Robo-neuvonantajan valintaan.)

Tehokkaat millennials, jotka ovat tyytyväisiä hands-off lähestymistapa, robo-neuvojat ovat varmasti houkutteleva, mutta on joitain haittoja harkitsemaan. Ensinnäkin robo-neuvonantajat keskittyvät sijoittamiseen ja varallisuuden hallintaan, eivätkä he ota huomioon tämän tavoitteen ulkopuolisia taloudellisia tavoitteita. Perinteinen neuvonantaja voisi sen sijaan arvioida sijoittajan yleistä taloudellista tilannetta ja tarjota asiakkaille räätälöityjä neuvoja investoimattomista asioista, kuten velan maksamisesta tai hätärahastojen perustamisesta.

Robo-neuvonantajat voivat myös olla ongelmallisia, kun markkinat laskevat. Jos paniikki asetetaan, sijoittajat voivat houkutella myymään investointinsa. Perinteinen neuvonantaja voisi auttaa arvioimaan, mikä on oikea siirto, kun taas robo-neuvonantaja ei tarjoa mitään väitettä siitä, miksi myynti olisi virhe.Tämän inhimillisen tekijän mukanaolo voi olla erityisen hyödyllinen millennialsille, joilla on suhteellisen kokemusta markkinoiden pelaamisesta.

Vertailu neuvonantajiin

Kun valitset neuvonantajan, millennials ei ole varaa ohittaa niiden due diligence. Seuraavassa luetellaan tärkeimmät tekijät, jotka painavat ennen lopullisen päätöksen tekoa.

Koulutus ja ammatillinen sertifiointi

Rahoituksen neuvonantajia ei luoda yhtäläisesti, ja on tärkeää tuntea koulutuksen laatu ja ammatillinen lisensointi, joka edellyttää otsikkoa. Esimerkiksi Certified Financial Planner -yrityksen on läpäistävä tietyt vaatimukset, jotka on laadittu Certified Financial Planner Boardin standardien avulla tarjoamaan neuvoja. YKP: llä on valmiudet tarjota ohjausta yleisesti rahoitussuunnittelusta sekä tietyistä aiheista, kuten vakuutuksista ja veroista.

Sijoitusneuvonantaja on vertailussa erikoistunut tarjoamaan sijoituksia koskevia suosituksia. Rekisteröity sijoitusneuvonantajaan siirtyminen edellyttää 65-kokeen läpäistyä, jota FINRA hallinnoi ja rekisteröityy arvopaperi- ja pörssiyhtiölle. Näiden tai muiden ammatillisten sertifikaattien neuvonantajan valitseminen takaa, että olet tekemisissä jonkun kanssa, joka on pätevä antamaan taloudellista neuvontaa.

Palvelut Rahoitusneuvonantajan tarjoamat palvelut antavat tyypillisesti sidoksen siihen, millaisen sertifikaatin heillä on. Kun tarkastellaan neuvonantajia, millennialien on tarkasteltava kaikkia tarjolla olevia palveluita, jotta he voivat nähdä, miten tämä sopii heidän henkilökohtaisiin tavoitteisiinsa. Ihannetapauksessa haluat löytää joku, joka on taitava käsitellä yleisimpiä taloudellisia kysymyksiä ja kysymyksiä, joita 20- ja 30-tyypit käsittelevät useimmiten. Maine Neuvonantajan ammatillinen maine puhuu mitoilta ja vuosituhannet eivät saisi olla ujo suhteessa hakijan taustaan. Esimerkiksi Sertifioidun rahoitussuunnittelijan avulla sertifikaattien tarkistaminen on hyvä paikka aloittaa. FINRAn BrokerCheck-työkalua voidaan etsiä sijoitusneuvojille. Suullinen sananvapaus on myös tehokas tapa mitata neuvonantajan uskottavuutta. Kysymys luottamuksellisista ystävistä tai perheenjäsenistä, jotka ovat aiemmin käyttäneet neuvonantajan palveluja tai tarkkailemalla heidän luokituksiaan julkisissa tarkastuskohteissa, voivat antaa hyödyllisen käsityksen taustastaan. Esteettömyys Taloudellisen neuvonantajan maksaminen on turhaa, jos hän ei pysty vastaamaan kysymyksiin tai antamaan neuvoja tarpeen mukaan. Perinteiseen neuvonantajaan perehtymässä olevat Millennials joutuvat kiinnittämään erityistä huomiota niiden saatavuuteen, käytettäviin viestintätapoihin ja vastausaikaan. Sama koskee asiakaspalvelutiimiä harkitessaan robo-neuvonantajaa.

Palkkiot

Rahoituksen neuvonantajat eivät toimi ilmaiseksi, ja he voivat vaihdella suuresti maksamiensa maksujen ja arvioitujen maksujen perusteella. Jotkut saattavat periä kiinteän maksun tietyistä palveluista, kun taas toiset voivat veloittaa provisiota, joka perustuu prosenttiosuuteen siitä, mitä sijoitetaan. Palkkioaikataulun tarkka lukeminen on välttämätöntä erityisesti vuosituhannella, joka voi toimia pienemmällä budjetilla.(Ohjeet siitä, miten säästät rahaa neuvontapalkkioihin, katso: Rahoitusneuvonantajan kustannusten leikkaaminen .)

Perusviiva

Oikean taloudellisen neuvonantajan ottaminen 20 tai 30-vuotiaisiin on välttämätöntä pitkän aikavälin näkymät. Huono neuvonta varhaisessa vaiheessa voi aiheuttaa vakavan haitan tielle. Selkeästi, mitä tavoitteesi ovat ja mitä toivottavasti pääset eroon taloudellisesta neuvonantajasta, voi ohjata sinut kohti tilanteesi parhaiten sopivaa.